Löydä edullisin 500 - 50 000 € laina
Yhdellä hakemuksella jopa 23 pankin tarjoukset
Autamme sinua löytämään parhaan rahoituksen
Löydä edullisin jopa 50 000 € laina
Yhdellä hakemuksella jopa 23 pankin tarjoukset
Löydä paras rahoitus
Täytä tietosi vertailua varten. Tämä ei sido sinua mihinkään.
Kilpailutamme yli 22 pankkia ja rahoituslaitosta alle minuutissa.
Vertaile saamasi henkilökohtaiset tarjoukset ja valitse sinulle sopivin vaihtoehto.
Lainahakemus ja lainan hakeminen ovat tärkeä osa oman talouden hallintaa, ja niitä kannattaa harkita huolella. Ennen lainan hakemista tulee olla kattava käsitys mitä on hakemassa, mistä lainaa hakee, ja mitä tietoja lainanantaja mahdollisesti kysyy sinulta. Lainahakemuksen täyttäminen ja lainan saaminen on prosessi, jonka haluamme tehdä mahdollisimman helpoksi ja selväksi sinulle.
Vertailemme esimerkiksi nämä pankit puolestasi
Lainahakemus on lomake tai dokumentti, jolla haet lainaa pankilta, rahoituslaitokselta tai lainanvälittäjätlä. Lainahakemuksen avulla pankki arvioi lainanhakijan tiedot, ja tekee päätöksen lainan myöntämisestä. Lainahakemukseen tulee tiedot hakijasta, ja haettavasta lainasta.
Lainen hakeminen lähtee liikkelle lainahakemuksen täyttämisellä. Lainahakemukset vaihtelevat rahoituslaitoksen mukaan, mutta käytännössä pankit haluavat tietää samankaltaisia asioita lainanhakijasta. Pankkeja kiinnostaa ensisijaisesti millainen hakijan taloudellinen tilanne on.
Hakemuksen täyttö kestää noin kolme minuuttia. Kun hakemus on täytetty, saat heti päätöksen siitä, voidaanko sinulle myöntää lainaa. Yhteistyökumppaneillamme on muutamia yleisiä ehtoja, jotka sinun on täytettävä.
Alla näet yleiset kriteerit lainanhakijoille:
Lainahakemukseen tarvitaan perustiedot hakijasta, tai hakijoista. Lainaa voi hakea yksi henkilö, tai lainaa voidaan hakea yhdessä esimerkiksi puolison kanssa. Joskus luoton takaajana voi toimi myös kolmas henkilö, jonka tiedot pankki haluaa myös.
Perustietoihin kuuluu ainakin seuraavat:
Kun olet täyttänyt lainahakemuksen, saat sen jälkeen vastauksen heti. Parhaassa tapauksessa sinulla listattuna on useita eri vaihtoehtoja joita voit vertailla. Näin voit rauhassa käydä läpi saamasi tarjoukset ja päättää sen jälkeen, hyväksytkö jonkun niistä. Nopeimmillaan yhteistyökumppanimme maksavat lainan tilille heti, eli saat rahat käyttöösi vielä saman päivän aikana hakemuksen jättämisestä.
Kun olet valinnut itsellesi sopivan vaihtoehdon, saat lopullisen lainatarjouksen, kun olet toimittanut tarvittavat liitteet lainanmyötäjälle.
Mikäli tarvitset apua tai sinulla on kysyttävää hakemisesta, soita asiakaspalveluumme 010 271 7291 arkisin klo 10:00 - 17:00
Jos täytät kriteerit ja lainahakemuksesi hyväksytään, alat saada tarjouksia lainoista välittömästi. Ensimmäiset lainatarjoukset tulevat usein jo minuutin sisällä. Lähetämme sinulle myös tiedon sähköpostitse sekä tekstiviestitse kun olet saanut uusia tarjouksia. Vertailuun pääset aina takaisin näistä viesteistä löytyvän linkin kautta.
Hyväksyessäsi jonkin lainatarjouksista, saat nopeimmillaan lainan tilillesi heti. Kannattaa kuitenkin varmistaa, että sinulla sekä lainanmyöntäjällä on tili samassa pankissa. Useimmilla luotonmyöntäjillä yhteydet toimivat nopeasti kaikkiin yleisimpiin pankkeihin, mutta tarkan tiedon saat aina luotonmyöntäjien verkkosivuilta.
