Mikä on paras pankki opiskelijalle?

|Posted by | Kaikki artikkelit, Luottokortit, Pankkiasiointi, Säästäminen
Tags: , ,

Paras pankki opiskelijalle

Paras pankki opiskelijalle on parhaimmassa tapauksessa semmoinen, josta löytyy maksuttomat peruspankkipalvelut, halpa opintolaina ja kattavat edut. Löytyykö tämänkaltaista pankkia Suomesta, vai onko tämä vain turhaa toiveajattelua?

Vertaile pankkeja!Löydä paras pankki opiskelijalle!

Peruspankkipalvelut

Monet pankit tarjoavat alle 26 vuotiaille maksuttomia peruspankkipalveluita: esimerkiksi Aktia, Ålandsbanken, Handelsbanken, Nordea ja OP. Näihin peruspankkipalveluihin kuuluu yleensä ainakin käyttötili, pankkitunnukset, verkkopankki sekä jonkinlainen maksukortti.

Peruspankkipalveluiden tasolla eroa suurimmissa pankeissa ei siis juurikaan ole. Huomioitavaa on ainoastaan se, että Danske Bankilla on pitkäikäisin voimassaoloaika opiskelijan peruspankkipalveluille: 32 vuotta. Jos siis suunnittelee jäävänsä opiskelijaksi kauemmaksi aikaa tai aloittaa opiskelut myöhemmässä vaiheessa, kannattaa mennä Dansken asiakkaaksi. Näin säästää rahaa pankkipalveluissa kauimmin.

Luottokortti

Opiskelijan on myös mahdollista saada luottokortti, vaikka säännöllisiä tuloja ei olisikaan. Useimmat pankit vaativat luottokortin myöntämiseksi kuitenkin päätoimista opiskelua sekä opintosuorituksia 90 opintopisteen arvosta. Luottoraja opiskelijalle myönnettävissä korteissa on yleensä noin 1 000 euron luokkaa.

Luottokortti kannattaa hankkia monestakin muusta syystä pelkän luotto-ominaisuuden lisäksi. Ensinnäkin, jos käy tietyn kaupparyhmän ruokakaupoissa viikoittain ostoksilla, kannattaa harkita kyseisen liikkeen maksutapakortin hankkimista. Esimerkiksi S-Marketeissa usein käyvän kannattaa hankkia S-Etukortti, koska ruokaostoksista kertyvät bonukset ja muut edut ovat yhteensä paljon arvokkaampia kuin maksuveloitus asiakasomistajuudesta.

Joihinkin luottokortteihin kuuluu myös osto- tai tuoteturva, joka korvaa sillä ostetun tuotteen kokonaan tai osittain mahdollisen katoamisen, varastamisen tai hajoamisen varalta. Lisäksi moniin maksullisiin kortteihin sisältyy matkavakuutus, joka kattaa reissun ohella myös matkatavarat. Tällöin matkasta täytyy kuitenkin useimmiten maksaa suurin osa luotolla.

Tiesitkö?

Matkavakuutuksen hankkiminen luottokortilla on usein halvempaa kuin sen hankkiminen matkatoimistolta

Esimerkiksi Nordea tarjoaa oman pankkipalvelupakettinsa valinneille opiskelijoille Gold-luottokorttiaan maksuttomasti 2 000 euron luottorajallla. Korttiin kuuluu muun muassa tuoteturva-vakuutus sekä matkavakuutus, joka on voimassa kun vähintään 75 % matka- ja yöpymiskuluista on maksettu kortin luottopuolella. Kannattaa tutustua kattavaan luottokorttivertailuumme, ja löytää paras luottokortti opiskelijalle:

Säästö- ja määräaikaistalletustilit

Opiskelijana on syytä harkita säästö- tai määräaikaistalletustilin aloittamista, varsinkin jos on opiskelujen ohella osa-aikatöissä ja ylimääräisiä säästöjä kertyy tilille. Toisaalta jotkut tallettavat myös nostetun opintolainan suoraan säästötilille, jossa se voi kätevästi kasvaa korkoa jos lainalle ei löydy muuta käyttötarvetta. Määräaikaistalletustilit eroavat säästötileistä yleensä siinä, että ne ovat voimassa vain tietyn aikaa, ja niissä on myös joissakin tapauksissa jokin minimitalletusmäärä.

Säästö- ja määräaikaistalletustilejä selaillessa kannattaa kiinnittää huomiota etenkin tilien korkotasoon sekä maksuttomien nostojen määrään, koska tilit eroavat usein toisistaan juuri näiden ominaisuuksien osalta. Esimerkiksi suomalaisista kivijalkapankeista paras säästötilin korko on OP:n Kasvutuotto-tilillä (0,25 %), kun taas määräaikaistalletustileistä paras korko löytyy POP Pankilta (0,75 %). Ulkomaisista pankeista paras korko on Bank Norwegian säästötilillä (1,75 %). Voit tutustua markkinoiden muihinkin säästötileihin kattavasssa säästötilivertailussamme.

Lisäksi kannattaa kokeilla kätevää säästölaskuriamme, joka auttaa hahmottamaan paljonko on mahdollista säästää tietyllä korkoprosentilla.

Opintolaina

Opintolaina kannattaa kilpailuttaa useilla pankeilla, jotta varmistaa itselleen varmasti edullisimman lainatarjouksen. Käytännössä asia hoituu kätevimmin niin, että kysyt tarjouksen opintolainaan usealta pankilta. Jotkin pankit tarjoavat muitakin etuja opintolainan ohella: esimerkiksi OP:n asiakkaille opintolaina kerryttää OP-bonuksia, joita voi käyttää edelleen pankin muissa palvelu- sekä vakuutusmaksuissa.

Nykyisellään opintolainojen korot liikkuvat yleensä prosentin molemmin puolin, mutta tarkempia lainatarjouksia täytyy usein kysyä erikseen pankeilta. Kuitenkin esimerkiksi OP laittaa opintolainalaskurinsa esimerkkikoroksi 0,75 %, joten voidaan hyvillä mielin olettaa, että muillakin pankeilla lainan korko liikkuu samoissa prosenttimäärissä. Opintolainaa kilpailuttaessa kannattaa koron ohella kiinnittää huomiota myös sen muihin kuluihin, koska ne voivat olla yllättävän suuria korkoon nähden. Tämän vuoksi parempi mittari lainoja vertaillessa onkin ehkä todellinen vuosikorko, johon on sisällytetty lainan muitakin kuluja koron lisäksi.

Paras pankki opiskelijalle

Paras pankki opiskelijalle riippuu omista mieltymyksistä pankkien tarjoamien palvelujen suhteen. Jos esimerkiksi aikoo olla opiskelijana kauan tai aloittaa omat opiskelunsa myöhässä, kannattaa harkita Danske Bankin pankkipalvelupakettia, joka on maksuton 32 ikävuoteen asti. Jos taas esimerkiksi arvostaa enemmän luottokorttia, johon kuuluu paljon etuja, on syytä harkita Nordean pankkipalveluita.

Hyvä juttu on kuitenkin se, että parasta pankkia ei välttämättä edes tarvitse valita kaikkien palveluiden osalta, vaan voi itse poimia kultakin pankilta mieleisensä palvelun itselleen: esimerkiksi pankkipalvelut, luottokortin, säästötilin ja opintolainan voi kaikki valita eri pankeilta. Tämän vuoksi kaikkien pankkien tarjoamien tuotteiden ja palveluiden vertailu kannattaa.

Lähteet: Danske Bank, Nordea, OP