VertaaEnsin.fi asunto- ja palkkavertailu 2019

Asuntojen ja palkkojen hintavertailu Suomessa ja Euroopassa

VertaaEnsin.fi selvitti asuntojen hintatasoa Suomessa, sekä Euroopan isoissa metropoleissa.
Vertailussa on otettu huomioon myös suomalaisten keskimääräiset tulot, ja vertailtu näitä asuntojen hintoihin. Analyysistä selviää myös asuntolainan keskimääräinen lyhennys eri asuntoihin, ja mietitty kuinka pitkään tulisi säästää 30% tuloistaan, että saa ostettua velattoman asunnon.

Asuntojen hinnat jatkoivat nousuaan vuonna 2018

Vertailu perustui Tilastokeskuksen vuoden 2018 tilastoihin osakeasuntojen hinnoista.
Tilastoon on kerätty kauppojen lukumäärä, sekä velattomat keskineliöhinnat. Tilastot perustuvat varainsiirtoveroilmoituksiin.

Tilastokeskuksen mukaan asuntojen hinnat jatkoivat nousuaan vuonna 2018. Vuoden viimeisen neljänneksen tilastot kertovat, että viime vuonna hinnat nousivat pääkaupunkiseudulla jopa 2,2 prosenttia. Muualla Suomessa ne laskivat 0,6 prosenttia.

Vanhojen osakeasuntojen hinnat nousivat koko viime vuonna eniten Helsingissä ja Tampereella.

Tilastokeskuksen julkaisemien ennakkotietojen mukaan hinnat ovat nousseet viime vuonna eniten Helsingissä ja Tampereella. Verraten vuoteen 2017, hinnat nousivat eniten Helsingin, Tampereen ja Turun kalleimmilla alueilla. Hinnat laskivat eniten Kokkolassa, Mikkelissä ja Vaasassa.

Asuntojen hinnoissa on Suomen tasolla suuria eroja, mutta tämän lisäksi vertailtiin myös eurooppalaisia suurkaupunkeja ja niiden keskimääräisiä neliöhintoja.

Asuminen oli halvinta Kemissä, kalleinta Helsingissä

Suomessa asuntojen hinnat eroavat paljon toisistaan. Vuonna 2018 Suomen kalleimman ja halvimman keskimääräisen neliöhinnan välillä eroa oli jopa 7608 euroa. Halvimmat neliöt löytyvät Kemistä (Pikku Berliini-Hepola), 380 euroa / neliö, ja kalleimmat Helsingistä (Kaartinkaupunki), 7988 euroa / neliö.
Pääkaupunkiseudulta löytyy myös asuntoja, joiden neliöhinnat ovat korkeimmillaan yli 10,000 euroa.

Vuonna 2018 Suomen kalleimman ja halvimman keskimääräisen neliöhinnan välillä eroa oli jopa 7608 euroa.

Isojen ja keskisuurten kaupunkien välillä erot eivät ole näin suuria, mutta neliöhinnat vaihtelevat paljon. Torstaina 31.1 julkaistut Tilastokeskuksen tiedot kertovat, että isoista ja keskisuurista kaupungeista halvinta asuminen oli Kotkassa, ja kalleinta Helsingissä. Kotkan neliöhinnat olivat keskimäärin 986€ / neliö, ja Helsingin kalleimmilla alueilla ylitettiin 7000 euron raja. Tilastokeskuksen Helsinki 1 alueen neliöhinta oli 7019 euroa. Keskimäärin Helsingissä maksettiin asunnoista 4208 euroa neliöltä.

Helsingin kalleimmilla alueilla ylitettiin 7000 euron raja. Keskimäärin Helsingissä maksettiin asunnoista 4208 euroa neliöltä.

VertaaEnsin.fi selvitti asuntojen hintoja myös Euroopan suurista metropoleista, ja vertasi niitä Suomen hintoihin ja keskimääräisiin palkkoihin. Onko asuminen halvempaa Euroopassa kuin Suomessa?

Kuinka paljon maksaa perheasunto vuonna 2019?

Usein vertailussa puhutaan yksiöistä tai kaksiosta, mutta kuinka paljon maksaa keskikokoinen perheasunto Suomessa vuonna 2019?

Kun verrataan keskikokoisia ja isoja kaupunkeja viime vuoden tilastojen valossa, kalleimmat asunnot löytyvät Helsingistä, ja huokeimmat Kotkasta. Vuoden 2018 hintatilastojen mukaan Helsingissä 80m2 perheasunto maksaisi keskimäärin 336,640 euroa, ja Kotkassa 94,080 euroa.
Oheiseen taulukkoon on koottu keskisuuria ja suuria suomalaisia kaupunkeja ja perheasuntojen hintoja.

Kuinka paljon suomalaiset tienaavat eri kaupungeissa?