Arvioi realistisesti tilanteeseesi soveltuva lainasumma ja kuukausierä. Kun harkitset lainasummaa, käytä lainalaskuria niin löydät sopivamman lainan kuukausierän itsellesi.
Kun olet hakemassa lainaa, arvioi tarkasti mihin tarvitset lainaa ja mihin aiot sen käyttää. Myös lainan summa ja takaisinmaksuaikataulu tulee mitoittaa oman talouden mukaan nyt ja tulevaisuudessa.
Se, paljonko voi saada lainaa, riippuu monesta asiasta. Kannattaa miettiä tarkasti, minkä verran lainaa tarvitsee. Liian ison lainan hakeminen voi olla houkutteleva vaihtoehto, mutta korko- ja muut kulut kasvavat lainasumman noustessa.
Lainan saamiseen ja lainasummaan vaikuttavat muun muassa hakijan tulot ja maksuhistoria. Perusvaatimuksina lainan saamiselle ovat yleensä säännölliset tulot (esimerkiksi siis työpaikka tai eläketulot) ja puhtaat luottotiedot.
Jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä, ei lainaa yleensä saa. Tästä poikkeaa vain hyvin harva lainantarjoaja. Yksi poikkeus vahvistaa kuitenkin säännön, sillä Svea tarjoaa SveaPrivat -lainaa myös luottotiedottomille. Heilläkin on kuitenkin tiukka seula: Hakijalla ei saa olla uusia maksuhäiriömerkintöjä viimeisen vuoden aikana. Mikäli hakijalla on vanhempia luottohäiriömerkintöjä, ne on täytynyt suorittaa, eli niissä täytyy olla ref-merkintä.
On olemassa nyrkkisääntöjä sille, kuinka suuria lainoja asiakas voi saada. Esimerkiksi Handelsbanken lähtee usein siitä, että kulutusluottoa voi saada kolme kertaa kuukausitulojensa verran. Eli jos kuukausittaiset bruttotulot (eli tulot ennen veroja) ovat esimerkiksi 2 789 euroa, voi saada Handelsbankenista kulutusluottoa korkeintaan 8 367 euroa.
Vaikka useimmat lainan tarjoajat esittävät sivuillaan samoja nimelliskorkoja, usein korko vaihtelee hakijan mukaan. Kun siis täytät lainahakemuksen, mieti omaa tilannettasi, ja kuinka lainanmyöntäjä sen näkee. Lainahakemuksen lähettämisen jälkeen saat henkilökohtaisen lainatarjouksen, jossa näet lopullisen koron, joka määräytyy takaisinmaksukykysi perusteella.
Lainan takaisinmaksu alkaa heti sopimuksen alettua. Lainahakemuksessa ja lainasopimuksessa on määritelty erikseen lyhennyssuunnitelma, jossa kerrotaan takaisinmaksun aikataulu. Pienissä joustoluotoissa laina-aika on yleensä muutamasta kuukaudesta kahteen vuoteen, ja isommissa lainoissa se voi olla jopa kymmenen vuotta. Jos lainan lyhentämisessä on ongelmia, ota heti yhteyttä lainantarjoajaan ja sovi maksusuunnitelmasta.
Oli lainasumma lopulta mikä hyvänsä, tulee kiinnittää huomiota aina lainan kokonaiskustannuksiin. Yksittäisestä hyvästä mittarista ei pidä hämääntyä, kuten esimerkiksi alhaisesta kuukausikorosta tai alhaisista avauskustannuksista, vaan tulisi keskittyä kokonaisuuteen. Lopulta joutuu kuitenkin maksamaan kokonaiskustannukset, joten niistä on hyvä olla perillä heti alkuunsa.
Kokonaiskustannukset tarkoittavat kaikkia niitä kustannuksia, jotka lainasta tulevat. Toinen käytetty mittari on todellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko ilmoitetaan prosenttimuotoisena ja siihen on laskettu mukaan:
Liity postituslistallemme niin saat mielenkiintoiset talousuutiset suoraan sähköpostiisi.
