Venelaina on kulutusluottoa
Venelaina on tyypillisesti joko vakuudellista tai vakuudetonta kulutusluottoa, jota myönnetään veneen hankintaa varten. Veneet ovat usein sen verran hintavia hankintoja, että moni joutuu turvautumaan venelainaan säästöjen ohessa. Venerahoitusta valitessa eri vaihtoehtoja kannattaa vertailla huolellisesti, jotta löytää juuri omaan tilanteeseen sopivimman ratkaisun.
Kauttamme voit hakea venelainaa ilman vakuuksia 500 eurosta 60 000 euroon asti. Lainatarjous on mahdollista saada peräti 23 pankilta, helposti vain yhdellä lomakkeella. Esittelemme tarjoukset selkeässä edullisuusjärjestyksessä, joten voit valita halvimman luoton helposti ja nopeasti!
Valitse lainantarjoaja huolella venelainaa hakiessasi
Koska Suomen lainamarkkinoilla toimii kymmeniä eri lainantarjoajia, myös erilaisia lainavaihtoehtoja on valtavasti. Ja tämähän tarkoittaa tietysti sitä, että venelainan kokonaiskustannukset vaihtelevat suuresti. Laajan lainatarjonnan vuoksi onkin erittäin tärkeää hakea lainatarjous useammalta rahoituslaitokselta ennen lainapäätöksen tekemistä. Venelainaa ei todellakaan kannata ottaa sokeasti heti ensimmäiseltä vastaan tulleelta lainantarjoajalta.
Miten venerahoituksia sitten vertaillaan? Liian moni tyytyy pelkkään lainojen nimelliskoron vertailuun, vaikka tämä ei ole suositeltavaa. Nimelliskorko kertoo pelkästään lainasummasta perittävän koron ja pankin marginaalin (=pankin lainasta saama voitto). Lainoihin lisätään kuitenkin aina monia muita sivukuluja, jotka voivat kasvattaa venelainan kustannuksia suurestikin.
Näin ollen pelkän nimelliskoron tuijottamisen sijaan kannattaa katsoa, paljonko lainan todellinen vuosikorko on. Venelainan todellisessa vuosikorossa kaikki lainan sivukulut, kuten avausmaksu ja tilinhoitomaksu, on muutettu koroksi. Tämän lisäksi on hyvä tarkistaa lainan kokonaiskustannukset.
Lainan kokonaiskustannukset kertovat nimensä mukaisesti, paljonko laina tulee maksamaan, kun kaikki siihen liittyvät sivukulut on otettu huomioon itse lainasumman ja koron lisäksi. Vertailussamme kulutusluoton kokonaiskustannukset on esitelty selkeästi jokaisen tarjouksen yhteydessä.
Muista nämä, kun haet venelainaa:
- Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon – Toisin kuin nimelliskorko, todellinen vuosikorko huomioi kaikki venelainan kustannukset avausmaksusta tilinhoitokuluihin.
- Arvioi sopiva laina-aika huolellisesti – Mitä pidempi laina-aika on, sitä korkeammiksi nousevat myös venelainan kokonaiskustannukset. Toisaalta liian lyhyt laina-aika voi tehdä kuukausieristä niin korkeat, että niistä suoriutuminen lohkaisee turhan ison osan kuukausibudjetista.
- Hoida takaisinmaksu ajoissa – Laina voi johtaa suuriin taloudellisiin ongelmiin, jos sitä ei pysty maksamaan takaisin ajoissa. Älä siis koskaan hae lainaa, jos epäilet ettei taloutesi kestä takaisinmaksua.
Muistathan, että voit aina maksaa koko venelainan kerralla pois ennen laina-ajan päättymistä, eikä tästä seuraa ylimääräisiä kustannuksia. Suosittelemme kuitenkin ilmoittamaan lainanantajalle, mikäli aiot tehdä tavallista suuremman lyhennyksen tai maksaa koko summan kerralla takaisin.
Venelainan voi saada helposti netissä
Kun on huolellisesti vertaillut eri pankkien ja rahoituslaitosten venelainoja, on aika hakea lainaa. Nykyään lainaa voi hakea helposti ja nopeasti netissä. Vertailumme kautta lainan hakeminen onnistuu näppärästi: valitse vain sopivan rahoitusvaihtoehdon löydyttyä kyseinen venelaina sähköpostiin lähetettyjen tarjousten joukosta. Voit hakea rahoitusta veneen hankintaan yli 20 pankilta yhdellä kertaa. Näin saat todennäköisemmin sopivan tarjouksen siihen verrattuna, että hakisit luottoa ainoastaan yhdestä pankista.
