Suomalaiset eivät ole maailman mittapuulla kaikkein aktiivisinta kansaa luottokortin käytön suhteen. Noin 70 % suomalaisista omistaa luottokortin, mutta vain puolet suomalaisista on käyttänyt luottokorttia vähintään kerran parin edellisen vuoden aikana. Etenkin paljon matkustava voi hyötyä luottokortin käytöstä, sillä moneen korttiin kuuluu kattava matkavakuutus.
Millaisia matkavakuutuksia luottokortit tarjoavat, ja kuinka paljon kuluttaja voi säästää hyödyntämällä kortin matkavakuutusta? Vertailupalvelu VertaaEnsin.fi selvitti luottokorttien matkavakuutusten ehdot ja niiden tarjoaman arvon vakuutusyhtiöiden määräaikaisiin matkavakuutuksiin verrattuna.
Vertailun keskeisimmät löydökset
Vertailun perusteella luottokorttien matkavakuutukset ovat käytännössä aina kannattavampia kuin vakuutusyhtiöiden matkavakuutukset. Esimerkiksi Bank Norwegian Visa -kortilla on 0 € hankinta- ja kuukausikulut eli kortti on käytännössä ilmainen matkavakuutus. Jopa vertailun kallein kortti – Danske Bank Mastercard Gold – on yli 300 € edullisempi kuin vertailun kallein perinteinen matkavakuutus.
Edullisempi hinta ei tarkoita, että luottokortin matkavakuutus olisi ehdoiltaan heikompi. Luottokorttien matkavakuutuksiin on sisällytetty kortinhaltijan lisäksi lapset ja samassa osoitteessa asuva avo- tai aviopuoliso. Vakuutusyhtiöiden määräaikaiset vakuutukset kattavat vakuutuksenottajan lisäksi vain lapset, joten pariskunta voi saavuttaa merkittävät säästöt hankkimalla yhden luottokortin kahden erillisen matkavakuutuksen sijaan.
Esimerkkitapaukset
Vertailussa on mukana neljä esimerkkitaloutta, joille laskimme perinteisen matkavakuutuksen ja luottokorttiin sisältyvän matkavakuutuksen kustannukset:
- 20-vuotias sinkku
- Avopari, molemmat 30-vuotiaita
- Aviopari ja lapsi, molemmat aikuiset 40-vuotiaita ja lapsi 10-vuotias
- Eläkeläispari, molemmat 70-vuotiaita
Laskelmissa kukin esimerkkiperhe tekee vuosittain yhden 2 viikkoa kestävän lomamatkan Turkkiin ja hankkii matkaa varten määräaikaisen matka- ja matkatavaravakuutuksen. Vakuutusyhtiöistä mukana ovat Fennia, Lähi-Tapiola ja Pohjola Vakuutus.
Matkavakuutuksen hinta – luottokortit vs. vakuutusyhtiöt
| Esimerkkiperhe | Aktia Credit/Debit | Bank Norwegian Visa | Danske Bank Mastercard Gold | Handelsbanken Credit/Debit | Nordea Finnair Plus MasterCard | Nordea Gold | Fennia | Lähi-Tapiola | Pohjola Vakuutus |
| Sinkku: | 48,00 € | 0,00 € | 90,00 € | 69,96 € | 60,00 € | 30,00 € | 262,26 € | 245,49 € | 250,00 € |
| Avopari: | 48,00 € | 0,00 € | 90,00 € | 69,96 € | 60,00 € | 30,00 € | 334,94 € | 320,99 € | 308,00 € |
| Aviopari ja lapsi: | 48,00 € | 0,00 € | 90,00 € | 69,96 € | 60,00 € | 30,00 € | 334,94 € | 347,57 € | 332,00 € |
| Eläkeläispari: | 48,00 € | 0,00 € | 90,00 € | 69,96 € | 60,00 € | 30,00 € | 334,94 € | 469,05 € | 358,00 € |
Matkavakuutusten ehdot vertailussa
Joku saattaa tässä vaiheessa ajatella, että luottokorttiin sisältyvän matkavakuutuksen on oltava erillistä matkavakuutusta vähemmän kattava. Todellisuudessa luottokortin matkavakuutus on näistä kahdesta jopa kattavampi, sillä vakuutus kattaa myös mukana matkustavan puolison. Tämä etu on yleensä mukana myös perusluottokorteissa nk. luksus-luottokorteista puhumatta.
