Hae joustoluottoa netissä, voit saada rahat tilillesi jopa samana päivänä
Voit hakea joustolainaa netistä muutamissa minuuteissa, ja itse lainahakemus käsitellään yleensä automaattisesti parin minuutin sisällä. Jos saat myönteisen luottopäätöksen, rahat maksetaan usein heti tilillesi, kunhan olet ensin vahvistanut tarjouksen, allekirjoittanut sopimuksen rahoituslaitoksen sivuilla ja lähettänyt hakemuksen tueksi mahdollisesti vaaditut liitteet.
Pankista riippuen joustoluotto on mahdollista nostaa tilille joko hakemusta seuraavana tai jopa samana päivänä. Jos tavoitteenasi on saada joustolaina heti tilille, kannattaa hakemus tehdä arkipäivänä. Pyhäpäivinä ja yön tunteina rahat eivät liiku, joten vaikka joustolainan hakeminen onnistuu netissä milloin tahansa, vaikuttaa hakuajankohta prosessin nopeuteen.
Joskus joustoluoton hakeminen edellyttää liitteiden, kuten palkkakuitin lähettämistä lainanmyöntäjälle. Palkkakuitin tai esimerkiksi eläkepäätöksen avulla luotonmyöntäjä varmistaa, että hakijan tulotaso on riittävä luoton takaisinmaksuun. Joskus joustoluoton voi saada ilman liitteitä, jos rahoituslaitokselle antaa luvan tarkistaa luottokelpoisuuden esimerkiksi Suomen Asiakastiedon rekisteristä.
Kun joustoluotto on kerran myönnetty, voit nostaa rahaa luottorajan puitteissa silloin, kun sitä tarvitset. Joustoluottoa voi siis käyttää pitkälti luottokortin tavoin, etkä joudu tekemään uutta lainahakemusta joka kerta luottoa tarvitessasi.
Joustoluotto ja korkokatto
Vuonna 2019 asetettu kulutusluottojen korkokatto teki lainanhausta turvallisempaa, sillä lainan nimelliskorko asetettiin maksimissaan 20 prosenttiin ja lisäkulut rajoitettiin 150 euroon vuodessa. Aiempi, vuonna 2013 asetettu korkokatto koski luottoja vain 2 000 euroon asti, mutta uusi korkokatto koskee kaiken suuruisia vakuudettomia luottoja. Lisäksi tällä hetkellä on voimassa väliaikainen korkokatto, joka rajaa uuden joustoluoton koron 10 prosenttiin 30.9.2021 asti.
Joustoluotto ilman vakuuksia ja takaajia
Joustoluotot ovat poikkeuksetta vakuudettomia lainoja, eli niiden vakuudeksi ei aseteta omaisuutta. Voit myös hakea joustolainaa yksin ilman takaajaa, vaikka rinnakkaishakija voikin auttaa saamaan korkeamman luottorajan sekä matalamman koron lainalle.
Koska joustoluotto on vakuudeton laina, ei juuri itselle mahdollinen korko ole yleensä nähtävillä pankkien hinnastoista. Korko vaihtelee asiakkaan riskiprofiilin mukaisesti, joten sen saa tietoonsa vain luottoa hakemalla. Palvelumme kautta voit hakea joustoluottoa yhdellä hakemuksella yli 20 rahoituslaitokselta, täysin sitoumuksetta. Tällöin saat kerralla tarjoukset useammasta paikasta ja voit näin vertailla eri luotontarjoajien hintatasoa.
Näin haet joustoluottoa
Paras joustoluotto löytyy helpoiten lainavertailumme avulla. Luottovertailu helpottaa päätöksentekoa, sillä tekemällä ainoastaan yhden hakemuksen näet useita tarjouksia samalla kertaa. Kilpailuta siis joustolaina ja muutkin rahoitustuotteet aina ennen lopullista päätöstä.
Kun edullisin joustoluotto on löytynyt, voit hakea lainaa painamalla “jatka”-nappia valitsemasi lainantarjoajan kohdalla. Tämän jälkeen siirryt kyseisen rahoituslaitoksen sivuille, ja voit vielä tutustua rauhassa lainasopimukseen sekä sen tarkempiin ehtoihin ennen sopimuksen allekirjoittamista.
