Menu
Soita
Soita 010 271 7291 Ma-Pe 10:00 - 17:00 (puhelun hinta 0€ + pvm/mpm)

Olet kirjautunut ulos.

Lähetämme sinulle sähköpostitse ohjeet kuinka nollaat salasanan.

Käyttöluotot Suomessa

Käyttöluotto on käytännössä kulutusluottoa. Kulutusluottojen määrä on kasvussa ja kasvu painottuu pidemmille, yli viiden vuoden pituisille lainoille. Jos laina-aika on pitkä, se yleensä tarkoittaa suurempaa lainasummaa kuin lyhyen ajan lainoissa.

Suomessa käyttöluottoa tarjoavat useat pankkiryhmät ja rahoituslaitokset. Käyttöluottoa voi hakea omasta päivittäispankista, kuten esimerkiksi OP käyttöluottoa ja Nordea käyttöluottoa. Pankkien käyttöluotot eivät välttämättä kuitenkaan ole aina halvimmasta päästä. Käyttöluottomarkkinoilta löytyy perinteisten tarjoajien lisäksi myös sähköisiin palveluihin erikoistuneita rahoituslaitoksia, kuten Bigbank, Santander tai Bank Norwegian. Joskus itselle sopivampi vaihtoehto voikin löytyä muualta kuin omasta pankista, joten käyttöluoton hakeminen kannattaa aina aloittaa vertailemalla.

Käyttöluottojen erot

Käyttöluotot eli kulutusluotot ovat usein vakuudettomia, mutta pankit voivat myöntää sellaista myös vakuudellisena. Vakuudettomassa käyttöluotossa ei tarvitse olla takaajia luotolle. Vakuudellinen luotto taas on laina, jonka vakuutena toimii jonkinlainen pantti. Vakuus voi olla esimerkiksi auto tai asunto.

Vakuudellisten luottojen korkotaso on yleensä matalampi kuin vakuudettomissa luotoissa. Tilanteissa, joissa luoton takaisinmaksu epäonnistuu, pankki voi saada omansa takaisin vakuuden kautta. Vakuudettomissa luotoissa pankin riski menettää rahansa on siis korkeampi ja täten myös käyttöluoton korko.

Vakuudettoman käyttöluoton hyvä puoli on kuitenkin juuri siinä, että sen voi saada ilman takaajia tai vakuuksia. Kaikilla ei aina ole vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, joten ilman vakuudettomia käyttöluottoja lainan saaminen muuttuisi monelle erittäin hankalaksi.

Jos tulee äkillinen rahantarve, käyttöluotto voi olla avuksi. Lainaa ei kuitenkaan pitäisi ikinä ottaa harkitsematta. Kaikki lainat on joskus maksettava takaisin ja mitä pidempi takaisinmaksuaika, sen korkeammat korkokulut.

Käyttöluottojen vertailu ja hakeminen

Käyttöluottoa on mahdollista hakea verkossa tai pankkikonttorissa. Lainan hakeminen on helppoa, mutta jokaisen lainan ehdot ovat erilaiset, joten tutustuthan aina ehtoihin ennen luoton hakemista. Esimerkiksi käyttöluoton korko voi olla asiakaskohtainen tai kiinteä. Kiinteä korko on aina kaikille sama, kun taas asiakaskohtainen korko ottaa huomioon asiakkaan riskiarvioinnin.

Pyöriikö mielessä käyttöluotto heti? Ei kannata kuitenkaan liiaksi hosua, koska vakuudettomia käyttöluottoja voi vertailla helposti netissä, esimerkiksi juuri VertaaEnsin.fi:n avulla. Usein hakeminen onnistuu myös netissä, ja netistä haettavilla käyttöluotoilla on usein erittäin nopea käsittelyaika. Koko hakemusprosessi on sähköinen, eli konttorikäyntiä ei tarvita, ja tunnistautuminen onnistuu verkkopankkitunnuksilla.

Käyttöluoton saamiseksi tulee hakijalla olla moitteettomat luottotiedot, suomalainen pankkitili, puhelinnumero ja asuinpaikka. Lisäksi käyttöluoton saaminen edellyttää säännöllisiä tuloja.

Kuluttajan kannattaa olla täysin varma siitä, että lainan lyhentäminen kokonaisuudessaan tulee onnistumaan. Jos myöhemmin tulee tarvetta muuttaa takaisinmaksusuunnitelmaa, on hyvä tiedostaa, että maksusuunnitelman muutokset ovat usein maksullisia.

Mihin tarkoitukseen kannattaa valita käyttöluotto?

