Luottokorttivertailu paljastaa yli 10 prosenttiyksikön erot todellisissa vuosikoroissa – S-Pankin vuosimaksuton luottokortti ei olekaan vertailun halvin

| | Aihe: Vertailut ja testit
luottokorttien korot

Vertailupalvelu VertaaEnsin.fi teki laajan luottokorttivertailun, jossa ovat mukana yleisimmät  Suomessa tarjolla olevat luottokortit. Vertailussa tarkasteltiin luottokorttien ominaisuuksia ja kustannuksia, joita on havainnollistettu esimerkkilaskelmilla.

Vertailun avainlöydökset

Takaisinmaksuajasta riippumatta luottokorttivertailun voittaja on Ålandsbankenin Credit/Debit -kortti, jonka todellinen vuosikorko on esimerkkilaskelmissa noin 10 prosenttiyksikköä vertailun kalleinta korttia edullisempi. Ålandsbankenin kortti on euromääräisesti lähes 900 € kalleinta luottokorttia edullisempi kolmen vuoden takaisinmaksuajalla ja yli 80 € edullisempi vuoden takaisinmaksuajalla.

Kustannuksien lisäksi luottokorttien tarjoamat edut vaihtelevat merkittävästi. Jos tavoitteena on löytää mahdollisimman kattava luottokortti parhaaseen mahdolliseen hintaan, on Danske Bank Mastercard Gold vertailun voittaja. Korttiin sisältyy matkavakuutus ja käteisnostoturvavakuutus, joiden lisäksi siihen on mahdollista saada vertailun suurin luottoraja.

Näin vertailu tehtiin

Esimerkkilaskelmissa on käytetty oletuksena 30 päivän korotonta maksuaikaa. Vertailuun on pyritty valitsemaan kunkin pankin edullisimmat yhdistelmä- tai luottokortit, jotta kortit olisivat keskenään mahdollisimman vertailukelpoisia.

2 000 € luottokorttiostos 1 vuoden takaisinmaksuajalla

KorttiKorko ja kustannukset yhteensäTodellinen vuosikorko
Aktia Credit/Debit172,94 €18,27 %
Bank Norwegian Visa***205,39 €21,93 %
Danske Bank Mastercard Gold151,12 €15,86 %
Handelsbanken Credit/Debit165,46 €17,44 %
Nordea Finnair Plus MasterCard***204,84 €21,86 %
Nordea Gold173,27 €18,31 %
Oma Säästöpankki Visa Credit/Debit190,10 €20,20 %
OP-Visa Credit/Debit*216,61 €23,21 %
OP-Visa Credit/Debit* **172,61 €18,24 %
POP Visa Credit/Debit184,27 €19,54 %
POP Visa Credit/Debit**171,07 €18,06 %
S-Pankki Visa Credit/Debit178,77 €18,92 %
S-Pankki Visa Credit/Debit**151,27 €15,87 %
Säästöpankki Visa Credit/Debit189,00 €20,07 %
Ålandsbanken Credit/Debit133,89 €13,97 %
*) Ei mahdollista hankkia ilman pakettia
**) Omistaja-asiakkaiden hinta
***) Kortissa ei debit-ominaisuutta

5 000 € luottokorttiostos 3 vuoden takaisinmaksuajalla

YhdistelmäkorttiKorko ja kustannukset yhteensäTodellinen vuosikorko
Aktia Credit/Debit939,50 €12,53 %
Bank Norwegian Visa***1 638,80 €21,93 %
Danske Bank Mastercard Gold978,70 €13,06 %
Handelsbanken Credit/Debit989,20 €13,20 %
Nordea Finnair Plus MasterCard***1 189,05 €15,88 %
Nordea Gold989,20 €13,20 %
Oma Säästöpankki Visa Credit/Debit1 018,60 €13,59 %
OP-Visa Credit/Debit*1 100,15 €14,68 %
OP-Visa Credit/Debit* **960,15 €12,81 %
POP Visa Credit/Debit1 024,20 €13,67 %
POP Visa Credit/Debit**982,20 €13,10 %
S-Pankki Visa Credit/Debit1 006,70 €13,43 %
S-Pankki Visa Credit/Debit**919,20 €12,26 %
Säästöpankki Visa Credit/Debit1 088,95 €14,53 %
Ålandsbanken Credit/Debit743,50 €9,91 %
*) Ei mahdollista hankkia ilman palvelupakettia
**) Omistaja-asiakkaiden hinta
***) Kortissa ei debit-ominaisuutta

