Mobiilimaksaminen ja mobiililompakot vuonna 2022

| | Aihe: Pankit ja luottokortit

Pankkien mobiilisovellukset

Mitä on mobiilimaksaminen?

Mobiilimaksu tarkoittaa maksua, joka suoritetaan millä tahansa mobiililaitteella. Mobiilimaksut voidaan jakaa karkeasti neljään kategoriaan:

1. Laskujen maksaminen mobiilisti, esimerkiksi tabletilla tai matkapuhelimella

2. Mobiilimaksaminen älypuhelimella eri sovellusten kautta

3. Mobiilimaksaminen matkapuhelinliittymän saldolla

4. Rahansiirto mobiilisti tililtä toisella tai mobiililompakoiden välillä

Mikä on mobiililompakko?

Mobiililompakko eli mobiilimaksusovellus tarkoittaa sovellusta, joka mahdollistaa maksamisen mobiililaitteella. 

Mobiililompakkoon on mahdollista liittää käyttäjän pankki- ja luottokortit, minkä lisäksi jotkut mobiililompakot tarjoavat mahdollisuutta erilaisten etu- ja jäsenkorttien liittämiseen.

Mobiililompakko = mobiilimaksusovellus

Miten mobiililompakko toimii?

Mobiililompakko otetaan käyttöön lataamalla sovellus laitteelle ja lisäämällä sovellukseen käytössä oleva maksukortti. Tämän jälkeen sovellus on käyttövalmis.

Mobiililompakko mahdollistaa yleensä seuraavat toiminnot:

  • Välittömät rahansiirrot pelkän puhelinnumeron avulla
  • Lähimaksaminen 
  • Verkkokauppamaksut

Mobiililompakoiden ominaisuuksissa on jonkin verran vaihtelua, joten kaikki luetellut toiminnot eivät toimi kaikilla mobiilimaksusovelluksilla. Voit tutustua eri sovellusten ominaisuuksiin tarkemmin artikkelin loppupuolella.

Mobiilimaksusovellusten hyödyt

Yksi mobiililompakon suurimmista eduista on nopeus, sillä rahansiirrot tulevat yleensä välittömästi vastaanottajan tilille. Monella mobiililompakolla on myös mahdollista siirtää rahaa toiselle henkilölle pelkän puhelinnumeron perusteella, jolloin tilinumeroa ei tarvita. Näin esimerkiksi ravintolakulut on helppo jakaa isomman porukan kesken paikan päällä.

Lisäksi mobiililompakon käyttäjä voi jättää lompakon ja maksukortit kotiin, sillä maksamiseen tarvitaan vain mobiililaitetta.

Toimiiko lähimaksu mobiililompakolla?

Suurimmassa osassa mobiililompakkoja on lähimaksuominaisuus, jonka ansiosta ostokset on helppo maksaa esimerkiksi ruokakaupan kassalla. Mobiililaitteen on kuitenkin tuettava NFC-ominaisuutta (Near-field communication), jotta lähimaksaminen olisi mahdollista.

Mobiililompakkoa käytettäessä maksaminen tapahtuu kirjautumalla maksusovellukseen ja näyttämällä puhelinta lähimaksupäätteelle lähimaksukortin tapaan. Mobiililompakon etuna maksukortin lähimaksuun verrattuna on, että sitä voi käyttää lähimaksamiseen myös yli 50 euron ostoksissa.

Lähimaksamisen käytännöt vaihtelevat eri mobiililompakoiden välillä. Jotkin sovellukset esimerkiksi edellyttävät bluetoothin käyttöä. Tarkat ohjeet lähimaksuominaisuuden käyttöön löydät palveluntarjoajan sivuilta.

Mobiilimaksusovellusten turvallisuus

Mobiililompakkoon tallennetut kortit ja sovelluksella tehdyt ostotapahtumat on salattu. Kun mobiililompakkoa käytetään maksamiseen, käytetyn kortin tietoja ei jaeta jälleenmyyjän kanssa, vaan maksun varmentamiseen käytetään mobiililaitteen DAN-numeroa (Device Account Number). Tämä tekee mobiililompakosta jopa turvallisemman maksutavan kuin maksukortista.

Mobiililompakkoihin liitettyjen salauksien lisäksi mobiililaitteissa itsessään on turvallisuutta lisääviä ominaisuuksia, kuten pääsykoodi, kasvojentunnistus ja sormenjälkitunnistus, jotka lisäävät mobiililompakon turvallisuutta edelleen.

Mobiilimaksamiseen liittyvät riskit liittyvät pitkälti mobiililaitteen katoamiseen, jolloin mobiililompakkoa on mahdollista käyttää väärin. Siksi mobiililaitteeseen on hyvä asentaa sovellus, jonka avulla kadonnut laite löydetään tai sen tärkeimmät tiedot voidaan poistaa tarvittaessa. Jos tililtä on alettu veloittaa hämäriä maksuja, sovellukseen liitetty pankkikortti tulee sulkea pankin sulkupalvelun kautta.

Millaisia mobiililompakoita Suomessa on tarjolla?

