Millaisia matkavakuutuksia luottokortit tarjoavat, ja kuinka paljon kuluttaja voi säästää hyödyntämällä luottokorttiin sisältyvää matkavakuutusta? Vertailupalvelu VertaaEnsin.fi selvitti luottokorttien matkavakuutusten ehdot ja niiden tarjoaman arvon vakuutusyhtiöiden jatkuviin matkavakuutuksiin verrattuna.
Vertailun keskeisimmät löydökset
- Vertailun perusteella luottokorttien matkavakuutukset ovat lähes aina kannattavampia kuin vakuutusyhtiöiden jatkuvat matkavakuutukset. Esimerkiksi Bank Norwegian Visa -kortilla ja Komplett Bank Mastercard -kortilla on 0 € hankinta- ja kuukausikulut eli kortit ovat käytännössä ilmaisia matkavakuutuksia.
- Luottokorttien edullisempi hinta ei tarkoita, että siihen sisältyvä matkavakuutus olisi ehdoiltaan heikompi kuin erillinen jatkuva matkavakuutus. Mukana matkustavat lapset ja samassa osoitteessa asuva avo- tai aviopuoliso kuuluvat yhtä poikkeusta lukuun ottamatta saman vakuutuksen piiriin. Vakuutusyhtiöiden määräaikaiset vakuutukset kattavat yhtä poikkeusta lukuun ottamatta vakuutuksenottajan lisäksi vain lapset, joten perhe voi saavuttaa merkittävät säästöt hankkimalla yhden luottokortin erillisten matkavakuutusten sijaan.
- Normaalisti matkavakuutuksen voimassaoloon vaaditaan, että matkasta on maksettu tietty prosenttiosuus luottokortilla (normaalisti 50–100 %). Luottokorteista kolmella ei kuitenkaan ollut vaatimusta sille, että matka pitäisi maksaa luottokortilla.
- Vertailun suurin vakuutusmäärä löytyy Danske Bank Mastercard Gold -kortilta, jossa vakuutusmäärä on 122 500 €. Pienin vakuutusmäärä on If:n jatkuvalla matkavakuutuksella, jossa kyseinen summa on 7 000 €.
Esimerkkitapaukset
Vertailussa on mukana kolme esimerkkitaloutta, joille laskimme perinteisen matkavakuutuksen ja luottokorttiin sisältyvän matkavakuutuksen kustannukset:
- 30-vuotias sinkku
- Avopari, molemmat 30-vuotiaita
- Aviopari ja lapsi, molemmat aikuiset 30-vuotiaita ja lapsi 10-vuotias
Laskelmissa kukin esimerkkiperhe tekee vuosittain yhden 4 viikkoa kestävän lomamatkan Espanjaan ja hankkii matkaa varten jatkuvasti voimassa olevan matka- ja matkatavaravakuutuksen. Vakuutusyhtiöistä mukana ovat LähiTapiola, Pohjola Vakuutus, If, POP Vakuutus ja Turva.
Luottokortin matkavakuutuksen vuosittainen kustannus:
| Luottokortti | Sinkku | Avopari | Aviopari + lapsi |
| Aktia Mastercard Credit | 60,00 € | 60,00 € | 60,00 € |
| Bank Norwegian Visa | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Danske Bank Mastercard Gold | 150,00 € | 150,00 € | 150,00 € |
| Handelsbanken Mastercard Credit | 70,00 € | 70,00 € | 70,00 € |
| Nordea Finnair Plus Mastercard | 60,00 € | 60,00 € | 60,00 € |
| Nordea Mastercard Gold | 30,00 € | 30,00 € | 30,00 € |
| OP Gold Visa | 159,00 € | 159,00 € | 159,00 € |
| POP Pankki Visa Gold | 84,00 € | 84,00 € | 84,00 € |
| Säästöpankki Visa Gold Credit/Debit | 96,00 € | 192,00 € | 192,00 € |
| Ålandsbanken Mastercard Premium Gold | 192,00 € | 192,00 € | 192,00 € |
| Komplett Bank Mastercard | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Ecster Mastercard | 150,00 € | 150,00 € | 150,00 € |
Luottokortin matkavakuutuksen vuosittainen kustannus:
| Matkavakuutus | Sinkku | Avopari | Aviopari + lapsi |
| LähiTapiola | 167,82 € | 335,64 € | 335,64 € |
| Pohjola Vakuutus | 236,67 € | 473,34 € | 710,01 € |
| If | 126,72 € | 253,44 € | 253,44 € |
| POP Vakuutus | 111,33 € | 222,66 € | 222,66 € |
| Turva | 156,52 € | 313,04 € | 313,04 € |
Laskelmat osoittavat, että luottokortin kylkiäisenä tuleva matkavakuutus tulee lähes kaikissa tapauksissa edullisemmaksi kuin erillinen jatkuva matkavakuutus. Säästö olisi vieläkin suurempi, jos esimerkkitaloudet tekevät useampia matkoja vuoden aikana.
