Matkavakuutus kannattaa ottaa luottokortin kylkiäisenä – vuosittainen säästö jopa lähes 500 euroa

| | Aihe: Pankit ja luottokortit
matkavakuutus-luottokortilla

Suomalaiset eivät ole maailman mittapuulla kaikkein aktiivisinta kansaa luottokortin käytön suhteen. Noin 70 % suomalaisista omistaa luottokortin, mutta vain puolet suomalaisista on käyttänyt luottokorttia vähintään kerran parin edellisen vuoden aikana. Etenkin paljon matkustava voi hyötyä luottokortin käytöstä, sillä moneen korttiin kuuluu kattava matkavakuutus.

Millaisia matkavakuutuksia luottokortit tarjoavat, ja kuinka paljon kuluttaja voi säästää hyödyntämällä kortin matkavakuutusta? Vertailupalvelu VertaaEnsin.fi selvitti luottokorttien matkavakuutusten ehdot ja niiden tarjoaman arvon vakuutusyhtiöiden määräaikaisiin matkavakuutuksiin verrattuna.

Vertailun keskeisimmät löydökset

Vertailun perusteella luottokorttien matkavakuutukset ovat käytännössä aina kannattavampia kuin vakuutusyhtiöiden matkavakuutukset. Esimerkiksi Bank Norwegian Visa -kortilla on 0 € hankinta- ja kuukausikulut eli kortti on käytännössä ilmainen matkavakuutus. Jopa vertailun kallein kortti – Danske Bank Mastercard Gold – on yli 300 € edullisempi kuin vertailun kallein perinteinen matkavakuutus. 

Edullisempi hinta ei tarkoita, että luottokortin matkavakuutus olisi ehdoiltaan heikompi. Luottokorttien matkavakuutuksiin on sisällytetty kortinhaltijan lisäksi lapset ja samassa osoitteessa asuva avo- tai aviopuoliso. Vakuutusyhtiöiden määräaikaiset vakuutukset kattavat vakuutuksenottajan lisäksi vain lapset, joten pariskunta voi saavuttaa merkittävät säästöt hankkimalla yhden luottokortin kahden erillisen matkavakuutuksen sijaan.

Esimerkkitapaukset

Vertailussa on mukana neljä esimerkkitaloutta, joille laskimme perinteisen matkavakuutuksen ja luottokorttiin sisältyvän matkavakuutuksen kustannukset:

  • 20-vuotias sinkku
  • Avopari, molemmat 30-vuotiaita
  • Aviopari ja lapsi, molemmat aikuiset 40-vuotiaita ja lapsi 10-vuotias
  • Eläkeläispari, molemmat 70-vuotiaita

Laskelmissa kukin esimerkkiperhe tekee vuosittain yhden 2 viikkoa kestävän lomamatkan Turkkiin ja hankkii matkaa varten määräaikaisen matka- ja matkatavaravakuutuksen. Vakuutusyhtiöistä mukana ovat Fennia, Lähi-Tapiola ja Pohjola Vakuutus.

Matkavakuutuksen hinta – luottokortit vs. vakuutusyhtiöt

EsimerkkiperheAktia Credit/DebitBank Norwegian VisaDanske Bank Mastercard GoldHandelsbanken Credit/DebitNordea Finnair Plus MasterCardNordea GoldFenniaLähi-TapiolaPohjola Vakuutus
Sinkku:48,00 €0,00 €90,00 €69,96 €60,00 €30,00 €262,26 €245,49 €250,00 €
Avopari:48,00 €0,00 €90,00 €69,96 €60,00 €30,00 €334,94 €320,99 €308,00 €
Aviopari ja lapsi:48,00 €0,00 €90,00 €69,96 €60,00 €30,00 €334,94 €347,57 €332,00 €
Eläkeläispari:48,00 €0,00 €90,00 €69,96 €60,00 €30,00 €334,94 €469,05 €358,00 €

Matkavakuutusten ehdot vertailussa

Joku saattaa tässä vaiheessa ajatella, että luottokorttiin sisältyvän matkavakuutuksen on oltava erillistä matkavakuutusta vähemmän kattava. Todellisuudessa luottokortin matkavakuutus on näistä kahdesta jopa kattavampi, sillä vakuutus kattaa myös mukana matkustavan puolison. Tämä etu on yleensä mukana myös perusluottokorteissa nk. luksus-luottokorteista puhumatta.

