Huonekaluketjujen osamaksuissa merkittävät erot – Vepsäläinen ja Jysk vertailun edullisimmat

| | Aihe: Lainat
Osamaksuvertailu

Sisustamiseen käytetään rahaa ja aikaa, ja viime vuosina kodin merkitys on entisestään lisääntynyt. Kotona halutaan viihtyä ja rentoutua – ja ennen kaikkea siitä halutaan tehdä juuri omannäköinen.

Sisustukseen suunnattavat rahat saattavat kuitenkin olla tiukassa, varsinkin jos kodin tai mökin sisustamista on edeltänyt paljon varoja niellyt remontti. Tässä artikkelissa selvitetään muutamia vaihtoehtoja sisustuslainaan.

Kuinka paljon sisustaminen maksaa? 

Yksittäisiin hankintoihin, kuten uuteen sohvaan tai kirjahyllyyn, saa upotettua yleensä satasista noin 2 500 euroon.

Isommat kokonaisuudet, kuten ruokailuryhmä tai olohuoneen kalusto maksavat helposti 5-10 000 euroa. 

Kodin tai mökin täydellinen uudelleensisustus on yleensä pitkäkestoinen projekti, jonka kustannukset liikkuvat jopa kymmenissä tuhansissa euroissa, etenkin jos apuna käyttää sisustussuunnittelijaa ja muita ammattilaisia.

Mitä eri vaihtoehtoja sisustuksen rahoittamiseksi on?

Yleisenä ohjeena miltei kaikkeen kulutukseen on, että ensin kannattaa säästää rahat ja sitten vasta käyttää ne. Aina tämä ei kuitenkaan ole mahdollista, kannattavaa eikä käytännöllistä. 

Säästäminen on hyvä keino rahoitukseen etenkin edullisempien hankintojen kohdalla. Suurin osa niin sanottuun arkisisustukseen liittyvistä sisustusprojekteista on kohtalaisen pieniä, muutamia satasia, jolloin ne on monesti mahdollista maksaa kokonaan säästöillä.

Luottokortilla maksaminen on helppoa, sillä siihen ei tarvitse hakea erillistä lainaa ja takaisinmaksu tapahtuu automaattisesti. Korotonta maksuaikaa saa 30 päivää. 

Laina sopii isompiin hankintoihin. Lainan hakeminen kuitenkin vaatii jonkin verran vaivannäköä, sillä hakuprosessissa tiedustellaan aina lainanhakijan tulo- ja menotietoja.

Osamaksu on lainaa, jonka huonekaluliike on neuvotellut asiakkaidensa käyttöön. Kuten myös tavan lainoissa, osamaksujen korkoon ja maksuehtoihin kannattaa kiinnittää huomiota. 

Minkä huonekaluliikkeen osamaksu on edullisin?

Osamaksujen vertailussa suurinta tuskaa aiheuttaa, että useimmat huonekaluliikkeet käyttävät esimerkeissään vaihtelevan kokoisia summia, takaisinmaksuehtoja sekä aloitusmaksuja. Edullisimman vaihtoehdon selvittäminen ei onnistu pelkästään esimerkkejä katsomalla, vaan edellyttää, että luvuista tehdään vertailukelpoisen laskelmat. 

Tässä vertailussa on lähdetty kuvitteelliselle ostosmatkalle hankkimaan uutta sohvaa tai olohuoneen vitriiniä. Sisustushankintaan on varattu 2 500 euroa ja vertaamme sille 12 ja 24 kuukauden maksuaikoja eri huonekaluketjujen tarjoamilla maksutavoilla. Laskelmissa on käytetty apuna VertaaEnsin.fi-lainalaskuria ja kustannukset on pyöristetty lähimpään kokonaiseen euroon.

Masku-tili 

  • Luoton myöntää Avarda (osa TF Bank AB, Suomen sivuliikettä)
  • Maksuaikaa jopa 36 kuukautta
  • Ei avausmaksua
  • Tilinhoitomaksu 2,95 €/kk
  • Vuosikorko 19,90 %
  • Kun lainasumma on 2 500 € ja takaisinmaksuaika 12 kk, on todellinen vuosikorko 24,80 %, takaisinmaksettava summa 2 813 € ja luoton kokonaiskustannus 313 €. 
  • Kun takaisinmaksuaika on 24 kk, on todellinen vuosikorko 24,73 %, takaisinmaksettava summa 3 122 € ja luoton kokonaiskustannus 622 €.

IKEAn Hei-laina

  • Luoton myöntää Ikano Bank
  • Lainasumma 1 000–10 000 euroa
  • Laina-aika enintään 60 kuukautta
  • Lainan avausmaksu vaihtelee myönnetyn luottorajan mukaan 0/35/50 euroa. 2 500 euron lainaan sovelletaan 35 euron avausmaksua.
  • Lainan tilinhoitomaksu on 3,00 €/kk.
  • Kun lainasumma on 2 500 € ja takaisinmaksuaika 12 kk, on nimelliskorko 16,35 %, todellinen vuosikorko 23,82 %, takaisinmaksettava summa 2 798 € ja luoton kokonaiskustannus 298 €. 
  • Kun takaisinmaksuaika on 24 kk, on todellinen vuosikorko 22,28 %, takaisinmaksettava summa 3 055 € ja luoton kokonaiskustannus 555 €.

