Luottokorttia hakiessa on hyvä pohtia myös omia matkailutapojaan, sillä luottokortit tarjoavat reissaajalle monia etuja. Monet esimerkiksi hankkivat erillisen matkavakuutuksen vakuutusyhtiöltä, vaikka oma luottokortti saattaisi sisältää yhtä kattavan vakuutuksen: matkavakuutus löytyykin yli 20 suomalaisesta luottokortista. Matkavakuutusehdot ja kattavuus kuitenkin vaihtelevat korttien välillä, joten luottokorttien tarjoamiin vakuutuksiin kannattaa tutustua huolella ennen kortin hakemista.
Matkavakuutus-oppaassamme käymme läpi luottokorttien matkavakuutusten perusasiat: mitä matkavakuutukset kattavat, millä ehdoilla, sekä kuinka voit hakea korvauksia.
Lue myös: Paras luottokortti matkailijalle
Mitä luottokorttien matkavakuutus voi sisältää?
Luottokorttien matkavakuutukset sisältävät yleensä ainakin sairauskulujen korvaukset, matkan peruutusturvan sekä matkatavaravakuutuksen. Korvaussummissa ja matkatavaroiden omavastuuosuuksissa on eroja, mitkä on hyvä tarkistaa vakuutusehdoista. Lisäksi matkan voimassaolo-alue sekä kesto voivat vaihdella.
Ennen luottokorttien matkavakuutusten vertailua on toki hyvä tietää, mitkä luottokortit sisältävät matkavakuutuksen. Tämän näkee helposti kattavassa luottokorttivertailussamme.
Sairauskulujen korvaukset
Luottokorttien matkavakuutukset kattavat sairauskulujen korvaukset vaihtelevissa määrin. Parhaimmillaan hoito korvataan ilman ylärajaa, mutta muutamasta kortista löytyy esimerkiksi 200 000 tai 30 000 euron korvausraja. Jotkut kortit vaativat myös 50 euron omavastuuta sairausvakuutuskorvauksissa. Kattavin sairauskorvaus löytyy American Expressiltä eli Amexilta, mikä kattaa myös akuutin hammashoidon reissussa.
Sairauskulujen korvauksissa on hyvä huomioida, että osa korteista kattaa vain ulkomailla tapahtuneen hoidon, minkä takia matkavakuutusehdot kannattaa aina tarkastaa korttikohtaisesti.
Matkatavaravakuutus
Matkatavarakorvauksiin kuuluu useimmiten jonkinlainen omavastuu, joka vaihtelee 50 eurosta 150 euroon. Toki tietyt Premium-kortit tarjoavat matkatavarakorvauksia ilman omavastuuta ja korkealla korvauskatolla. Parhaimmillaan matkatavaroita korvataan 3400 euroon asti.
Matkan peruutusturva
Matkan peruuntumisesta voidaan maksaa kuluja takaisin parhaimmillaan 6000 euroon asti, mutta tämä hulppea korvaussumma tarjotaan vain American Express Platinumin kortinhaltijoille. Yleiset korvaussummat vaihtelevat 1000 eurosta 5000 euroon. Suomen markkinoilta löytyy myös muutama kortti joihin ei matkan peruutusturvaa kuulu, kuten Nordea Finnair Plus Mastercard ja SEB Kort SAS Eurobonus World Mastercard. Kuten aina, oman luottokortin matkavakuutuksen ehdot kannattaa käydä läpi huolella.
Perinteisistä matkavakuutuksista eroten luottokorttien matkavakuutuksen voivat tarjota peruutusturvaa myös lento- tai matkayhtiön konkurssitapauksissa.
Vakuutus myös perheelle
Luottokortin mukana voi saada vakuutuksen helposti koko perheelle, sillä usein vakuutus kattaa ainakin alaikäiset perheenjäsenet, tosin ikähaitari vaihtelee 16 vuodesta 23 vuoteen. Myös puoliso tai rinnakkaiskortinhaltija voi saada matkavakuutuksen luottokortin kautta, kortista ja matkavakuutuksesta riippuen.