Google Pay

Google Pay nimensä mukaisesti Googlen kehittämä mobiililompakko, joka julkaistiin Suomessa vuoden 2018 lokakuussa. Google Pay on saatavilla käytännössä kaikille Android-laitteille, minkä lisäksi se on mahdollista saada myös iOS-laitteille. Google Pay toimii suurimmassa osassa Suomen kauppoja ja sitä voi käyttää ostosten lähimaksamiseen maksukortin tapaan.

Google Pay:llä ei voi tällä hetkellä lähettää rahaa puhelinnumeron avulla, sillä tämä ominaisuus toimii ainoastaan USA:ssa. Sovelluksen käytön ikäraja on 16 vuotta.

Apple Pay

Apple Pay on Applen kehittämä mobiilimaksusovellus, joka on saatavilla käytännössä kaikille iOS-laitteille. Sovellusta ei voi ladata Android-laitteille. Apple Pay toimii lähes jokaisessa suomalaisessa liikkeessä ja siinä on lähimaksuominaisuus.

Myös Apple Pay:n puhelinnumeron avulla tapahtuva siirto toimii tällä hetkellä ainoastaan USA:ssa. Apple Pay:n käyttöön vaaditaan 13 vuoden ikää.

Pivo

Pivo on Osuuspankin kehittämä mobiililompakko, joka on saatavilla suurimpaan osaan Android- ja iOS-laitteista. Pivo toimii kaikkien suomalaisten pankkien kanssa ja siinä on lähimaksuominaisuus, jonka avulla ostokset on mahdollista maksaa lähes jokaisessa suomalaisessa liikkeessä.

Pivon avulla on mahdollista siirtää toiselle henkilölle rahaa puhelinnumeron perusteella, kun vastaanottajalla on käytössään Pivo-, OP-mobiili- tai Siirto-sovellus. Pivolla ei ole ikärajaa, mutta sen käyttöön vaaditaan henkilökohtainen maksukortti ja verkkopankkitunnukset.

MobilePay

MobilePay on Danske Bankin kehittämä mobiililompakko, joka toimii kaikkien pankkien maksukorttien kanssa ja joka on saatavilla niin Android- kuin iOS-laitteilla. Sovelluksessa on lähimaksuominaisuus, joka toimii lähes kaikissa suomalaisissa kaupoissa.

Puhelinnumerolla tapahtuva rahansiirto toimii ainoastaan muihin MobilePay-sovelluksiin lähettäessä, jolloin raha on yleensä välittömästi perillä. MobilePay:n ikäraja on 15 vuotta.

Siirto

Siirto on Nordean kehittämä mobiililompakko, joka on ladattavissa Android- ja iOS-laitteisiin. Siirto toimii pitkälti samalla tapaa kuin Pivo ja MobilePay, mutta suppeampana, sillä sitä tukee tällä hetkellä vain neljä pankkia. Siirtoa ei voi myöskään käyttää lähimaksamiseen kaupoissa.

Puhelinnumerolla tapahtuva välitön rahansiirto toimii Nordean, OP:n, S-Pankin ja Ålandsbankenin tileille, vaikka vastaanottajalla ei olisi Siirto-sovellusta. Rahansiirrot ovat välittömiä myös Siirto-, Pivo ja OP-mobiili-sovellusten käyttäjille. Siirrolla ei ole ikärajaa, mutta sen käyttämiseen vaaditaan verkkopankkitunnukset, käyttötili ja puhelinnumero.

Eri pankkien asiakkaiden saatavilla olevat mobiililompakot

Google PayApple PayPivoMobilePaySiirto
OPXXXX
NordeaXXXXX
Danske BankXXXX
HandelsbankenXX
SäästöpankkiXXXX
AktiaXXXX
S-PankkiXXX
POP-PankkiXXXX
ÅlandsbankenXXXXX
Oma säästöpankkiXXXX
Taulukon tiedot on päivitetty tammikuussa 2022

Mikä on paras mobiilimaksusovellus?

Käytössä olevien ominaisuuksien ja kattavuuden suhteen Pivo ja MobilePay ovat parhaat mobiilimaksusovellukset, sillä ne tarjoavat lähimaksuominaisuuden ja mahdollistavat välittömät rahansiirrot kaikkien pankkien asiakkaille. Sekä lähettäjältä että vastaanottajalta on kuitenkin löydyttävä asiaankuuluva mobiilimaksusovellus. 

Myös Siirto on nopeiden rahansiirtojen kannalta erinomainen sovellus, sillä sen avulla siirto onnistuu, vaikka vastaanottajalla ei olisi käytössä samaa sovellusta. Siirto ei kuitenkaan tarjoa mahdollisuutta lähimaksamiseen, eikä se ole saatavilla kaikkien pankkien asiakkaille.

Sebastian Remes

Sebastian Remes

Sebastian Remes työskentelee VertaaEnsin.fi:llä markkinoinnin tehtävissä. Hänen intohimojaan ovat musiikki, viihde, urheilu ja sijoittaminen.

Tarjoukset