Vakuutusten tarkemmat ehdot poikkeavat toki toisistaan, joten omien matkailutottumusten kannalta olennaiset ehdot on syytä tarkistaa ennen luottokortin tai matkavakuutuksen hankkimista.

Vertailussa mukana olevien vakuutusten maksimikorvaukset vaihtelevat jonkin verran, sillä korvaussummiltaan täysin samanlaisia vakuutuksia ei ole saatavilla. Vakuutukset on kuitenkin pyritty valitsemaan niin, että ne olisivat mahdollisimman vertailukelpoisia keskenään. 

Vertailun tiedot on tarkistettu 11.5.2022. Laskelmissa ei ole huomioitu omavastuuta. 

Matkavakuutusten hinnat ja ehdot – n. 30 vuotias avopari, 2 viikon lomamatka Turkkiin 

Aktia Credit/DebitBank Norwegian VisaDanske Bank Mastercard GoldHandelsbanken Credit/DebitNordea Finnair Plus MasterCardNordea GoldFenniaLähi-TapiolaPohjola Vakuutus
Hinta kuukaudessa4,00 €0,00 €7,50 €5,83 €5,00 €2,50 €27,91 €26,75 €25,67 €
Hinta vuodessa48,00 €0,00 €90,00 €69,96 €60,00 €30,00 €334,94 €320,99 €308,00 €
Kuinka suuri osa matkasta pitäämaksaa luottokortilla, jotta matkavakuutus on voimassa75 %50 %75 %50 %100 %75 %
Kattaako vakuutus avo-/aviopuolison?KylläKylläKylläKylläKylläKylläKylläEi*Ei*
Minkä ikäiset lapset vakuutus kattaa?Alle 20v.Alle 21v.Alle 23v.Alle 18v.Alle 18v.Alle 22v.Alle 18v.Alle 18v.Alle 15v.
Vakuutusmäärät:
Pysyvä vamma44 000 €60 000 €50 000 €50 000 €42 100 €10 000 €100 000 €50 000 €
Kuolema44 000 €50 000 €10 000 €50 000 €42 100 €10 000 €20 000 €20 000 €
Matkan peruuntuminen9 000 €5 000 €5 000 €7 500 €1 700 €Välttämättömät ja kohtuulliset kulut5 000 €3 000 €
Matkan keskeytyminen9 000 €1 500 €5 000 €Välttämättömät ja kohtuulliset kulut1 700 €Välttämättömät ja kohtuulliset kulut2 000 €1 700 €
Matkatavarat4 000 €4 500 €2 500 €1 500 €840 €850 €4 000 €5 000 €2 500 €

*) Koska vakuutus ei kata avo-/aviopuolisoa, on puoliso huomioitu hinnassa lisäämällä siihen erillinen asiaankuuluva matkavakuutus

Yhteenveto

Vertailun lopputulos on hyvin selkeä – luottokorttiin kuuluva matkavakuutus on käytännössä aina kannattavampi vaihtoehto erityisesti hintansa puolesta. Tämä sillä oletuksella, että henkilö käyttää luottokorttia ainoastaan matkustamista varten eikä anna luottojen kasvaa korkoa.

Esimerkiksi Bank Norwegianin Visa-korttia voi käytännössä pitää muutoin täysin käyttämättömänä. Koska kyseisen luottokortin hinta on pyöreät nolla euroa, voi kortti lojua lompakossa pölyttymässä matkojen maksamista lukuun ottamatta. Kun matka on ostettu, kannattaa luottokorttilasku maksaa takaisin korottoman maksuajan puutteissa. Tällöin Bank Norwegianin kortti toimii käytännössä maksuttomana matkavakuutuksena.

Sebastian Remes

Sebastian Remes

Sebastian Remes työskentelee VertaaEnsin.fi:llä markkinoinnin tehtävissä. Hänen intohimojaan ovat musiikki, viihde, urheilu ja sijoittaminen.

Tarjoukset