Menu
Asiakaspalvelu
Asiakaspalvelu 010 271 7291 Ma-Pe 10:00 - 17:00 (puhelun hinta 0€ + pvm/mpm)

Luottokortti

Premium-luottokortin saa joko miljoonan euron sijoituksilla tai 20 000 € vuosituloilla

Sivu Niina Tuttavainen / December 29 2017 | Lukuaika: 6 minuuttia

premiumluottokortti

On yleinen harhaluulo, että premium-luottokortin voi saada vain, jos on miljonääri. Pankkien high net worth-asiakkaille (=korkean varallisuustason asiakkaille) tarjotaan yleensä premium-luottokorttia, mitä muut asiakkaat eivät voi saada. Vaatimuksena tällaisen kortin saamiselle voivat olla jopa miljoonan euron sijoitukset. Kuitenkin jo 20 000 € vuosituloilla voi saada premium-luottokortin useammalta eri kortintarjoajalta. Vertailimme kaikille asiakkaille saatavilla olevien premium-luottokorttien etuja private banking -asiakkaille tarkoitettujen premium-luottokorttien etuihin. Tarvitseeko hulppeista eduista nauttiakseen sijoittaa miljoona euroa, vai riittävätkö normaalit 20 000 euron vuositulot?

Luottokortteihin voi tutustua myös puoluettomassa vertailussamme!

Premium-luottokorttien ehdot ja luottorajat

Vertaillaan aluksi, millaisia ehtoja kortinhakijan täytyy täyttää premium-luottokortin saadakseen. Seuraavassa kappaleessa vertailemme vielä kortteihin kuuluvat lisäedut, jolloin korttien väliset erot varsinaisesti paljastuvat.

Tähdellä merkityt kortit ovat private banking -asiakkaille tarkoitettuja kortteja, tähdettömät ovat saatavilla kaikille hakuehdot täyttäville asiakkaille.

Premium-luottokorttien ehdot
Kortti Ehdot Hinta Luoton korko Luottoraja
Aktia World Elite Mastercard Bruttovuositulot vähintään 60 000 €. Ei tarvitse olla Aktian asiakas Ensimmäinen vuosi ilmainen, sen jälkeen 240 €/vuosi 3 kk Euribor + 8,5 % Kuukausinettopalkka x 2 – 500 € ja mahdolliset muiden lainojen hoitokulut
American Express Platinum Vähimmäistulot 20 000 € vuodessa 700 € /vuosi Maksuaikakortti (viivästyneet maksut, korko 7 %) Asiakaskohtainen
Danske Bank World Elite Mastercard* Sijoituksia yli 1 000 000 € 204 € /vuosi 3 kk Euribor + 7 % Asiakaskohtainen
Diners Club Premium Asiakaskohtainen / Ei kerrota 200 € /vuosi 3kk Euribor + 5 % 1 000 – 10 000 €
FIM Private Banking Visa* Min. 100 000 € FIM varainhoidossa 0 € 3 kk Euribor + 9 % Max. 20 000 €
Handelsbanken Platinum Ei kerrota 390 €/vuosi Handelsbanken Prime 365 + 7 % = 8,1 % Max. 50 000 €
Nordea Black * Kutsukortti high net worth -asiakkaille 500 € /vuosi Ei kerrota 2 000 – 50 000 € tai sopimuksen mukaan suurempi
OP Visa Platinum* Private banking -asiakas tai sijoituksia vähintään 100 000 € 600 €/vuosi 3 kk Euribor + 7 % 2 000 – 30 000 €
Ålandsbanken Mastercard Private Banking Gold* Vain private banking -asiakkaille. Ei tarkempaa tietoa 0 €, kuuluu private banking -pakettiin 3 kk Euribor + 7 % Max. 20 000 €

Tiukimmat ehdot vertailun korteista on Danske Bankin World Elite MasterCardin saamiseen, sillä kortin saadakseen pitää olla sijoituksia yli miljoonan euron arvosta. Myös OP Visa Platinum ja FIM Private Banking Visa vaativat huomattavia sijoituksia. Kaikkien korttien kohdalla ei kerrota, millä ehdoilla kortin voi saada. Alhaisimmat vaatimukset on American Express Platinum -kortin saamiseen, jota voi hakea jo 20 000 euron vuosituloilla.

Korttien luottorajoissa on suurta vaihtelua. Monen kortin luottorajat määräytyvät asiakaskohtaisesti, mutta niiden korttien, joiden luottoraja on määritelty etukäteen, korkeimmat luottorajat vaihtelevat 10 000 euron ja 50 000 euron välillä. Joillakin korteilla on lisäksi minimiluottoraja, jota vähempää luottoa kortilla ei voi saada. Vertailun premium-korttien minimiluottoraja vaihtelee 1 000 ja 2 000 euron välillä, jos sellainen on kortille asetettu.

Lue lisää: Kaikki luottorajoista! Opas luottokorttien luottorajoihin

Korttien korkotaso on varsin tavanomainen, toisin sanoen aivan samaa tasoa kuin edullisten perusluottokorttienkin. Matalin korko on Diners Club Premiumissa (5 %) ja korkein FIM Private Banking Visassa (9 %). Premium-korttien vuosimaksut ovat tyypillisesti useita satoja euroja, tosin jotkut private banking -asiakkuuden mukana tulevat kortit ovat näennäisesti vuosimaksuttomia. Kallein vuosimaksu on American Express Platinumissa (700 €) ja edullisin Diners ClubPremiumissa (200 €).