Joustoluotto on usein todellinen pikalaina, sillä se voi olla mahdollista ottaa käyttöön jo samana päivänä. Joustoluotto heti tilille on siis yksi mahdollisuus, mutta usein on kannattavampaa harkita päätöstä rauhassa. Lähetämme kaikki saamasi lainatarjoukset myös sähköpostiisi, joten voit tarvittaessa punnita lainapäätöstä pidempään.
Muista nämä, kun haet joustolainaa
Joustolainan avulla voit nostaa rahaa tilillesi vaivattomasti juuri silloin, kun se sinulle sopii. Joustoluotto on nimensä mukaisesti joustava ratkaisu, jos et tiedä etukäteen tarkalleen, milloin tarvitset rahaa. Se toimii siis hyvin esimerkiksi remontin yhteydessä tai yllättävään rahantarpeeseen.
Pidä kuitenkin mielessä, että lainaa ei tule ikinä hakea kevein perustein. Kannattaa aina miettiä lainan hakemisen syitä ja rahoitustuotteen sopivuutta omaan kuukausibudjettiin. Mieti tarkkaan, onko joustolaina oikeasti tarpeellinen ja ajankohtainen. Joustoluoton sijaan voi myös harkita luottokortin tai kertaluontoisen kulutusluoton hakemista.
Omaa lainatarvetta tulee kartoittaa huolella ja perehtyä eroihin luottojen välillä. Varsinaisen koron lisäksi kannattaa tarkistaa, paljonko on esimerkiksi luottokortin vuosimaksu tai joustoluottotilin hallinnointikulu silloin, kun luotto ei ole aktiivisesti käytössä. Joissain tapauksissa kulutusluotto tai joustolaina on sopivampi vaihtoehto, joissain tapauksissa taas luottokortti. Paras lainavaihtoehto löytyy aina huolellisen pohjatyön tuloksena.
Joustolaina voidaan myöntää, jos täytät seuraavat ehdot:
- Olet vähintään 18-vuotias. Ikärajat vaihtelevat hieman lainantarjoajan mukaan, joten joskus vaadittu vähimmäisikä on korkeampi.
- Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti. Joustolaina on yleensä mahdoton saada, mikäli luottotiedot ovat menneet.
- Sinulla on riittävät ja säännölliset tulot. Lainanmyöntäjät arvioivat tulojen riittävyyttä tapauskohtaisesti. Lähtökohtaisesti tarvitset kuitenkin sitä suuremmat tulot, mitä enemmän lainaa olet hakemassa.
Voit hakea joustoluoton vertailumme kautta ja saada rahat tilillesi jopa saman päivän aikana. Täytä lainahakemus vaivattomasti ja hae joustolainaa heti. Kun hakemus on kerran tehty ja hyväksytty, koko joustolaina tai haluamasi pienempi summa on mahdollista nostaa tilille saman tien.
Joustoluotto kokemuksia
Joustoluotto antaa nimensä mukaisesti joustoa oman talouden hallintaan ja monilla asiakkaillamme on hyviä kokemuksia joustoluotosta tuotteena. Joustava luotto soveltuu hyvin kertaluonteiseen hankintaan, jota voi maksaa pois hieman kerrallaan. Hyvällä talouden suunnittelulla joustoluotto helpottaa ja tuo väljyyttä talouteen eikä suinkaan muodostu taakaksi. Moni kuluttaja kertookin, että kokemukset joustoluotosta ovat hyvin positiivisia.
Joustolaina erottuu edukseen muusta lainatarjonnasta siinä, että voit nostaa sitä kulloinkin tarvitsemasi määrän. Näin voit käyttää luottoa vaikeasti ennakoitaviin hankintoihin, joihin kertaluontoinen kulutusluotto ei soveltuisi yhtä hyvin. Joustolainan hakeminen onnistuu helposti samalla hakemuksella muiden lainojen kanssa, joten voit tehdä hakemuksen vain parissa minuutissa, vertailla eri vaihtoehdot ja valita sopivimman lainatuotteen – oli se sitten joustolaina tai jokin muu vakuudeton luotto.
