Vertaile halvin pankkilaina ilman vakuuksia useiden tarjousten joukosta

Tänä päivänä pankista haettavaa vakuudetonta lainaa voi käyttää vapaasti kattamaan lähes kaikkia tarpeellisia menoja, johon sinun on tarvetta hakea lisärahoitusta. Alla lueteltuna eräitä yleisimpiä lainatuotteitamme:

1. Kulutusluotto - Luotto arjen tarpeisiin kuten rikkoutuneiden kodinkoneiden hankintaan, lomamatkaan tai sijoittamiseen.
2. Joustoluotto - Pidempiaikainen luottotili, jota voi käyttää kuten luottokorttia. Tililtä voi nostaa luottorajaan asti aina tarpeen vaatiessa ja takaisinmaksetut rahat palautuvat uudelleen käytettäväksi.
3. Pikalaina - Yleensä pieni, maksimissaan muutaman tonnin laina, jolle nousee äkillinen tarve ja joka on saatava heti tilille.
4. Yhdistelylaina - Laina vanhojen osamaksujen, luottokorttivelkojen ja muiden pienlainojen poismaksuun.

Lainasumman takaisinmaksu tapahtuu yleensä tasaerissä lainahakemuksessa määrittelemälläsi aikajanalla. Sopiva laina-aika on hyvä määritellä huolella, sillä se vaikuttaa merkittävästi siihen, myöntääkö pankki sinulle lainaa, ja millaisilla ehdoilla.

Voit maksaa lainan loppuun ennenaikaisesti halutessasi koska tahansa. Ennenaikainen takaisinmaksu ei tuo lisäkustannuksia ja laina päättyy silloin, kun viimeinen erä on maksettu.

Perinteisesti pankkilainan hakeminen on edellyttänyt käyntiä pankissa, mutta nykyisin lainahakemuksen voi tehdä ja allekirjoittaa netissä verkkopankkitunnuksilla.

Lainahakemuksen täyttäminen netissä on kohtuullisen yksinkertaista. Voit helpottaa lainahakemuksen täyttämistä etsimällä valmiiksi tiedot asumisesta, tuloista, menoista ja työsuhteista. Vakuudettoman pankkilainan kohdalla saat tarjouksen minuuteissa hakemuksen lähettämisestä, ja laina on mahdollista saada käyttöön jopa saman päivän aikana.

Näin vertailet vakuudettoman pankkilainan palvelumme kautta:

1. Hae pankkilainaa netissä - pääset aloittamaan hakemuksen tämän sivun yläreunasta löytyvällä lomakkeella. Hakemuksessa kysytään tietoja tuloista, menoista ja olemassa olevista lainoista. Voit halutessasi hakea lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa.
2. Kun olet täyttänyt hakemuksen huolella, saat lainatarjoukset vertailussamme mukana olevilta pankeilta parissa minuutissa.
3. Valitse sopivin pankkilaina ja siirry valitsemasi pankin sivuille allekirjoittamaan sopimus verkkopankkitunnuksilla.
4. Lähetä pankille hakemusta tukevat asiakirjat sähköisesti.
   Tulotaso täytyy yleensä todistaa joko palkkakuiteilla tai eläkepäätöksellä.
5. Kun asiakirjat on hyväksytty, saat lainan tilillesi noin 1-2 arkipäivän kuluessa.

Huomaa, että lainan hakeminen on maksutonta eikä sido sinua mihinkään.

Asiakaspalvelumme auttaa sinua tarvittaessa kaikissa pankkilainan hakemisen vaiheissa.

Koska pankkilainoja tarjoaa usea taho, on tärkeää kiinnittää huomiota pankkien kilpailuttamiseen ja tulosten vertailemiseen. Kilpailuttamalla pankkilainan tarjoajat voit säästää huomattavan summan.

Lainavertailumme kautta pystyt helposti ja nopeasti kilpailuttamaan ja vertaamaan toistakymmentä Suomessa toimivan pankin tarjousta vakuudettomista pankkilainosta yhdellä hakemuksella.

Pyrimme esittämään vastaanotetut lainatarjoukset muodossa, jossa tarjousten vertailu on helppoa ja yhdenmukaista. Vaikka jokainen saamasi lainatarjous on yksilöity sinulle, voit parhaimmillaan saada yhtä monta tarjousta kuin sinulla on kilpailutettavia pankkeja.