Perhevakuutukseen vaaditaan pääosin, että perhe matkustaa yhdessä kortinhaltijan kanssa, mutta Danske Bankin ja Handelsebankenin tarjoamat matkavakuutukset kattavat myös itsenäisesti matkustavat perheenjäsenet.
Lue myös: Matkavakuutus eläkeläiselle
Matkavakuutusehdot ja rajoitukset
Voimassaolo-alue
Kaikki matkavakuutukset ovat voimassa ulkomaanmatkoilla, mutta iso osa vakuutuksista kattaa myös kotimaan matkailun. Kotimaan matkailussa ei aina vain korvata Suomessa tapahtuneita hoitokuluja. Oman luottokortin matkavakuutus-ehtoisin kannattaa siis tutustua huolella ennen reissuun lähtöä, jotta tietää vakuutuksen kattavuuden.
Lue myös: Kotimaan matkavakuutus luottokortilla? Onnistuu!
Kesto
Luottokorttien matkavakuutukset eivät kata vuoden mittaisia maailmanympärys-reissuja, mutta perinteisempiin lomiin matkavakuutukset riittävät helposti. Lyhyimmillään matkavakuutukset kattavat 45 päivän reissut, millä ehtii esimerkiksi kattaa kesän interrail-kiertueen tai pidemmän loman kaukomailla. Jos 45 päivää ei tunnu riittävältä, kannattaa tutustua kortteihin joiden vakuutus kattaa jopa 90 tai 120 päivän matkat. Näitä kortteja ovat muun muassa Aktia Visa Platinum, Danske Bank Mastercard Gold ja Säästöpankki Visa Gold. Kortteihin ja niiden ehtoihin voi tutustua tarkemmin luottokorttivertailussamme.
Matkakulut maksettava kortilla
Matkakulujen maksun kanssa on syytä olla erityisen tarkkana, sillä jos luottokortilla on maksettu liian pieni osuus matkasta, ei matkavakuutus välttämättä kata kyseenomaista reissua. Osa korteista vaatii, että matkakulut on maksettu kokonaisuudessaan luottokortilla, osa vaatii 50 tai 70 prosentin kuluista kattamista. Tietyt Premium-kortit kattavat myös matkat, jotka eivät ole maksettu kyseisellä luottokortilla.
Matkakuluihin kuuluu useimmiten ainakin kuljetus- ja majoituskustannukset, mikä voi kattaa siis esimerkiksi lennot tai Suomen matkailun kohdalla bensakulut.
Erityistä tarkkuutta kannattaa harjoittaa yhdistelmäkorttien kanssa, sillä tällöin matkat on maksettava kortin credit- , ei debit -puolelta.
Kuinka hakea korvauksia?
Myös luottokorttien matkavakuutukset ovat vakuutusyhtiöiden, eivät pankkien, myöntämiä. Siispä vaikka matkavakuutus sisältyisi luottokorttiin, korvaukset haetaan silti poikkeuksetta vakuutusyhtiöltä. Osa kortintarjoajista on helpottanut korvaushakemuksen tekemistä laittamalla omille nettisivuilleen joko linkin vakuutusyhtiön sähköiseen korvaushakemukseen (jos sellainen on) tai sen tulostettavaan versioon. Osa kortintarjoajista puolestaan luottaa asiakkaan etsivän itse vakuutusyhtiön yhteystiedot ja korvauslomakkeet internetin syövereistä.
American Expressillä korvausten hakeminen tapahtuu hieman eri tavalla kuin muilla kortintarjoajilla. Vaikka Amexinkin matkavakuutuksen korvauksia haetaan suoraan vakuutusyhtiöltä, korvauksenhakuprosessi tulee aloittaa ottamalla yhteyttä Amexin asiakaspalveluun. Asiakaspalvelu lähettää asiakkaalle tapaukseen sopivan korvauspyyntölomakkeen ja neuvoo muutenkin korvaushakemukseen liittyvissä asioissa.
Hätätilanteessa
Kaikkiin luottokorttien matkavakuutuksiin sisältyy myös suomenkielinen ympärivuorokautinen palvelunumero, niin sanottu SOS-numero, johon voi soittaa yllättävissä hätätilanteissa, esimerkiksi onnettomuuden sattuessa. SOS-numero kannattaa muistaa tallentaa puhelimeen ennen matkalle lähtöä. SOS-palvelun kanssa sovitaan esimerkiksi, onko sairaalan mahdollista laskuttaa vakavien tapaturmien hoitokustannukset suoraan vakuutusyhtiöltä. Hätäpalvelusta voi myös saada apua sairaalan ja lääkärin valintaan.