Matkavakuutusten ehdot vertailussa
Joku saattaa tässä vaiheessa ajatella, että luottokorttiin sisältyvän matkavakuutuksen on oltava erillistä matkavakuutusta vähemmän kattava. Todellisuudessa luottokortin matkavakuutus on näistä kahdesta kattavampi vaihtoehto, sillä vakuutus kattaa yhtä poikkeusta lukuunottamatta myös mukana matkustavan puolison ja mahdolliset lapset.
Vakuutusten tarkemmat ehdot poikkeavat toki toisistaan, joten omien matkailutottumusten kannalta olennaiset ehdot on syytä tarkistaa ennen luottokortin tai matkavakuutuksen hankkimista.
Vertailussa mukana olevien vakuutusten maksimikorvaukset vaihtelevat jonkin verran, sillä korvaussummiltaan täysin samanlaisia vakuutuksia ei ole saatavilla. Vakuutukset on kuitenkin pyritty valitsemaan niin, että ne olisivat mahdollisimman vertailukelpoisia keskenään.
Vertailun tiedot on tarkistettu 6.4.2023. Laskelmissa ei ole huomioitu omavastuuta.
Matkavakuutusten hinnat ja ehdot
Luottokorttien sisältämät matkavakuutukset hintoineen ja niiden vakuutusmäärät:
| Aktia Mastercard Credit | Bank Norwegian Visa | Danske Bank Mastercard Gold | Handelsbanken Mastercard Credit | Nordea Finnair Plus Mastercard | Nordea Mastercard Gold | OP Gold Visa | POP Pankki Visa Gold | Säästöpankki Visa Gold Credit/Debit | Ålandsbanken Mastercard Premium Gold | Komplett Bank Mastercard | Ecster Mastercard | |
| Kuukausihinta | 5,00 € | 0,00 € | 12,50 € | 5,83 € | 5,00 € | 2,50 € | 13,25 € | 7,00 € | 8,00 € | 16,00 € | 0,00 € | 12,50 € |
| Vuosihinta | 60,00 € | 0,00 € | 150,00 € | 70,00 € | 60,00 € | 30,00 € | 159,00 € | 84,00 € | 96,00 € | 192,00 € | 0,00 € | 150,00 € |
| Kuinka suuri osa matkasta pitäämaksaa luottokortilla, jottamatkavakuutus on voimassa? | 75% | 50% | 75% | 50% | 100% | 75% | 50% | 0% | 0% | 0% | 50% | 50% |
| Kattaako vakuutus avo-/aviopuolison? | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Ei | Kyllä | Kyllä | Kyllä |
| Minkä ikäiset lapset vakuutus kattaa? | Alle 20v. | Alle 21v. | Alle 23v. | Alle 18v. | Alle 18v. | Alle 22v. | Alle 25v. | Alle 16v. | Alle 20v. | Alle 23v. | Alle 24v. | Alle 18v. |
| Matkavakuutuksen kesto | 45 päivää | 90 päivää | 90 päivää | 90 päivää | 90 päivää | 90 päivää | 45 päivää | 90 päivää | 90 päivää | 90 päivää | 60 päivää | 90 päivää |
| Vakuutusmäärät: | ||||||||||||
| Pysyvä vamma | Ei korvaa | 44 000,00 € | 60 000,00 € | 50 000,00 € | 50 000,00 € | 42 100,00 € | 40 000,00 € | 30 000,00 € | 30 000,00 € | 40 000,00 € | 42 000,00 € | 50 000,00 € |
| Kuolema | Ei korvaa | 44 000,00 € | 50 000,00 € | 10 000,00 € | 50 000,00 € | 42 100,00 € | 40 000,00 € | 30 000,00 € | 30 000,00 € | 40 000,00 € | 42 000,00 € | 5 000,00 € |