Kauniaisten keskipalkka 63,150 euroa, Sallassa 21,987 euroa

Tilastokeskuksen julkaisemien palkkatilastojen mukaan suomalaisten yleisin palkka on 2600 euroa. Vertailussa on otettu huomioon kuitenkin paikkakuntakohtaisesti keskimääräiset vuositulot.

Kaupunkikohtaiset keskipalkat vaihtelevat paljon. Vertailun pohjana käytettiin Tilastokeskuksen raporttia, joka kokoaa käytettävissä olevat vuositulot keskimäärin.

Tilaston mukaan Suomen suurimmat vuositulot löytyvät Kauniaisista. Keskimääräiset vuositulot Kauniaisissa ovat noin 63,150 euroa. Suomen pienimmät keskiarvotulot ovat Kivijärvellä, jossa tulot ovat 21,050 euroa.

Helsingissä keskimääräiset vuositulot ovat 36,032 euroa. Espoossa keskimäärin tienataan 41,376 euroa. Vantaalla keskimääräinen palkansaaja ansaitsee 32,060 euroa, kun taas Tampereella ansaitaan 28,929 euroa.

Kuinka paljon, ja kuinka pitkään tulisi säästää eri kaupungeissa?

Vertailussamme otettiin huomioon kaupunkikohtainen palkka, ja mietittiin mahdollisuutta säästää 30 prosenttia tuloista oman asunnon asuntoa varten. Vaikka tämä voi olla epärealistinen luku useimmalle, mutta se antaa suuntaa antavan arvion säästämisen tärkeydestä.

Vertailussamme on siis simuloitu, että henkilö säästäisi 30 prosenttia palkastaan joka vuosi, ja ostaisi velattoman asunnon säästörupeaman lopuksi. Normaali tapa säästää on kuitenkin kerryttää noin 10 prosenttia asunnon kokonaishinnasta, ja ottaa loppusumma lainaa pankista.

Esimerkiksi lahtelaisen tulisi keskimääräisillä tuloilla 15,9 vuotta ostaakseen velattoman asunnon kotikaupungistaan. Vastaavasti lahtelainen, joka haluaa ostaa asunnon Helsingistä, joutuisi säästämään kolmanneksen tuloistaan 40,3 vuoden ajan.

Kuinka kauan tulee säästää 30% tuloistaan, että voi ostaa asunnon Suomesta tai ulkomailta?

Vertailua on helppo käyttää, jos tietää omat keskitulonsa. Tilastokeskus julkaisee vuosittain suomalaisten keskitulot kaupungeittain, ja näitä lukuja olemme käyttäneet vertailussamme.

Artikkelin lopusta löydät taulukon, johon on koottu suomalaisten vuositulot, ja tarvittavat säästösummat. Vertailussa on analysoitu, kuinka monta vuotta tulisi säästää velattomaan asuntoon, tai 10% käsirahaan ostettavasta asunnosta. Selvyyden vuoksi vertailuun on otettu kaikki Suomen kaupungit, ja vertailtu asuntojen hintoja Helsingistä.

Kuinka pitkään tulisi siis säästää, jotta voi ostaa asunnon Helsingistä?

Tulot vaihtelevat Suomessa paljon. Kauniaisissa ansaitaan Suomessa eniten, kun taas Kivijärvellä vähiten. Jutun lopussa olevasta taulukosta voi etsiä oman kaupungin, ja tarkastella kuinka pitkään tulisi säästää, että voisi ostaa asunnon esimerkiksi Helsingistä. Alla muutama esimerkki

Jos asut Kauniaisissa, ja säästät 30% vuosituloistasi, sinun tulisi säästää 17,77 vuotta velattomaan asuntoon. Vastaavasti 10% säästösumma täyttyy jo alle kahdessa vuodessa

Keskimääräisen palkansaajan tulot Kauniaisissa ovat 63,150 euroa, joka on Suomen korkein luku. Suomen matalimmat palkat maksetaan Kivijärvellä, jossa keskiarvo on 21,050 euroa.

Jos asut Kivijärvellä, ja säästät 30% vuosituloistasi, sinun tulisi säästää 53,51 vuotta velattomaan asuntoon. Vastaavasti 10% säästösumma täyttyy noin viidessä vuodessa

Kuinka suuri olisi keskimääräinen lainanlyhennys eri kaupungeissa?

Pankkien peukalosääntö on, että lainanhoitokulut eivät saisi olla enempää kuin 25 prosenttia kotitalouden bruttotuloista. Tällä säännöllä on helppo laskea, minkälaiseen asuntoon on varaa.

Jotkin pankit antavat lisäksi myös ohjeen, että lainattava summa ei saisi olla enempää kuin kolme kertaa kotitalouden bruttotulot. Tämä siksi, koska riskit kasvavat korkojen noustessa.

