Kumpi on edullisempi, vuosimaksullinen vai vuosimaksuton luottokortti?

Kuluttajien tarpeet ja vaatimukset kasvavat koko ajan. Tämän vuoksi meillä on vaikkapa lihapakkauksissa yhä enemmän merkintöjä esimerkiksi eettisyydestä, ja pankit kiiruhtavat kehittelemään toinen toistaan nopeammin erilaisia mobiililompakkoja. Kehitys näkyy myös luottokorteissa, sillä melkein kaikissa on jo esimerkiksi lähimaksumahdollisuus.

Lue myös: Mikä on N26?

Suurin osa meistä kuitenkin valitsee luottokortin hinnan perusteella, esimerkiksi vertailemalla vuosimaksuja.

Mutta miten luottokortti kannattaa valita, kun tietää, että vuosimaksuttomissa korteissa saattaa olla korkeampi korkotaso kuin vuosimaksullisissa korteissa. Kumpi on juuri sinulle edullisempi?

Vuosimaksuton vai vuosimaksullinen luottokortti?

Vertailimme vuosimaksullisten ja vuosimaksuttomien luottokorttien luoton hintoja selvittääksemme kuluttajan kannalta edullisimman vaihtoehdon.

Vertailussa käytetään muutaman eri luotontarjoajan perusluottokorttia, joiden vuosimaksu on 0 – 60 euron välillä. Esimerkkinä vertailussa käytetään kahta eri lainasummaa 12 kk maksuajalla.

Ensimmäisessä esimerkissä luottokortilla ostetaan 500 euron arvoinen tuote.

Toisessa esimerkissä luottokortilla ostetaan 2 000 euron arvoinen tuote.

Lainan kulut matalimmasta korkeimpaan

Vertailussa on huomioitu luottokortin vuosimaksu, laskutusmaksu ja luoton korko.

Miten oma luottokorttisi sijoittui vertailussa? Mikä on sinun luottokorttisi korko tai vuosimaksu? Voit vertailla eri luottokortteja näppärästi luottokorttivertailustamme:

Kuluissa isot erot

Vertailusta käy ilmi, että vuosimaksuttoman ja vuosimaksullisen luottokortin luoton kuluissa voi olla melkein 80 euron hintaero vuosittain, ja kun päälle lasketaan vielä luottokortin mahdollinen vuosimaksu, on ero vieläkin huimempi.

S-Pankin S-Visa Credit/Debit vuosimaksuton luottokortti tarjoaa halvimman luoton molemmissa tilanteissa. S-luottokorteissa on kuitenkin otettava huomioon se, että saadakseen vuosimaksuttoman luottokortin on oltava omistajajäsen.

Lue lisää: S-Etukortti ja S-Pankkikortti – Mikä ero?

Vuosimaksullinen Nordea Credit –luottokortti tarjoaa vastaavasti vertailussa kalleimman luoton 500 euron luotolle. Vuosimaksuton Norwegian-luottokortti tarjoaa toiseksi halvimman luoton 500 euron esimerkissä, mutta kalleimman luoton 2000 euron esimerkissä, jossa ero halvimpaan lainaan on satoja euroja. Tämä suuri ero johtuu siitä, että Norwegian-kortilla on vertailun korkein korkotaso: kokonaiset 20 prosenttia!

Lue lisää: Esittelyssä Bank Norwegian

Vuosimaksuttomat sopivat pienille lainasummille

Yleisesti ottaen vuosimaksuttomat luottokortit olivat vertailussa halvempia pienemmälle lainasummalle: 500 euron esimerkissä kalleimmat luotot tarjosivat vuosimaksulliset luottokortit. Tämä johtuu siitä, että pienessä luotossa luottokorttien kiinteät maksut (esimerkiksi vuosimaksut ja laskutuslisät) tulevat suhteellisesti kalliimmiksi.

Suuremmassa 2000 euron esimerkissä vuosimaksuttomat kortit olivat vertailun kalleimpien luottojen joukossa. Tämä johtuu siitä, että vuosimaksuttomissa luottokorteissa on yleensä korkeampi korkotaso, joka nostaa lainan kuluja suhteessa lainamäärään.

Vertaillut luottokortit korkoineen sekä laskutus- ja vuosimaksuineen

Kun siis valitset luottokorttia, mieti myös omaa kulutuskäyttäytymistäsi. Jos ostat luottokortilla paljon etkä aina maksa laskua kuukauden lopussa kokonaan, voi vuosimaksullinen luottokortti tulla halvemmaksi.

Lue myös: Maksatko luottokorttilaskusi fiksusti?
Rahoitustuotteiden vertailusivuston VertaaEnsin.fi:n toimitusjohtaja Lauri Timgren muistuttaa, että luottokortteja kannattaa vertailla hinnan lisäksi myös muilta ominaisuuksiltaan. Jotkut kortit voivat tarjota muita etuja kuten matkavakuutuksen tai osto- ja tuoteturvan. Vuosimaksultaan edullisin luottokortti ei välttämättä ole kaikille sopivin vaihtoehto.