Autovakuutus ja sen kilpailuttaminen – Säästä satoja euroja vuodessa

Autovakuutuksen kilpailuttaminen on yksi helpoimmista tavoista säästää kotitalouden kiinteissä kuluissa. Se tarjoaa mahdollisuuden paitsi pienentää laskua, myös parantaa vakuutusturvan kattavuutta.

Suomessa jokaisella liikenteessä olevalla ajoneuvolla on oltava lakisääteinen liikennevakuutus, mutta vapaaehtoisissa kaskovakuutuksissa on suuria eroja. Hinnat voivat vaihdella jopa 30–50 % eri vakuutusyhtiöiden välillä riippuen kuljettajan iästä, asuinpaikasta ja automallista. Oikean vakuutuskokonaisuuden löytäminen tarkoittaa usein merkittävää vuosittaista säästöä.

Autovakuutuksen kilpailuttamisen edut

Vakuutuksen tarkistaminen ei sido sinua mihinkään, mutta paljastaa nykyisen hintatasosi suhteessa markkinoihin.

Merkittävä hinnanalennus

Vakuutusyhtiöt muuttavat hinnoitteluaan jatkuvasti riskianalyysien ja markkinatilanteen mukaan. Kilpailuttamalla varmistat, ettet maksa "uskollisuuslisää" vanhasta sopimuksesta, vaan saat ajantasaisen markkinahinnan.

Parempi turva samalla rahalla

Halvin hinta ei aina tarkoita huonointa turvaa. Kilpailutuksen yhteydessä voit löytää tarjouksen, jossa saat laajemman kaskon (esim. lasivakuutus tai sijaisauto) samaan hintaan, jota maksat nyt suppeammasta turvasta.

Bonusten hyödyntäminen

Kun vaihdat vakuutusyhtiötä, kertyneet liikenne- ja kaskovakuutuksen bonukset siirtyvät yleensä mukanasi. Monet yhtiöt tarjoavat uusille asiakkaille myös "lähtöbonuksia", jolloin saat heti täydet bonukset kakkosautoon tai korotusta nykyisiin bonuksiin.

Helppo budjetointi

Kilpailuttamalla ja valitsemalla kiinteän laskutusvälin (esim. 1 tai 4 erää), tiedät tarkalleen autosi ylläpitokustannukset. Tämä helpottaa talouden suunnittelua – tiedät, ettei vakuutusmaksuun tule yllättäviä korotuksia ilman ennakkoilmoitusta.

Autovakuutuksen kilpailuttamisen haasteet

Vaikka kilpailuttaminen on kannattavaa, on hyvä huomioida muutama seikka ennen vaihtamista.

Halvin hinta ei aina kata kaikkea

Jos valitset pelkän hinnan perusteella halvimman kaskon, saatat tinkiä tärkeistä ominaisuuksista. Esimerkiksi halvin "Säästökasko" ei välttämättä sisällä hinauspalvelua, lasivakuutusta tai lunastusturvaa. Jos tuulilasi hajoaa, maksat korjauksen kokonaan itse, vaikka säästit vakuutusmaksussa vain muutaman kympin.

Irtisanominen ja määräaikaisuus

Autovakuutukset ovat yleensä jatkuvia sopimuksia, jotka voi irtisanoa milloin vain. Joissakin erikoistarjouksissa tai rahoitusyhtiöiden kytkykaupoissa voi kuitenkin olla määräaikaisia ehtoja. Tarkista aina, onko nykyisessä sopimuksessasi määräaikaisuutta jäljellä.

Keskittämisedut

Jos sinulla on kaikki vakuutukset (koti, auto, tapaturma) yhdessä yhtiössä, saatat saada keskittämisalennusta. Autovakuutuksen siirtäminen muualle voi vaikuttaa muiden vakuutustesi hintaan. Laske siis kokonaisuus, ei vain autovakuutuksen hintaa.

Milloin autovakuutus kannattaa kilpailuttaa?

Vakuutusten tarkistaminen on fiksua säännöllisesti. Tässä tilanteet, jolloin se on erityisen kannattavaa:

Auton vaihdon yhteydessä

Kun ostat uuden tai käytetyn auton, sinun on otettava vakuutus 7 päivän kuluessa. Tämä on paras hetki vertailla hinnat, sillä eri automallien vakuutusmaksuissa on valtavia eroja yhtiöiden välillä.