Hae lainaa kauttamme näin:
- Määrittele haluamasi lainasumma ja laina-aika sivun ylälaidasta löytyvällä laskurilla.
- Klikkaa "Vertaile lainoja ilmaiseksi" -painiketta.
- Täytä tietosi hakulomakkeeseen ja vahvista lomakkeen lähetys. Saat päätöksen sinulle tarjottavista lainoista parissa minuutissa.
- Valitse tarjousten joukosta edullisin tai muuten sopivin ja siirry pankin sivuille allekirjoittamaan sopimus.
- Voit saada rahat tilillesi jopa saman päivän aikana.
Joskus rahoituslaitokset pyytävät hakijaa lähettämään liitteitä lainahakemuksen tueksi. Yleisimpiä pyydettyjä liitteitä ovat henkilöllisyys- ja palkkatodistus, sekä eläkeläisten kohdalla todistus eläketuloista. Jos lainanantaja käyttää Instantorin kaltaista automaattista palvelua maksuhistorian tarkastamiseen, on venelaina mahdollista saada myös ilman liitteitä.
Halutessaan veneen hankinnan voi tietenkin rahoittaa myös käymällä perinteisesti pankin konttorissa. Nopeasti myönnettävään nettilainaan verrattuna tämä on kuitenkin melko hidasta. Toisaalta, jos lainaa hakee omasta pankista, lainahakemuksen tekeminen onnistuu monesti verkkopankin puolella. Lisäksi uuden veneen voi usein ostaa osamaksulla veneliikkeestä.
Sovita laina tulotasoon
Palvelumme avulla voit hakea lainaa jopa 60 000 euroon saakka, joten isommankin muskeliveneen rahoitus onnistuu vakuudettomalla kulutusluotolla. Se, kuinka paljon mikäkin pankki on valmis myöntämään lainaa, riippuu kuitenkin pankin omista käytännöistä ja asiakkaan riskiarviosta.
Sopiva venelainan määrä kannattaa sovittaa omaan tulotasoon, jolloin myönteinen lainapäätös on todennäköinen. Hakemuksen voi tehdä myös yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Tämä auttaa monesti saamaan suuremman lainasumman veneen hankintaan, sillä pankin näkökulmasta riski on pienempi kahden lainanottajan vastatessa luoton takaisinmaksusta.
Rahoituslaitoksen tekemä riskiarvio hakijasta vaikuttaa lainasumman lisäksi lainan korkoon. Edullinen korko on mahdollinen, jos omaa säännölliset tulot ja on hoitanut aiemmat raha-asiansa moitteettomasti. Alhaisimmillaan venelainan korko on noin 5 prosenttia.
Monet pankit myöntävät venelainaa
Venelainaa voi hakea perinteisistä pankeista (esim. Danske Bank, OP) sekä pelkästään netissä toimivilta rahoituslaitoksilta (esim. Bank Norwegian, Santander). Ero näiden kahden lainantarjoajatyypin välillä on etenkin se, että pankit tarjoavat vakuudettomien kulutusluottojen ohessa vakuudellisia kulutusluottoja, kun taas rahoituslaitokset tarjoavat monesti ainoastaan vakuudettomia lainoja.
Ennen lainapäätöstä kannattaa miettiä, onko venelaina juuri itselle paras tapa rahoittaa vene. Veneen voi nimittäin ostaa myös osamaksulla, jolloin ostettu vene toimii lainan vakuutena. Jos kuitenkin haluat ostaa veneen vaikkapa yksityiseltä myyjältä, tai et muista syistä halua asettaa ostettua venettä luoton vakuudeksi, voit saada netistä lainaa ilman vakuuksia. Esimerkiksi noin 10 000 euron vakuudeton venelaina on mahdollista saada hyvillä ehdoilla useammalta netissä toimivalta pankilta.
Lainan korko on tyypillisesti hieman korkeampi silloin, kun et tarvitse vakuuksia sen ottamiseen. Toisaalta korkotaso on madaltunut huomattavasti viime vuosina lainsäädännön ja kiristyneen kilpailun seurauksena, joten venelainan ilman vakuuksia voi löytää noin 5 prosentin korolla.
Kertaluonteisen luoton lisäksi joustoluotto saattaa olla varteenotettava vaihtoehto veneen hankintaan. Korko on tosin tyypillisesti hieman korkeampi joustoluottojen kohdalla, joten yleisesti ottaen yli 2 000 euron venelaina kannattaa ottaa kertaluoton muodossa.
