4 tilannetta, joissa luottokorttia ei kannata käyttää

|Posted by | Luottokortit, Maksaminen, Ostaminen
Tags: , ,

luottokortilla maksaminen ei kannata

Aiemmin olemme esitelleet tilanteet, joissa ostosten maksaminen luottokortilla on varsin suositeltavaa. Lukuisista hyvistä ominaisuuksistaan huolimatta luottokorteissa on kuitenkin kuluttajan kannalta myös vähemmän mukavia ominaisuuksia, eikä luottokortti ole ihanteellinen maksuväline kaikissa tilanteissa. Listasimme neljä tilannetta, joissa luottokorttia ei kannata käyttää!

Luottokorttia ei tule käyttää:

1. Käteisen nostamiseen

Käteisen nostamisesta luottokortilla veloitetaan yleensä ylimääräisiä kuluja. Tyypillisesti veloitettavat kulut ovat kiinteä euromääräinen summa ja tietty prosenttiosuus (tyypillisesti 2-3 %) nostetun summan suuruudesta. Käytännössä Bank Norwegianin luottokortti on ainut, jolla voi nostaa käteistä luotolta veloituksetta.

2. Laskujen maksamiseen

Laskujen maksamista luottokortilla kannattaa myös välttää. Jos laskuja maksaa luottokortilla, päätyy aina maksamaan enemmän kuin itse laskun loppusumma on, koska pankit perivät provisiota laskun maksusta luottokortilla. Lisäksi joillakin korteilla ei saa korotonta maksuaikaa, kun luottoa käytetään laskujen maksuun, vaan luotto alkaa kasvaa korkoa heti laskun maksuhetkestä alkaen. Alla on listattu, paljonko laskun maksaminen eri luottokorteilla maksaa, olettaen, että luottokorttilasku maksetaan kokonaisuudessaan 30 päivän kuluttua maksuhetkestä.

Laskun maksaminen luottokortilla / Kustannukset
KorttiVeloitus laskun maksusta luotollaKorko alkaa kertyä heti?100 € laskun kokonaiskulut*
Bank Norwegian -kortti0 €Kyllä (19,9 %)101,67 €
OP MasterCard2 % laskun summasta, väh. 3 €Ei103 €
OP Visa, Visa Gold2 € + 2 % laskun summastaEi104 €
Säästöpankin kortit2 € + 2 % laskun summastaEi104 €
Aktia MasterCard / Visa Credit Gold2 € + 2,5 % laskun summastaEi104,50 €
S-Etukortti Visa2 € + 3 € laskun summastaEi105 €
Nordean kortit (paitsi Tuohi)2 € + 3 % laskun,summastaEi105 €
Handelsbankenin kortit2,90 € + 2,90 % laskun summastaEi105,80 €
Tuohi MasterCard10 €Kyllä (12 %)111 €
ST1 Visa15 €**Ei115 €
* Olettaen, että summa maksetaan kokonaisuudessaan 30 päivän kuluttua maksuhetkestä.
** Pienin siirrettävä summa 100 €

Kannattaa muistaa, että luottokorttien kuluissa ja ominaisuuksissa on eroja muutenkin kuin laskujen maksuun liittyen. Vertaile kaikki Suomen markkinoiden luottokortit ja löydä juuri sinulle sopivin!

3. Epämääräisissä verkkokaupoissa

Vaikka yleisesti ottaen luottokortin käyttö verkko-ostoksilla on enemmän kuin suotavaa, kannattaa korttia kuitenkin käyttää maksuvälineenä vain luotettavissa verkkokaupoissa. Jos kaupan turvallisuus epäilyttää, hyvä vaihtoehto luottokortilla maksamiseen voi olla esimerkiksi Paypal. Tilisiirrolla verkko-ostoksia ei kannata maksaa.

4. Ilman takaisinmaksusuunnitelmaa

Vaikka luottokortin idea onkin mahdollistaa kalliimpien asioiden osto kuin mihin juuri ostohetkellä on varaa, pitää jo ostohetkellä olla maksusuunnitelma siitä, kuinka luottokorttilaskun aikoo tulevaisuudessa maksaa. Kuvitellaan, että luottokortilla tehdään ostoksia 3 000 euron arvosta ilman suunnitelmaa takaisinmaksusta. Pahimmassa tapauksessa luottokorttilaskua pystyy lyhentämään vain pakollisen minimilyhennyksen verran, jolloin luoton korkokustannukset ehtivät kasvaa varsin suuriksi ennen kuin luotto on kokonaan maksettu:

Luottokorttilaskun lyhennys minimilyhennyksin
Luoton määräLuoton korkoLaskutuslisäMinimilyhennysMaksuaikaKokonaiskustannukset
3 000 €7 %2 €/kk*40 €/kk + laskutuslisä 2 €99kk (8v, 3kk)4 152,86 €

Jos luottokorttilaskun maksuaikataulun on suunnitellut realistisesti jo ennen tuotteen ostamista, pysyvät luoton kokonaiskustannukset huomattavasti kohtuullisempina:

Luottokorttilaskun lyhennys suunnitellulla maksuaikataululla (100 €/kk)
Luoton määräLuoton korkoLaskutuslisäLyhennysMaksuaikaKokonaiskustannukset
3 000 €7 %2 €/kk*100 €/kk + laskutuslisä 2 €34kk (2v, 10kk)3 373,43 €
Säästöä minimilyhennyksiin verrattuna:779,43 €

 

Ihanteellisessa tilanteessa luottokorttilaskun pystyisi tietenkin maksamaan kokonaan korottoman maksuajan puitteissa, mutta aina se ei onnistu. Tällaisissa tilanteissa kannattaa keskittyä lyhentämään luottolaskua niin paljon kuin mahdollista. Lisävauhtia luoton takaisinmaksuun voi saada esimerkiksi lumihiutalemetodista.