Elämäntilanteen muuttuessa

Muutto uudelle paikkakunnalle, 18-vuotiaan lapsen ajokortin saaminen tai nimenmuutos voivat vaikuttaa vakuutusmaksuihin. Esimerkiksi maaseudulla vakuutus on usein halvempi kuin Helsingin keskustassa.

Vakuutuskauden vaihtuessa

Vakuutuskausi on tyypillisesti yksi vuosi. Kun saat ilmoituksen uudesta vakuutuskaudesta ja hinnasta, on oikea hetki tarkistaa, saako saman turvan muualta halvemmalla.

Paras aika kilpailuttaa

Ihanteellinen hetki kilpailuttaa on:

• Juuri ennen auton ostoa: Tiedät todelliset käyttökulut

• Vuosittain laskun saapuessa: Varmistat markkinahinnan

• Kampanjoiden aikaan: Tammi-helmikuussa ja syksyllä on usein vakuutusyhtiöiden "ale-kausia"

Vertaile tarjouksia ja laske kokonaiskustannukset – kilpailuta vähintään 3-5 yhtiötä ennen päätöstä. Me kilpailutamme vakuutusten hinnat puolestasi - kilpailuta autovakuutuksesi jo tänään!

Halvin autovakuutus – Näin löydät edullisimman

Halvin sopimus vaihtelee kuljettajan ja auton mukaan. Moni tuijottaa vain perusmaksua, mutta omavastuu ja kattavuus ratkaisevat todellisen edullisuuden vahinkotilanteessa.

Mistä hinta koostuu?

• Liikennevakuutus: Lakisääteinen, hinta perustuu vahinkohistoriaan ja auton tehoihin.

• Kaskovakuutus: Vapaaehtoinen, korvaa omalle autolle sattuneet vahingot.

• Omavastuu (150-500 €): Suurempi omavastuu laskee kuukausimaksua, mutta nostaa kulua vahingon sattuessa.

• Bonukset: Vahingottomat vuodet laskevat hintaa merkittävästi (jopa -80 %).

Kokonaiskustannuksen laskeminen

Vuosikustannus on liikennevakuutuksen ja valitun kaskon summa.

Esimerkki 10 vuotta vanha auto (Toyota Corolla):

• Liikennevakuutus: 180 €/vuosi (täydet bonukset)

• Osakasko (Hirvi, palo, varkaus): 60 €/vuosi

• Yhteensä: 240 €/vuosi

Esimerkki uusi auto (Volvo XC60):

• Liikennevakuutus: 220 €/vuosi

• Täyskasko (Laaja turva + lasi): 650 €/vuosi

• Yhteensä: 870 €/vuosi

Vakuutuslasku – Liikenne vs. Kasko

Tärkeä ymmärtää: Autovakuutus koostuu kahdesta eri osasta, jotka näkyvät usein samalla laskulla mutta ovat erillisiä tuotteita.

1. Liikennevakuutus: Pakollinen. Korvaa vastapuolen henkilö- ja omaisuusvahingot sekä omat henkilövahingot. Ei korvaa oman auton peltivaurioita, jos olet syyllinen.

2. Kaskovakuutus: Vapaaehtoinen. Korvaa oman autosi vauriot (kolarointi, ilkivalta, palo, varkaus, eläinkolari).

Kun vertailet sopimuksia, huomioi että liikennevakuutuksen sisältö on laissa määritelty ja sama kaikilla. Kaskon sisällöissä (esim. sijaisautopalvelu, lasiturva) on suuria eroja.

Muut huomioitavat tekijät

• Rahoitusyhtiön vaatimukset: Jos auto on ostettu osamaksulla, rahoitusyhtiö vaatii yleensä vähintään laajan kaskon ja rahoitusturvan.

• Lisäpalvelut: Mobiilisovellus vahinkojen ilmoittamiseen, 24/7 tiepalvelu tai "pysäköintiturva" kolhujen varalle. Nämä tuovat lisäarvoa, jota pelkkä eurohinta ei kerro.

Tutustu: Autovakuutusvertailu

Liikennevakuutus vs. Osakasko vs. Täyskasko

Eri laajuiset vakuutukset sopivat eri ikäisille autoille. Tämä vertailu auttaa päättämään, mikä taso sopii sinulle.