Jyskin osamaksu

  • Luoton myöntää Resurs Bank
  • Takaisinmaksuaika jopa 48 kk
  • Korko riippuu laina-ajasta ja vaihtelee välillä 9,90 % – 19,90 %. 
  • Ei avaus- tai käsittelymaksua
  • Kun lainasumma on 2 500 € ja takaisinmaksuaika 12 kk, on nimelliskorko 12,90 %, todellinen vuosikorko 13,69 %, takaisinmaksettava summa 2 678 € ja luoton kokonaiskustannus 178 €. 
  • Kun lainasumma on 2 500 € ja takaisinmaksuaika 24 kk, on nimelliskorko 12,90 %, todellinen vuosikorko 13,69 %, takaisinmaksettava summa 2 850 € ja luoton kokonaiskustannus 350 €. 

Sotka-erämaksu

  • Luoton myöntää Avarda (osa TF Bank AB, Suomen sivuliikettä)
  • Jopa 36 kuukautta maksuaikaa.
  • Ei avausmaksua
  • Tilinhoitomaksu 5 €/kk
  • Vuosikorko 19,90 %
  • Kun lainasumma on 2 500 € ja takaisinmaksuaika 12 kk, on todellinen vuosikorko 26,89 %, takaisinmaksettava summa 2 838 € ja luoton kokonaiskustannus 338 €. 
  • Kun lainasumma on 2 500 € ja takaisinmaksuaika 24 kk, on todellinen vuosikorko 26,76 %, takaisinmaksettava summa 3 171 € ja luoton kokonaiskustannus 671 €. 

Vepsäläisen Klarna-osamaksu

  • Vepsäläinen tarjoaa Klarnan kiinteät erämaksut erikoisehdoilla. 
  • 12 kk kiinteät erämaksut ilman korkoa ja kuluja yli 500 € ostoksiin.
  • 2 500 € laina myönnetään siis korotta ja kulutta, jos takaisinmaksuaika on 12 kk.
  • Jos takaisinmaksuaikaa haluaa pidentää, ovat voimassa Klarna Tilin yleiset ehdot
  • 24 kk maksuajalla 2 500 € lainasumman korko on 18,90 %, todellinen vuosikorko 20,63 %, takaisinmaksettava summa 3 022 € ja kokonaiskustannukset 522 €.

Vertailusta selviää, että 12 kuukauden takaisinmaksuajalla edullisin osamaksu löytyy Vepsäläisestä, joka tarjoaa ostoksille vuoden verran maksuaikaa täysin korotta ja kulutta. Jos maksuaikaa kuitenkin tarvitsee 12 kuukauden sijaan 24 kuukautta, on Jyskin osamaksu edullisin vaihtoehto. 

Etenkään pidemmällä takaisinmaksuajalla huonekaluliikkeen osamaksu ei kuitenkaan välttämättä ole edullisin tapa rahoittaa sisustushankintoja. Siksi vertailimme samalle 2 500 euron ostokselle hinnan myös luottokortilla ja vakuudettomalla kulutusluotolla. 

Luottokortti, osamaksu vai laina – mikä on edullisin maksuvaihtoehto? 

Huonekaluliikkeiden osamaksun varjopuoli on, että liike on valinnut valmiiksi rahoituslaitoksen, joka myöntää luoton. Näin asiakas ei voi kilpailuttaa sisustuslainansa korkoa. VertaaEnsin.fi-lainavertailussa samaa 2 500 euron lainasummaa voi hakea yhdellä kertaa yli 20 rahoituslaitokselta, jolloin edullisen koron löytäminen on todennäköisempää. 

Lisäksi luottokortti voi olla kohtuuhintainen tapa rahoittaa sisustushankinnat, sillä luoton korko on monesti huonekaluliikkeiden osamaksujen korkoja matalampi.

Vakuudeton laina, kilpailutettu VertaaEnsin.fi-palvelussa

  • Korko 7,90 %
  • Tilinhoitomaksu 3 €/kk
  • Ei avausmaksua
  • Kun lainasumma on 2 500 € ja laina-aika 12 kk, on todellinen vuosikorko 11,01 %, takaisinmaksettava summa 2 644 € ja lainan kokonaiskustannukset 144 €.
  • 24 kk takaisinmaksuajalla todellinen vuosikorko on 11,03 %, takaisinmaksettava summa 2 783 € ja lainan kokonaiskustannukset 283 €. 

Nordea Credit luottokortti

  • Korko 8,50 % + 3 kk Euribor
  • Tilinhoitomaksu 3 €/kk 
  • Kun lainasumma on 2 500 € ja laina-aika 12 kk, on todellinen vuosikorko 11,66 %, takaisinmaksettava summa 2653 € ja luoton kokonaiskustannukset 153 €.
  • Kun laina-aika on 24 kk, on todellinen vuosikorko 11,69 %, takaisinmaksettava summa 2 799 € ja luoton kokonaiskustannukset 299 €. 

Kun osamaksuja, luottokorttia ja lainaa vertaillaan keskenään, on Vepsäläisen koroton osamaksu edelleen edullisin tapa rahoittaa 2 500 euron sisustushankinta osissa, kunhan ostos maksetaan kokonaisuudessaan vuoden sisällä. Kahden vuoden takaisinmaksuajalla vakuudeton laina on vertailluista vaihtoehdoista edullisin. Lainaa hakiessa on kuitenkin muistettava, että lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia ja lopullinen korko määräytyy hakijan taloudellisen tilanteen perusteella.

Jos suunnitteilla on suurempi sisustushankinta tai kodin remontointi, kilpailuta aina rahoitusvaihtoehdot – pienellä vaivannäöllä voit säästää huomattavia summia!

Vertaile vakuudettomia sisustuslainoja