| Matkan peruuntuminen | 9 000,00 € | 5 000,00 € | 5 000,00 € | 7 500,00 € | Ei korvaa | 1 700,00 € | 6 000,00 € | 1 000,00 € | Kulut, joista vakuutettu on ehtojen mukaan vastuussa | 5 000,00 € | 6 000,00 € | 7 500,00 € |
| Matkan keskeytyminen | 9 000,00 € | 1 500,00 € | 5 000,00 € | Välttämättömät jakohtuulliset kulut | Ei korvaa | 1 700,00 € | 10 000,00 € | Välttämättömät jakohtuulliset kulut | 1 700,00 € | 5 000,00 € | Ei korvaa | Välttämättömät jakohtuulliset kulut |
| Matkatavarat | 4 000,00 € | 4 500,00 € | 2 500,00 € | 1 500,00 € | 840,00 € | 850,00 € | 4 000,00 € | 850,00 € | 850,00 € | 1 500,00 € | 1 250,00 € | 1 000,00 € |
Jatkuvat matkavakuutukset hintoineen ja niiden vakuutusmäärät:
| LähiTapiola | Pohjola Vakuutus | If | POP Vakuutus | Turva | |
| Kuukausihinta | 13,99 € | 19,72 € | 10,56 € | 9,28 € | 13,04 € |
| Vuosihinta | 167,82 € | 236,67 € | 126,72 € | 111,33 € | 156,52 € |
| Kattaako vakuutus avo-/aviopuolison? | Ei | Ei | Ei | Ei | Ei |
| Minkä ikäiset lapset vakuutus kattaa? | Alle 18v. | Ei kata | Alle 20v. | Alle 18v. | Alle 18v. |
| Matkavakuutuksen kesto | 90 päivää | 120 päivää | 45 päivää | 90 päivää | 90 päivää |
| Vakuutusmäärät: | |||||
| Pysyvä vamma | 100 000,00 € | 10 000,00 € | Ei korvaa | 50 000,00 € | 100 000,00 € |
| Kuolema | 5 000,00 € | 10 000,00 € | Ei korvaa | 10 000,00 € | 5 000,00 € |
| Matkan peruuntuminen | 5 000,00 € | 1 500,00 € | 5 000,00 € | 4 000,00 € | 5 000,00 € |
| Matkan keskeytyminen | 1 000,00 € | 1 000,00 € | 1 000,00 € | 2 000,00 € | 1 000,00 € |
| Matkatavarat | 1 000,00 € | 850,00 € | 1 000,00 € | 1 000,00 € | 1 000,00 € |
Taulukoista selviää, että luottokorttien osalta kaikkein kattavimman matkavakuutuksen saa Danske Bank Mastercard Gold -kortilla, jonka vakuutusmäärät ovat yhteensä 122 500 €. Kyseinen luottokortti on kuitenkin selvityksen toiseksi kallein.
Hinta-laatusuhteeltaan parhaan matkavakuutuksen saa ottamalla Bank Norwegian Visa -kortin, jonka vuosimaksu on 0 €, mutta vakuutusmäärät ovat yhteensä 99 000 €. Selvityksessä oli myös toinen vuosimaksuton luottokortti, joka löytyy Komplett Bank Mastercard -kortilta. Se ei kuitenkaan ole ehdoiltaan yhtä hyvä kuin Bank Norwegian Visa -kortti, sillä sen vakuutusmäärä on 91 250 €.
Huomionarvoista on myös se, että luottokorteista kolmen kohdalla matkaa ei tarvitse maksaa luottokortilla ollenkaan, jotta matkavakuutus olisi voimassa. Normaalisti matkavakuutuksen voimassaoloon vaaditaan, että matkasta on maksettu tietty prosenttiosuus luottokortilla. Nämä luottokortit kuitenkin kuuluivat kustannuksiltaan kalliimpien joukkoon, joskin kyseiset luottokortit ovat kuitenkin yhtä poikkeusta lukuun ottamatta edullisempia kuin erilliset jatkuvat matkavakuutukset.