Premium-luottokorttien edut

Kuten kävi ilmi, premium-luottokorttien myöntämisperusteet ovat keskenään varsin erilaisia. Mutta entä korttien tarjoamat edut, saako miljoonan euron sijoituksia vaativalla kortilla parempia etuja kuin 20 000 euron vuosituloja vaativalla kortilla?

Premium-luottokorttien edut
Kortti Maksutapaetu tai palkintopisteohjelma Tuoteturva Matkavakuutus Hätäkäteinen tai -kortti Priority Pass1 Concierge2 Hole in one -vakuutus3 Rinnakkaiskortit Muuta
Aktia World Elite Mastercard Ei Kyllä Kyllä Ei Kyllä Kyllä Ei Ei Mastercard Priceless Cities -ohjelma
American Express Platinum Membership Rewards -ohjelma, 1,5 pistettä per 1 € Ei Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä Ei Kyllä Taste from Platinum -ravintolaohjelma, Amex Invites- ja Platinum-tapahtumat, Platinum-matkapalvelu
Danske Bank World Elite Mastercard* Kaikista ostoksista 0,5 % maksutapaetua Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä Ei Kyllä Stop Service -sulkupalvelu4
Diners Club Premium Kaksinkertaiset Club Rewards -pisteet joka ostoksesta Kyllä Kyllä Ei Kyllä Kyllä Ei Kyllä Lisäpalveluita ostettavissa5
FIM Private Banking Visa* Ei Ei Ei Kyllä Kyllä Kyllä Ei Kyllä Erikoisavaimenperä ja matkalaukkujen laatat katoamisen varalle, Stop Service – sulkupalvelu
Handelsbanken Platinum Rahastobonus: 0,2 % kertaostoksen arvosta6 Kyllä Kyllä Ei Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä Matkakassavakuutus7
Nordea Black* Ei Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä Omavastuuturva vuokra-autolle ulkomailla, tapahtumalippujen takuu
OP Visa Platinum* Ei Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä Ei Jade-ravintolaedut, erikoisavaimenperä avainten katoamisen varalle
Ålandsbanken Mastercard Private Banking Gold* Ei Kyllä Kyllä Kyllä Ei Kyllä Kyllä Kyllä Hintaturvavakuutus, henkilöllisyysvarkausvakuutus, Stop Service -sulkupalvelu, erikoisavaimenperä
  1. Priority Pass: Ilmainen pääsy lentokenttien loungeihin.
  2. Concierge: Henkilökohtainen palvelu, jota voi pyytää varaamaan esimerkiksi pöydän ravintolasta tai ostamaan konserttiliput
  3. Hole in one -vakuutus: Se pelaaja, joka tekee hole-in-onen, tarjoaa muille klubitiloissa oleville juomat. Hole in one -vakuutus korvaa juomatarjoilun kustannukset tiettyyn summaan saakka.
  4. Stop Service -sulkupalvelu: Luottokortin ja esimerkiksi matkapuhelinliittymän sulku yhdellä puhelulla.
  5. Diners Club Premium lisäpalvelut: Tapaturmavakuutus, ExtraCare-tapaturmavakuutus, Doublecare-henkivakuutus, lapsivakuutus, syöpävakuutus ja maksuturvavakuutus.
  6. Handelsbanken rahastobonus: Jokainen käytetty 2 500 € = 5 € edestä Handelsbanken varainhoito 50 -rahastoa.
  7. Matkakassavakuutus: Jos luottokortilta nostetut rahat viedään 24 tunnin sisään nostosta, rahat korvataan.

Premium-luottokorttien tapauksessa kortin saannin ehdot ja kortin tarjoamat edut eivät vaikuta liittyvän toisiinsa juurikaan. Esimerkiksi miljoonan euron sijoituksia vaativa Danske Bank World Elite MasterCard ei eroa eduiltaan juurikaan esimerkiksi American Express Platinum -kortista, jonka saa jo 20 000 euron vuosituloilla. Myös vertailun edullisin kortti, Diners Club Premium, pärjää etuvertailussa varsin hyvin kalliimpia kilpailijoitaan vastaan.

Tietenkin luottokorttien lisäetujen korvaussummissa ja ehdoissa saattaa olla eroja kalliimpien korttien eduksi, mutta niitä ei ollut mahdollista vertailla, sillä private banking -korttien etujen yksityiskohdat eivät yleensä ole julkisesti saatavilla. Tästä huolimatta turvallisin mielin voi todeta, että laadukkaan ja runsaasti etuja tarjoavan luottokortin saadakseen ei siis tarvitse olla miljonääri, vaan aivan tavallisillakin tuloilla voi päästä kiinni eksklusiivisiin luottokortteihin.

VertaaEnsin.fin toimitusjohtaja Lauri Timgren uskoo, ettei moni edes harkitse premium-kortin hankkimista, sillä usein premium-korttien olemassaolosta ja niiden lukuisista eduista ei edes tiedetä: “Kuluttajan kannattaa aina hankkia luottokortti, millä saa muutakin kuin pelkkää maksuaikaa. Kaikki premium-kortit eivät vaadi miljoonaomaisuutta tai -tuloja. Sen lisäksi, vaikka premium-luottokortin hinta voi vaikuttaa varsin korkealta, niiden tuomat lisäedut, kuten vakuutukset ja loungekortit, ovat hintansa väärti.”

Lue lisää: Mikä on paras luottokortti? – Opas luottokortin valintaan

Etsitkö luottokorttia?

Vertailemalla luottokortteja löydät parhaimmat edut