Vertailemalla saamiasi tarjouksia pankkilainoista, voit säästää jopa satoja euroja kalleimman ja edullisimman pankkilainan välillä. Vertaile pankkilainat helposti lainavertailu -sivullamme.

Edullisimman, halvimman tai parhaan pankkilainen tunnistaminen on monimutkainen yhtälö, koska asioita voi tarkastella useammasta perspektiivistä.

Merkittävin kokonaisuuteen vaikuttava tekijä on, että jokainen lainatarjous on sekä yksilöllinen että pankkikohtainen. Tästä syystä ei voida sanoa, että jonkin pankin lainatarjous olisi aina kalliimpi tai edullisempi; tai että kaikki saamasi tarjoukset olisivat edullisia tai kalliita. Kyseessä on aina osien summa.

Lainanhakijana voit vertailla pankkilainan kustannuksia useammalla eri tavalla:

• Voit vertailla pankkilainan takaisinmaksettavaa kokonaissummaa.
  Esimerkki: Saat kaksi tarjousta 10 000 € lainasummasta. Tarjoajalla A takaisinmaksettava summa olisi 13 920 €, tarjoajalla B takaisinmaksettava summa olisi 13 500 €. Tällöin ensimmäinen tarjous on kokonaissummaltaan 420 € edullisempi.
  
  Vertailemalla takaisinmaksettavaa kokonaissummaa, pystyt valitsemaan kokonaisvaltaisesti edullisimman lainan.
• Voit vertailla kuukausittaisen maksuerän suuruutta.
  Esimerkki: Saat kaksi tarjousta 10 000 € lainasummasta. Tarjoajalla A kuukausi-erä olisi 171 €/kk, tarjoajalla B takaisinmaksettava kuukausierä olisi 121 €/kk. Tällöin jälkimmäinen tarjous on kuukausikuluiltaan 50 € vähemmän.
  
  Vertailemalla kuukausittaisen maksuerän suuruutta voit valita kuukausitasolla halvimman lainan. Käyttämällä kuukausimaksua vertailulukuna voit suhteuttaa lainan takaisinmaksun omaan elämäntilanteeseesi. On hyvä huomioida, että mitä edullisempi kuukausierä, sitä pitempi lainan maksuaika ja sitä korkeampi myös lainan kokonaiskustannus.
• Voit vertailla pankkilainan todellista vuosikorkoa
  Esimerkki: Saat kaksi tarjousta 10 000 € lainasummasta. Kummallakin pankkilainalla on sama nimelliskorko ja maksuaika, mutta eri avausmaksu ja tilinhoitomaksu. Tarjoajalla A todellinen vuosikorko on 8,6%, tarjoajalla B todellinen vuosikorko on 9,6%.
  
  Todellinen vuosikorko auttaa vertailemaan pankkilainen suhteellista kokonaiskustannusta vuoden aikajanalla. Vaikka todellinen vuosikorko täytyy mainita lakisääteisesti jokaisessa lainatarjouksessa, se ei ole aina paras mittari. Lyhytaikaisissa ja pienissä pankkilainoissa todellinen vuosikorko nousee helposti suureksi, koska pankkilainan avausmaksu ja tilinhoitomaksut ovat suhteellisesti korkeat pieneen lainasummaan ja lyhyeen laina-aikaan nähden. Kuitenkin mitä lyhyempi on laina-aikasi, sitä pienemmät ovat lainan kokonaiskustannukset kuluttajalle.

Lainatarjouksen paremmuus riippuu usein yksilöllisistä tekijöistä. Esimerkiksi jollekin paremmuus voi merkitä pitkää laina-aikaa, pientä kuukausittaista maksuerää ja korkeampaa takaisinmaksettava lainan kokonaismäärää. Vastaavasti toinen lainanottaja arvostaa sitä että laina-aika on lyhyt, kuukausittainen maksuerä korkeampi ja takaisinmaksettava summa matalampi.

Myös muut tekijät kuten pankin kotimaisuus tai joustava takaisinmaksuaikataulu voivat vaikuttaa mielikuvaan lainan paremmuudesta. Kun tarjolla on useita eri vaihtoehtoja ja liikkuvia osa-alueita, kuluttajan voi olla hankala tunnistaa parhainta tai halvinta pankkilainaa. Tästä syystä palvelumme listaa vastaanotetut lainatarjoukset automaattisesti edullisuusjärjestyksessä, tarjoten kuluttajalle samalla lisätietoja myös muista lainan ominaisuuksista.