Myös SOS-numeron kohdalla AmericanExpressin toimintatavat eroavat hieman muista. Kaikilla muilla SOS-numero on vakuutusyhtiön oma palvelunumero, mutta Amexin tapauksessa hätätilanteissa tulee soittaa yhtiön omaan Global Assist -palveluun, joka auttaa tilanteen ratkaisussa. Lisäksi Amex edellyttää, että kaikki kustannukset hyväksytetään yhtiöllä ennen toimenpiteitä. Muut yhtiöt eivät tätä edellytä, mutta toisaalta silloin korvausten saaminenkaan ei ole itsestään selvää.
Kiireettömät tapaukset
Kiireettömissä tapauksissa (esim. pienet lääkärikulut, vähäinen varastettu omaisuus) vakuutusyhtiöt kehottavat tekemään korvaushakemuksen kotiinpaluun jälkeen. Tämän vuoksi vahingon sattuessa onkin hyvä tarkistaa vakuutusehdoista, mitä dokumentteja yhtiö vaatii vaikkapa varkaustapauksen korvaamiseen. Käytännössä lähes aina korvaushakemuksiin tulee liittää matkakohteen viranomaisten (esim. poliisi, lääkäri) kirjoittamia asiakirjoja, joiden hankkiminen kotiinpaluun jälkeen voi olla hankalaa. Vakuutusehtoihin perehtyminen tekee korvauksenhakuprosessin helpommaksi sekä itselle että vakuutusyhtiölle.
Lue myös: Mitä luottokortilla ei voi ostaa?
Matkavakuutusvertailu
Matkavakuutusten vertailu sujuu helpommin, kun tietää jo jotain mahdollisista ehdoista ja eduista. Alle olemme listanneet tiedot Suomessa tarjottavista luottokorttien matkavakuutuksista. Vertailusta näkee kätevästi luottokorttien matkavakuutusten kattavuuden ja ehdot.
Aktia Gold Credit Debit
- Kortin vuosimaksu: 48 €
- Ehdot: Matkakulut maksettu kokonaisuudessaan kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat ja kotimaa
- Matkan kesto korkeintaan: 45 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Alle 20-vuotiaat mukana matkustavat perheenjäsenet
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 5 000 €
- Sairauskulukorvaukset: 200 000 €
- Matkatavarakorvaus: 1 000 €, omavastuu 150 €
Aktia Visa Platinum
- Kortin vuosimaksu: 240 €
- Ehdot: Voimassa kaikilla matkoilla
- Kattavuus: Ulkomaat ja kotimaa
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Puoliso ja mukana matkustavat alle 20-vuotiaat perheenjäsenet
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 5 000 €
- Sairauskulukorvaukset: ei ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 3 400 €, omavastuu 60 €
Eurocard Gold
- Kortin vuosimaksu: 50 €
- Ehdot: Matkakulut maksettu kokonaisuudessaan kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat ja kotimaa (ei korvaa hoitoa Suomessa)
- Matkan kesto korkeintaan: 60 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Alle 18-vuotiaat mukana matkustavat perheenjäsenet
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 5 000 €
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 2 500 €, omavastuu 125 €
American Express Gold
- Kortin vuosimaksu: 170 €
- Ehdot: Matkakuluista vähintään 75 % maksettu kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat ja kotimaa
- Matkan kesto korkeintaan: 120 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Perheenjäsenet, mukaan lukien korkeintaan 23-vuotiaat lapset
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 2 000 €
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 2 000 €, omavastuu 75 €
American Express Platinum
- Kortin vuosimaksu: 700 €
- Ehdot: Matkakuluista vähintään 75 % maksettu kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat ja kotimaa
- Matkan kesto korkeintaan: 120 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Perheenjäsenet, mukaan lukien korkeintaan 25-vuotiaat lapset ja lapsenlapset
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 6 000 €
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 3 000 €, omavastuu 0 €
Bank Norwegian Visa Credit
- Kortin vuosimaksu: 0 €
- Ehdot: Matkakuluista vähintään 50 % maksettu kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat ja kotimaa
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Mukana matkustava puoliso ja korkeintaan 21-vuotiaat lapset ja lapsenlapset