Pelkkä Liikennevakuutus

Sopii vanhoille ja edullisille autoille:

• Pakollinen kaikille

• Ei korvaa omia peltivaurioita

• Halvin vaihtoehto "kesäautoille" tai alle 2000 € arvoisille autoille

Osakasko

Sopii keski-ikäisille autoille:

• Korvaa hirvi-, palo-, varkaus- ja ilkivaltavahingot

• Ei korvaa kolarointia (jos ajat itse ojaan tai toisen perään)

• Sisältää usein hinauksen

• Hyvä valinta 3000–8000 € arvoisille autoille

Täyskasko (Laaja kasko)

Sopii uusille ja arvokkaammille autoille:

• Kattaa lähes kaikki vahingot, myös omat töppäykset

• Sisältää usein lasivakuutuksen ja sijaisauton

• Suositus yli 8000 € arvoisille autoille ja velkaisille autoille

Suositukset

• Valitse Liikennevakuutus, jos auton arvo on vähäinen etkä halua maksaa turhasta.

• Valitse Osakasko, jos haluat turvaa varkauksien ja hirvien varalle, mutta kestät itse kolarikorjauskulut.

• Valitse Täyskasko, jos auto on uusi, arvokas tai rahoitusyhtiön omistuksessa, ja haluat maksimaalisen mielenrauhan.

Irtisanominen ja vakuutuksen siirto

• Automaattinen päättyminen: Kun myyt auton ja teet luovutusilmoituksen (Traficom), vakuutuksesi päättyy automaattisesti myyntipäivään. Liikaa maksetut maksut palautetaan.

• Vaihdon yhteydessä: Kun ostat vakuutuksen uudesta yhtiöstä, he hoitavat vanhan vakuutuksen irtisanomisen puolestasi. Sinun ei tarvitse itse soittaa vanhaan yhtiöön.

• Bonusten siirto: Vahinkohistoria on henkilökohtainen. Uusi yhtiö hakee bonustietosi automaattisesti keskitetystä järjestelmästä.

Usein kysyttyjä kysymyksiä

Mikä on halvin autovakuutus juuri nyt? Hinta on aina henkilökohtainen. Se riippuu iästäsi, asuinpaikastasi ja autostasi. Halvin löytyy vain vertailemalla omilla tiedoillasi vertailupalvelussa.

Voinko vaihtaa vakuutusyhtiötä kesken kauden? Kyllä, autovakuutuksen voi kilpailuttaa ja vaihtaa milloin tahansa. Uusi yhtiö hyvittää käyttämättömän ajan maksuja tai vanha yhtiö palauttaa ne tilillesi.

Mitä bonuksille tapahtuu vaihtaessa? Kertyneet bonukset siirtyvät uuteen yhtiöön. Jos sinulla on 70 % bonus liikennevakuutuksessa, saat saman tai vastaavan alennuksen myös uudesta yhtiöstä.

Kannattaako lasivakuutus ottaa? Nykyaikaisten autojen tuulilasit sisältävät paljon tekniikkaa (sadetutkat, kamerat) ja niiden vaihto voi maksaa jopa 1000 €. Lasivakuutus (omavastuu n. 150-200 €) on usein kannattava lisä uudempiin autoihin.

Vaikuttaako auton väri vakuutuksen hintaan? Ei vaikuta. Hinta perustuu teknisiin tietoihin (teho, merkki, malli), ei väriin.

Onko vakuutus pakko ottaa heti? Kun ostat auton, sinulla on 7 vuorokautta aikaa ottaa liikennevakuutus. Jos myöhästyt, joudut maksamaan korotettua vakuutusmaksua (ns. hyvike) Liikennevakuutuskeskukselle.

Aloita autovakuutusten vertailu

Jos et ole kilpailuttanut autovakuutustasi vuoteen, maksat todennäköisesti liikaa. Vertailemme puolestasi Suomen suosituimmat vakuutusyhtiöt. Muista:

• Kilpailuta aina auton vaihdon yhteydessä

• Tarkista hinnat vähintään kerran vuodessa

• Varmista, että kaskon laajuus vastaa auton nykyarvoa

Tutustu: Vertaa autovakuutukset ja säästä