Lainojen yhdistäminen tuo säästöä lainakustannuksiin
💸Maksat tilinhoitomaksua ja muita kuluja vain yhdestä lainasta. Tämä vähentää kuukausittaisia lainakustannuksia. Pankit veloittavat jokaisesta lainasta kiinteitä kuukausiveloituksia lainan koosta tai käyttötarkoituksesta riippumatta. Esimerkiksi tilinhoitomaksu voi olla jopa 150 € vuodessa jokaista lainaa kohden. Mitä useampi laina sinulla on, sen isomman summan käytät kuukausittaisiin palvelumaksuihin. Esimerkiksi jos yhdistät viisi aiempaa lainaa yhdeksi uudeksi lainaksi, voit säästää kuukausittain jopa 550 euroa pelkästään tilinhoitomaksuissa. Voit yhdistää myös henkilökohtaiset ja puolisosi kulutusluotot yhdeksi lainaksi, jolloin yhteisvastuullisesti vastaatte lainan takaisinmaksusta.
💰 Säästät lainan korkokuluissa. Jos olet jossain vaiheessa ottanut lainan tai kulutusluoton huonoilla ehdoilla, voit hakea uutta edullisempaa yhdistelylainaa vanhan lainan takaisinmaksuun. Esimerkiksi jos sinulla on 10 000 euron laina 17 prosentin korolla ja 10 vuoden takaisinmaksuajalla ilman oheiskuluja, on kuukausittainen takaisinmaksuerä 174 euroa. Jos saat uuden lainatarjouksen 14 prosentin korolla samalla takaisinmaksuajalla, olisi lainan kuukausierä 155 euroa. Tämä tarkoittaisi vuositasolla 228 euron säästöä korkokuluissa, ja koko laina-aikana 2 280 euron säästöä korkokuluista. Korkokulujen lisäksi kannattaa huomioida myös muut lainanhoitokulut. Jos uuden lainatarjouksen kokonaiskustannukset alittavat nykyisen luoton kokonaiskulut, on yhdistelylaina taloudellisesti hyvä valinta.
🌟Lainojen yhdistäminen selkeyttää oman talouden hallintaa, kun muistettavana on vain yksi kuluerä useamman sijaan. Konsultointipalvelu WestMonroe selvitti elokuussa 2021, että jopa 90 % kuluttajista aliarvioi toistuvien laskujen vaikutuksen omaan talouteensa. Mitä harvempia toistuvia kulueriä oli, sen tarkemmin kuluttajat osasivat arvioida kuukausittaisen rahankäyttönsä. Vastavuoroisesti mitä useampia toistuvia kulueriä oli, sen isompi oli kuilu todellisten ja arvioitujen kulujen välillä.
💡Voit aloittaa säästämisen yhdistämisestä syntyneillä säästöillä. Kun lainan takaisinmaksuun menevät kulusi tippuvat, on sinun hyvä aika pohtia mitä tekisit syntyneillä säästöillä. Lainan lyhentäminen nopeutetulla aikataululla on yksi hyvä vaihtoehto, mutta sen suurin ongelma on kuinka toimia, jos esimerkiksi sairastut tai joudut työttämäksi lähitulevaisuudessa. Tästä syystä suosittelemme, että ainakin osa lainojen yhdistämisen avulla syntyneistä säästöistä talletetaan säästötilille. Tällä tavalla pystyt rakentamaan taloudellista puskuria, jonka avulla voit selvitä tulevaisuuden haasteista ilman lisälainan tarvetta.