Vakuutusten tarkemmat ehdot poikkeavat toki toisistaan, joten omien matkailutottumusten kannalta olennaiset ehdot on syytä tarkistaa ennen luottokortin tai matkavakuutuksen hankkimista.
Vertailussa mukana olevien vakuutusten maksimikorvaukset vaihtelevat jonkin verran, sillä korvaussummiltaan täysin samanlaisia vakuutuksia ei ole saatavilla. Vakuutukset on kuitenkin pyritty valitsemaan niin, että ne olisivat mahdollisimman vertailukelpoisia keskenään.
Vertailun tiedot on tarkistettu 11.5.2022. Laskelmissa ei ole huomioitu omavastuuta.
Matkavakuutusten hinnat ja ehdot – n. 30 vuotias avopari, 2 viikon lomamatka Turkkiin
| Aktia Credit/Debit | Bank Norwegian Visa | Danske Bank Mastercard Gold | Handelsbanken Credit/Debit | Nordea Finnair Plus MasterCard | Nordea Gold | Fennia | Lähi-Tapiola | Pohjola Vakuutus | |
| Hinta kuukaudessa | 4,00 € | 0,00 € | 7,50 € | 5,83 € | 5,00 € | 2,50 € | 27,91 € | 26,75 € | 25,67 € |
| Hinta vuodessa | 48,00 € | 0,00 € | 90,00 € | 69,96 € | 60,00 € | 30,00 € | 334,94 € | 320,99 € | 308,00 € |
| Kuinka suuri osa matkasta pitäämaksaa luottokortilla, jotta matkavakuutus on voimassa | 75 % | 50 % | 75 % | 50 % | 100 % | 75 % | – | – | – |
| Kattaako vakuutus avo-/aviopuolison? | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Ei* | Ei* |
| Minkä ikäiset lapset vakuutus kattaa? | Alle 20v. | Alle 21v. | Alle 23v. | Alle 18v. | Alle 18v. | Alle 22v. | Alle 18v. | Alle 18v. | Alle 15v. |
| Vakuutusmäärät: | |||||||||
| Pysyvä vamma | – | 44 000 € | 60 000 € | 50 000 € | 50 000 € | 42 100 € | 10 000 € | 100 000 € | 50 000 € |
| Kuolema | – | 44 000 € | 50 000 € | 10 000 € | 50 000 € | 42 100 € | 10 000 € | 20 000 € | 20 000 € |
| Matkan peruuntuminen | 9 000 € | 5 000 € | 5 000 € | 7 500 € | – | 1 700 € | Välttämättömät ja kohtuulliset kulut | 5 000 € | 3 000 € |
| Matkan keskeytyminen | 9 000 € | 1 500 € | 5 000 € | Välttämättömät ja kohtuulliset kulut | – | 1 700 € | Välttämättömät ja kohtuulliset kulut | 2 000 € | 1 700 € |
| Matkatavarat | 4 000 € | 4 500 € | 2 500 € | 1 500 € | 840 € | 850 € | 4 000 € | 5 000 € | 2 500 € |
*) Koska vakuutus ei kata avo-/aviopuolisoa, on puoliso huomioitu hinnassa lisäämällä siihen erillinen asiaankuuluva matkavakuutus
Yhteenveto
Vertailun lopputulos on hyvin selkeä – luottokorttiin kuuluva matkavakuutus on käytännössä aina kannattavampi vaihtoehto erityisesti hintansa puolesta. Tämä sillä oletuksella, että henkilö käyttää luottokorttia ainoastaan matkustamista varten eikä anna luottojen kasvaa korkoa.
Esimerkiksi Bank Norwegianin Visa-korttia voi käytännössä pitää muutoin täysin käyttämättömänä. Koska kyseisen luottokortin hinta on pyöreät nolla euroa, voi kortti lojua lompakossa pölyttymässä matkojen maksamista lukuun ottamatta. Kun matka on ostettu, kannattaa luottokorttilasku maksaa takaisin korottoman maksuajan puutteissa. Tällöin Bank Norwegianin kortti toimii käytännössä maksuttomana matkavakuutuksena.