Käyttöluotto on selkeä laina. Luotto lyhennetään yleensä tasasuurissa erissä. Nämä erät sisältävät lainan lyhennyksen, korkokulut ja muut mahdolliset kulut. Koska takaisinmaksuerän suuruus on ennalta tiedossa, on takaisinmaksun suunnittelu helppoa. Lisäksi luotto on mahdollista lyhentää kokonaisuudessaan ennenaikaisesti ilman ylimääräisiä lainakuluja.

Käyttöluotto on monipuolinen laina, jota voi käyttää moneen. Luotto tuo arkeen joustoa ja auttaa kattamaan yllättävät menot, kuten vaikkapa jääkaapin hajoamisen. Käyttöluottoa voi käyttää myös matkustamiseen, tähän hyvä vaihtoehto on monipuolinen reissuluotto.

Lainasummat käyttöluotoissa ovat kohtuullisia, ja jos lainaa hakee järkevän määrän suhteessa omiin tuloihin, on lainan saanti todennäköisempää, ja kulutkin pysyvät kohtuullisempina. Koska luottoa voi hakea netissä milloin tahansa, lainan hakeminen on helppoa ja nopeaa. Ennen lainan ottamista tulee olla selvillä omasta takaisinmaksukyvystä ja tehdä realistinen arvio, kuinka nopeasti lainan oikeasti pystyy maksamaan takaisin.

Käyttöluoton takaisinmaksu

Kun harkitsee käyttöluoton hankkimista, tulee tiedostaa miten hyvin oman taloustilanne kestää luoton takaisinmaksun. Takaisinmaksu tule mitoittaa realistiseksi ja mikäli luoton takaisinmaksun kanssa tulee ongelmia, paras ratkaisu on olla heti yhteyksissä luotonantajaan ja neuvotella uudesta maksuaikataulusta.

Jos pystyykin lyhentämään lainaa enemmän kuin on suunnitellut, muista, että ainakin vaihtuvan koron omaavissa luotoissa ennenaikainen takaisinmaksu on aina mahdollista ilman siitä koituvia lisäkuluja.

Hyvä maksusuunnitelma ottaa huomioon käyttöluoton lyhentämisestä aiheutuvien kulujen lisäksi tulot ja muut elämisen kulut. Näin on helppo nähdä, mistä kuluista voi tarvittaessa karsia. Budjetin suunnittelu on helppoa esimerkiksi excel-budjetin tai taloudenhallintasovellusten avulla.

Syitä luottohakemuksen hylkäämiseen

Jos luottohakemuksesi hylätään, syitä voivat olla muun muassa epävakaa maksukäyttäytyminen, liian suuret menot tai riittämättömät tulot. Käyttöluottojen tarjoajat voivat ilmoittaa perusteen hylätylle lainahakemukselle, mutta aina syytä ei kerrota. Säännöllisiä tuloja saavan kuluttajan lainahakemusta ei siis aina hyväksytä, jos kuluttajan rahankäyttö on holtitonta tai lainasumma liian suuri.

Jos luottohakemus hylätään, voi luottoa hakea myös toiselta lainantarjoalta. Lisäksi, jotkin tarjoajat voivat myöntää vähemmän lainaa kuin mitä on haettu. Hyväksytty lainahakemus ei kuitenkaan tarkoita, että kyseinen laina on pakko nostaa.

Hyvin harva lainantarjoaja myöntää luottoa maksuhäiriön saaneelle ja maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa on melko varma este lainahakemuksen hyväksymiselle. Jos olet saanut maksuhäiriömerkinnän, mutta se on kuitenkin maksettu takaisin kokonaisuudessaan ja rahankäyttösi on ollut moitteetonta lainan lyhennyksen jälkeen, niin esimerkiksi Svea saattaa myöntää sinulle lainan.

Hae Suomen edullisinta lainaa avullamme

Käyttöluotto tarkoitettaa kulutuskäyttöön soveltuvaa lainaa tai luottoa, jolla tehdään hankintoja arjen menojen rahoittamiseksi. Käyttöluoton arvo on usein suhteellisen pieni ja laina-aika lyhyt, jolloin lainan takaisinmaksu hoituu yleensä enintään muutamassa vuodessa. Käyttöluotoille tyypillisempi nimitys on kulutusluotto, ja kulutusluottoja voidaan nimittää vielä tarkemmin niiden käyttötarkoituksen mukaan. Lomaluotto ja remonttilaina ovat esimerkkejä käyttöluotosta. Luottokortti on myös hyvä esimerkki käyttöluotosta. Moni käyttöluotto toimii luottokortin tavoin, tarjoten luotonhakijalle joustavaa luottoa, mitä voi nostaa pienissä erissä tarpeen mukaan.

Tilaa VertaaEnsin säästövinkit

Liity postituslistallemme niin saat ilmaiset säästövinkit ja mielenkiintoiset talousuutiset suoraan sähköpostiisi.