Kuitenkin paras tapa ostaa asunto, on säästää etukäteen mahdollisimman suuri summa. Jos pystyy säästämään koko summan, niin velaton asunto miellyttävä vaihtoehto. Kuitenkin jo 10% säästösummalla pääsee pitkälle pankki- ja asuntolainaneuvotteluissa.

Vertailussamme on otettu huomioon muutamia suomalaisia kaupunkeja, sekä myös eurooppalaisia isoja metropoleja. Vertailu simuloi ostajaa, joka haluaa ostaa keskihintaisen 80m2 neliön perheasunnon kyseisestä kaupungista.

Lainojen korot vaihtelevat paljon, joten vertailussa on selvennyksen vuoksi käytetty nollan prosentin korkoa. Lainan takaisinmaksuajaksi on määritelty 20 vuotta. Alla muutamia esimerkkejä.

Perheasunto Turusta maksaisi keskimäärin 336,640 euroa, ja lainanlyhennys olisi 1402 euroa kuukaudessa

Perheasunto Turusta maksaisi keskimäärin 162,560 euroa, ja lainanlyhennys olisi 677 euroa kuukaudessa

Perheasunto Rovaniemeltä maksaisi keskimäärin 125,120 euroa, ja lainanlyhennys olisi 521 euroa kuukaudessa

Missä Euroopan kaupungeissa on halvimmat ja kalleimmat asunnot?

Euroopan kalleimmat keskineliöhinnat löytyvät Lontoosta. Lontoon keskimääräinen neliöhinta vuonna 2017 oli noin 11,800 euroa.

Jos siis haluttaisiin ostaa keskimääräinen, 80 neliön perheasunto, se maksaisi Lontoossa lähes miljoona euroa (994,000 euroa). Vastaava asunto maksaisi Helsingissä keskimäärin 323,000 euroa, ja esimerkiksi Ähtärissä noin 66,000 euroa.

Jos haluaa perheasunnon lämpimämmästä ilmastosta ja kohtuuhintaan, kannattaa suunnata Etelä-Eurooppaan. Esimerkiksi pohjoismaalaisten suosimasta Las Palmasista, Kanariansaarilta asunnon voi ostaa huomattavasti halvemmalla. Las Palmasin keskineliöhinta on 1558 euroa, joten 80 neliön asunto maksaisi 124,000 euroa.

Vastaavasti Malagassa neliöhinta on 1709 euroa, ja 80 neliön asunnon voisi ostaa 136,000 eurolla.

Isompaan kaupunkiin etelässä haluavalle Lissabon voisi olla hyvä vaihtoehto. Lissabonista perheasunnon voisi ostaa, 206,000 eurolla, keskineliöhinnan ollessa 2,581 euroa.

Välimereltä löytyy vieläkin halvempi pääkapunki, Kreikan Ateena. Ateenassa keskineliöhinta on 1470 euroa, ja esimerkkiasunnon hinta 117,600 euroa.

Keski- ja Itä-Euroopassa asuntojen hinnat ovat myös kohtuullisia. Esimerkiksi Romanian pääkaupungissa Bukarestissa 80 neliön perheasunnosta joutuu keskimäärin maksamaan 106,240 euroa. Keskineliöhinta on 1328 euroa.

Lähempänä Suomea löytyy suuri Itämeren helmeksikin kutsuttu Riika, jossa keskimääräinen neliöhinta on Romaniaakin halvempi, noin 1241 euroa. Keskikokoinen asunto maksaisi 99,280 euroa.

Kuten huomataan, sekä Suomen sisällä, että Euroopassa hajonta on suurta. Lontoossa kuukausittainen lainanlyhennys 80m2 asunnolle voisi olla jopa 3933 euroa, kun taas Rovaniemellä selviäisi 521 eurolla.

Oheiseen taulukkoon on kerätty isoimpia kaupunkeja Euroopasta, ja vertailtu asuntojen neliöhintoja, keskimääräisen perheasunnon (80m2) hintoja, ja lainanlyhennyksiä.

Suomen kallein lainanlyhennys tällä laskukaavalla löytyy Helsingistä, jossa 80m2 perheasunnon lainaa tulisi lyhentää keskimäärin 1402.7 eurolla kuussa. Halvimmat asunnot, ja näin ollen myös lainanlyhennykset ovat Kivijärvellä.

Lontoossa 80m2 perheasunnon kuukausittainen lainanlyhennys voisi olla jopa 3933 euroa

Taulukko 1, neliöhinnat ja keskimääräiset lyhennykset

Taulukko 2, suomalaisten keskimääräiset vuositulot

Oheisesta taulukosta löytyy suomalaisten keskimääräiset vuositulot kunnittain. Viimeisin tilasto on julkaista vuodelta 2017.

Taulukko 3, Kuinka kauan tulisi säästää, jotta voi ostaa asunnon Helsingistä?