Venelainatarjous voi olla seuraavanlainen:
- Lainasumma – 10 000 euroa
- Laina-aika – 5 vuotta
- Todellinen vuosikorko – 9,47 prosenttia
- Takaisinmaksu yhteensä – 12 480 euroa
Jos et saa yhtään tarjousta ensimmäisellä hakukerralla, voit hakea lainaa uudestaan pienemmällä summalla. Yksi yleisimmistä syistä hakemuksen hylkäämiselle on liian suuri lainasumma tuloihin nähden, eli tällaisessa tilanteessa uusi hakemus saattaa auttaa. Mikäli lainan määrän haluaa ehdottomasti pitää samana, on rinnakkaishakijan avulla monesti mahdollista saada suurempi lainasumma.
Tärkeimmät ehdot lainanhakijalle
Ikä: Lainanhakijan täytyy poikkeuksetta olla ainakin 18-vuotias. Useilla lainantarjoajilla alaikäraja lainanhaulle on 20 vuotta tai jopa 24 vuotta. Alaikärajan lisäksi joillakin lainoilla on myös yläikäraja, jota vanhemmille lainaa ei myönnetä. Tavallisesti yläikärajat vaihtelevat 65 ja 75 ikävuoden välimaastossa, mutta läheskään kaikki lainantarjoajat eivät ole ennalta määritelleet yläikärajaa lainanhakijalle, vaan tilanteet katsotaan tapauskohtaisesti.
Tulot: Lähes poikkeuksetta lainanhakijalta edellytetään säännöllisiä tuloja. Aina säännöllisten tulojen ei tarvitse olla palkkatuloja, vaan jotkut myöntävät rahoitusta esimerkiksi työttömille ja eläkeläisille, kunhan nämä saavat riittävästi tuloja säännöllisesti esimerkiksi sosiaalitukien muodossa. Jos lainaa ei hae siitä pankista, jonka tilille säännölliset tulot maksetaan, lainantarjoaja pyytää usein toimittamaan todistuksen tuloista. Se, kuinka pitkältä ajalta todisteet tuloista tulee toimittaa, vaihtelee lainantarjoajan mukaan, mutta useimmiten todisteet täytyy toimittaa ainakin lainahakemusta edeltävän kolmen kuukauden ajalta. Jos palkkakuitteja ei ole saatavilla, omat tulotiedot saa selville Tulorekisteristä.
Luottotiedot: Luonnollisesti lainanhakijan luottotietojen täytyy olla kunnossa, jotta lainaa on mahdollista saada. Käytännössä puhtaat luottotiedot tarkoittavat, että maksuhäiriömerkintöjä tai perintävelkaa ei saa olla. Poikkeustapauksissa voit saada lainaa maksuhäiriömerkinnän jälkeen, mutta vain jos tapauksesta on jo aikaa ja se on kuitattu ref-merkinnällä.
Asuinpaikka: Lähtökohtaisesti vakuudeton venerahoitus irtoaa ainoastaan siinä tapauksessa, että lainanhakija asuu vakituisesti Suomessa. Monet lainat myös edellyttävät, että lainanhakija on asunut Suomessa tietyn aikaa ennen lainahakemuksen jättämistä. Useimmiten vaadittu aika, joka Suomessa on täytynyt asua, on yhden ja kolmen vuoden väliltä. Suomessa asumista ennen lainan hakemista perustellaan sillä, että jos on asunut ulkomailla pitkän aikaa, luottotiedot ovat tältä ajalta ikään kuin tyhjät, eikä lainantarjoaja siten pysty varmistumaan lainanhakijan luottohistoriasta. Kaikki lainantarjoajat eivät kuitenkaan automaattisesti edellytä Suomessa asumista ennen lainahakemusta, vaan tilanteet ratkaistaan tapauskohtaisesti.
Pankkitili: Yleensä lainaa saadakseen täytyy omistaa tili suomalaisessa pankissa, ja usein, jos lainahakemuksen tekee netissä, oma henkilöllisyys pitää varmentaa verkkopankkitunnuksilla tai muulla vastaavalla tavalla. Joskus pelkkä suomalainen sosiaaliturvatunnus riittää henkilöllisyyden todistamiseen.
Jos täytät yllä luetellut lainaehdot, voit hakea luottoa veneen rahoittamiseksi sivun ylälaidassa. Prosessi hoituu nopeasti – parhaimmillaan muutamissa minuuteissa – ja rahat voivat olla tililläsi jo saman päivän aikana.