Joustoluoton takaisinmaksu
Joustoluotto lainatyyppinä vaikuttaa lainan takaisinmaksuaikatauluun, sillä lainaa voi ottaa käyttöön joustavasti yhden kertanoston sijaan. Suunnittele maksuaikataulu ja nostoerät huolellisesti joustolainaa nostaessasi, jotta saat maksettua lainan takaisin ongelmitta laina-ajan puitteissa. Vastuullisesti käytettynä joustoluotto sopii juurikin tilanteeseen, jossa lainasumman suuruutta ei voi välttämättä etukäteen tietää, tai ei halua tehdä joka kerta uutta lainahakemusta.
Luoton takaisinmaksuun vaikutat eniten itse, ja käytettävän lainan määrä on myös itse päätettävissä. Pääsääntö on, että joustolaina kannattaa pyrkiä maksamaan mahdollisimman nopealla aikataululla takaisin. Kuten yleensäkin rahoitusmaailmassa, pidempi laina-aika merkitsee korkeampia kustannuksia myös joustolainan kohdalla, sillä luoton korko juoksee tällöin pidemmältä ajalta.
Joustoluotolla ei varsinaisesti ole lyhennysvapaata kuukautta, mutta voit maksaa sitä takaisin pitkälti omaan tahtiin lainaehtojen puitteissa. Usein joustoluotoilla on jonkinlaisia minimilyhennysehtoja, jotka on määritelty erikseen lainasopimuksessa. Muista siis olla huolellinen takaisinmaksun suhteen ja maksa joustolaina heti tilaisuuden tullen takaisin, niin vapautat samalla uutta luottoa käyttöösi.
Luoton maksamiseen kannattaa miettiä valmiiksi aikataulu takaisinmaksua varten. Suunnitelman tulee olla realistinen, sillä maksuaikataulun pidennys saattaa vaikuttaa merkittävästi lainan hintaan. Suunniteltua nopeampi takaisinmaksu taas ei ole ongelma; lähtökohtaisesti kuluttajalla on aina oikeus maksaa luotto pois ilman kuluja.
Joustolainojen historia
Alle 2 000 euron lainoille asetettiin ensimmäisen kerran korkokatto vuonna 2013: lainan todellinen vuosikorko sai olla maksimissaan 50 %. Asetus pakotti pikavippien tarjoajat muuttamaan toimintatapaansa, sillä pienten lainojen todelliset vuosikorot nousivat helposti useisiin satoihin prosentteihin.
Monesta pikavipistä tulikin juuri 2 000 euroa ylittävä luottotili, josta saatettiin nostaa vain 500 euroa. Tällöin todellinen vuosikorko laskettiin 2000 euron lainasummalle, vaikka koko summaa ei ikinä otettaisikaan käyttöön. Samalla laina-ajat muuttuivat pidemmiksi. Aiempi lakialoite ei siis tehnyt pikavipeistä edullisempia, vaan päinvastoin monimutkaisempia. Erityisesti joustoluoton nostokuluihin kannatti kiinnittää huomiota, sillä ne saattoivat olla suhteettoman suuria lainasummaan nähden.
Vuoden 2019 lakimuutoksen myötä joustoluottoja ei voida enää käyttää pikavippilainsäädännön kiertämiseen, sillä tuolloin säädetty 20 %:n korkokatto koskee nyt kaiken suuruisia lainoja. Myöskään nostokuluja tai tilinhoitomaksuja ei pääse kertymään kohtuuttomasti, sillä lainan lisäkustannukset on rajattu korkeimmillaan 150 euroon vuodessa.
Tee sivuillamme ilmainen hakemus ja kilpailuta kaikki lainatyypit saadaksesi joustoluoton tai muun lainan. Tarkastele vaihtoehtoja ja valitse itsellesi paras joustoluotto sopivalla maksuajalla. Siirry tämän jälkeen lainantarjoajan sivulle allekirjoittamaan sopimus, niin saat joustoluoton nopeasti tilille.