Taulukko luottokorteista ja niiden tärkeimmistä ominaisuuksista

KorttiLuottokortin hinta (kk)Koroton maksuaika keskimäärin (pv)Ostoturvan pituus (pv)MatkavakuutusKäteisnosto-turvavakuutusTuoteturvavakuutusPäivittäis-tavaravakuutusHole in one -vakuutusLuottokortin korko+ tilinhoitomaksu (kk)***Luottoraja (€)
Aktia Credit/Debit4 €30Pituus ei tiedossaX8,5 % + 3,90 €1 000 – 7 000
Bank Norwegian Visa****0 €30Ei sisällyXX19,99 %max. 10 000
Danske Bank Mastercard Gold3,17 €43180XX11 % + 1,9 % luottorajasta, kuitenkin enintään 150 €1 000 – 50 000
Handelsbanken Credit/Debit5,83 €30180XX10 % + 0 €max. 10 000
Nordea Finnair Plus MasterCard****5 €30180XX11,5 % + 3 €2 000 – 10 000
Nordea Gold2,50 €30180XX9,5 % + 4,50 €1 500 – 10 000
Oma Säästöpankki Visa Credit/Debit4 €301209 % + 5 €max. 15 000
OP-Visa Credit/Debit*7,95 €/3,95 €**35180X**8,95 % + 3,50 €2 000 – 20 000
POP Visa Credit/Debit4 €/2,80 €**40Tuotteen toimitukseen asti9,5 % + 4 €Neuvoteltava itse
S-Pankki Visa Credit/Debit2,50 €/ 0 €**30Pituus ei tiedossa9,5 % + 5 €2 000 – 10 000
Säästöpankki Visa Credit/Debit3,50 €309010,5 % + 4 €2 000 – 10 000
Ålandsbanken Credit/Debit3,75 €40Ei sisälly7 % + 2 €1 000 – 5 000
*) Ei mahdollista hankkia ilman palvelupakettia
**) Vain omistaja-asiakkaille
***) + 3 kuukauden euribor, poikkeuksena Bank Norwegian, jonka luottokortin kustannuksiin ei sisälly tilinhoitomaksua tai euriboria
****) Kortissa ei debit-ominaisuutta

Yhteenveto

Kuten vertailu osoittaa, luottokorttien kuluissa on huomattavia eroja. Ihanteellisin tilanne olisi maksaa luotto pois luottokortin tarjoaman korottoman maksuajan aikana. Tällöin luottokortin korolla ei ole suurta merkitystä, ja kuukausimaksu nousee tärkeimmäksi hintatekijäksi. Jos luottokorttilaskua ei pysty lyhentämään kokonaisuudessaan joka kuukausi, kannattaa valita luottokustannuksiltaan huokea kortti tai harkita muita rahoitusvaihtoehtoja.

Hinta ei välttämättä ole ainoa kriteeri luottokortteja vertailtaessa, sillä monelle kortin tarjoamat ominaisuudet ovat tärkein valintapäätökseen vaikuttava tekijä. Erityisesti matkavakuutukselliset luottokortit voivat tarjota huomattavia rahallisia etuja, sillä kortilla matkavakuutuksen saa usein merkittävästi vakuutusyhtiötä edullisemmin.

Sebastian Remes

Sebastian Remes

Sebastian Remes työskentelee VertaaEnsin.fi:llä markkinoinnin tehtävissä. Hänen intohimojaan ovat musiikki, viihde, urheilu ja sijoittaminen.

Tarjoukset