Pankkilainan korko on pankille maksettava korvaus lainattavasta rahasta. Koron suuruuteen vaikuttavat lukuisat tekijät, joista keskeisin on henkilökohtainen riskiluokitus. Riskiluokitus on pankin tekemä arvio siitä, millä todennäköisyydellä et kykene maksamaan lainaa maksusuunnitelman mukaisesti. Jokaisella pankilla on käytössään erilaiset riskiluokitustekijät. Tästä johtuen myös saamiesi tarjousten korko vaihtelee pankkikohtaisesti.

Mitä korkeampi riski, sen suuremmalla korolla pankki voi myöntää lainaa. Jos riskitekijä nousee riittävän isoksi, pankki voi jättää myös lainatarjouksen antamatta.

Mitä pienempi riskiluokitus, sen matalammalla korolla pankki voi myöntää lainaa.

Vakuudellisessa pankkilainassa keskeisin korkoon vaikuttava tekijä on vakuus. Jos tarjoamasi vakuus on arvokas, on lainan korko huomattavasti pienempi kuin ilman vakuutta tai matala-arvoisella vakuudella.

Vakuudettoman pankkilainan korko määräytyy aina henkilökohtaisten taloustietojesi mukaan. Riskiluokitukseen vaikuttavista tekijöistä ei ole olemassa mitään yhtenäistä listausta. Ikä, asuinmuoto, paikkakunta, tulotaso, työsuhteen kesto, menot, olemassa olevat lainat ja lainahakemusten määrä, sekä tietenkin pyydettävän lainan määrä ovat kaikki tietoja, joita pankki voi käyttää määrittämään sinulle tarjottavan pankkilainan koron.

Pankkilainan korkotaso vakuudettomissa lainoissa vaihtelee 4,5%:n ja 20%:n välillä. Yllämainitut seikat vaikuttavat koron suuruuteen ja korot voivat vaihdella pankeittain jopa jokaisella hakemuskerralla.

Nyrkkisääntönä voidaan todeta, että kun vakuudettoman pankkilainan korkotaso on alle 10%, voidaan sitä silloin pitää edullisena.

Nopeimmillaan pankkilainan saa tilille jopa hakemuspäivänä. Lainan saamisen nopeuteen vaikuttaa paljon mihin kellonaikaan lainaa on haettu sekä lainasumma. Valtaosa pankeista maksaa hyväksyttyjä lainoja asiakkailleen vain arkipäivisin ja toimistoaikoina. Suurempien lainojen kohdalla lainan ulosmaksu voi viedä muutaman pankkipäivän.

Palvelumme yhteistyöpankit toimivat kaikki hieman erilailla. Jotkin pankeista voivat antaa pienen lainan nopeasti automaattisen hakemuskäsittelyn ansiosta. Toiset pankit käyvät hakemukset läpi manuaalisesti, kun haettava lainasumma on suurempi.

Se, mikä pankki myöntää helpoiten lainaa juuri sinun tilanteessasi, selviää ainoastaan kokeilemalla. Tästä syystä onkin hyvä, että palvelussamme sinun tehdä vain yksi hakemus, jonka täyttämiseen kuluu aikaa muutama minuutti. Koska lähetämme hakemuksen jokaiselle pankille, saat nopeasti selville pankit, jotka ovat valmiita myöntämään sinulle lainan.

Jos olet jo kilpailuttanut pankkilainat palvelumme kautta etkä saanut yhtään tarjousta, niin ei syytä huoleen. Voit vaikuttaa pankin sinusta tekemään riskiarvioon helpoiten muokkaamalla lainahakemuksen lainasummaa ja takaisinmaksun aikataulua. Riittäisikö pienempi lainasumma? Tai entä jos tekisitkin lainan takaisinmaksusta omalle taloudelle realistisemman pidemmällä maksuajalla?

Jos taas et ole vielä kokeillut kilpailuttaa pankkilainaa ja täytät kaikki kriteerit saadaksesi tarjouksia, on sinun kannattavinta siirtyä hakemukselle ja kokeilla - vain näin voit selvittää voitko saada lainaa!

Kilpailuta laina.