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 2 000 €/henkilö, 4 500 €/perhe, 50 € omavastuu
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa, omavastuu 50 €
- Matkatavarakorvaus: 1 500 €, omavastuu 50 €
Danske Bank MasterCard Gold ja Danske Bank MasterCard Platinum
- Kortin vuosimaksu: 90 €/180 €
- Ehdot: Matkakuluista vähintään 75 % maksettu kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Puoliso ja korkeintaan 23-vuotiaat lapset ja lapsenlapset
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 5 000 €
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 2 500 €, omavastuu 50 €
Danske Bank Finnair Plus Visa Gold
- Kortin vuosimaksu: 150 €
- Ehdot: Matkakuluista vähintään 75 % maksettu kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Puoliso ja korkeintaan 23-vuotiaat lapset ja lapsenlapset
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 5 000 €
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 2 500 €, omavastuu 50 €
Handelsbanken Gold Credit/Debit
- Kortin vuosimaksu: 50 €
- Ehdot: Matkakuluista vähintään 50 % maksettu kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Puoliso sekä alle 18-vuotiaat lapset ja lapsenlapset
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 2 500 €/matkustaja, yhteensä 7 500 €
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 1 500 €, omavastuu 50 €
Handelsbanken Platinum
- Kortin vuosimaksu: 390 €
- Ehdot: Matkakuluista vähintään 50 % maksettu kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Puoliso sekä alle 18-vuotiaat lapset ja lapsenlapset
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 5 000 €/matkustaja, yhteensä 15 000 €
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 2 000 €, omavastuu 50 €
SAS Eurobonus World MasterCard
- Kortin vuosimaksu: 55 €
- Ehdot: Matkakulut maksettu kokonaisuudessaan kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Alle 16-vuotiaat mukana matkustavat perheenjäsenet
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: ei korvausta
- Sairauskulukorvaukset: 30 000 €
- Matkatavarakorvaus: 600 €, omavastuu 125 €
Nordea Finnair Plus MasterCard
- Kortin vuosimaksu: 60 €
- Ehdot: Matkakulut maksettu kokonaisuudessaan kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Alle 18-vuotiaat mukana matkustavat perheenjäsenet
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: ei korvausta
- Sairauskulukorvaukset: 30 000 €
- Matkatavarakorvaus: 840 €, omavastuu 50 €
Nordea Gold Credit/Debit
- Kortin vuosimaksu: 75 €
- Ehdot: Matkakuluista vähintään 75 % maksettu kortilla
- Kattavuus: Ulkomaat
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Alle 22-vuotiaat mukana matkustavat perheenjäsenet
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 1 700 €, omavastuu 100 €
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 850 €, omavastuu 100 €
Säästöpankki Visa Gold
- Kortin vuosimaksu: 75 €
- Ehdot: Voimassa kaikilla matkoilla
- Kattavuus: Ulkomaat ja kotimaa
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Alle 16-vuotiaat mukana matkustavat perheenjäsenet
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 1 000 €
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 850 €
POP-Pankki Visa Gold
- Kortin vuosimaksu: 75 €
- Ehdot: Voimassa kaikilla matkoilla
- Kattavuus: Ulkomaat ja kotimaa
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Alle 16-vuotiaat mukana matkustavat perheenjäsenet
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 1 000 €
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 850 €
Ålandsbanken MasterCard Private Banking Gold
- Kortin vuosimaksu: 100 €
- Ehdot: Voimassa kaikilla matkoilla
- Kattavuus: Ulkomaat ja kotimaa
- Matkan kesto korkeintaan: 90 päivää
- Muut vakuutetut henkilöt: Alle 23-vuotiaat mukana matkustavat perheenjäsenet
- Matkan peruuntuminen, maksimikorvaus: 5 000 €, omavastuu 50 €
- Sairauskulukorvaukset: ilman ylärajaa
- Matkatavarakorvaus: 1 500 €, omavastuu 50 €
