Tilin ylitys ei yleensä johda vakaviin seuraamuksiin

|Posted by | Kaikki artikkelit, Pankkiasiointi
Tags: , ,

Tilin ylitys

Tilin ylitys tarkoittaa lyhyesti, että tililtä nostetaan rahaa enemmän kuin siellä rahaa todellisuudessa on. Usein ihmiset elävät siinä uskossa, että omaa tiliä ei voi käyttää yli siellä olevan rahamäärän. On kuitenkin mahdollista elää edes vähän yli varojensa jopa omalla pankkikortillaan, ellei ole tarkkana siitä kuinka paljon rahaa on käytettävissä!

Tilin ylityksen mahdollisuus riippuu kortista, joka tiliin on liitetty. Jos kortti tekee katevarmennuksen ennen ostotapahtumaa, ei tilin ylitystä tapahdu. Tällaisia kortteja ovat usein juurikin lapsille ja nuorille myönnetyt kortit kuten Visa Electron. Useimmilla kuitenkaan ei ole electron-korttia, vaan tavallinen debit-kortti.

Tarkista pankkivertailustamme, mitkä kortit kuuluvat kunkin pankin palvelupakettiin:

Tilinylitys ei yleensä ole satojen eurojen suuruinen, vaan korkeintaan muutamia kymmeniä euroja. Tavallisesti vahinko korjaantuu saman tien, kun tilille tulee uutta rahaa. Kannattaakin pikaisesti siirtää puuttuva summa tilille. Pankki ei edes välttämättä huomaa tapahtumaa, jos tilin ylitys kestää alle 3 päivää, mikä voi viedä aikaa rahojen siirtymisessä pankilta ja palveluntarjoajalta toiselle.

Tavallisimmin tilin ylitys tapahtuu, kun tililtä on tehty varauksia jotka eivät ole vielä toteutuneet. Tilin saldo voi siis näyttää suuremmalta kuin mitä se oikeasti on, vaikka katevarauksen mukaan tililtä on jo otettu rahaa.

Tilin ylityksen kulut

Pankilla on kuitenkin oikeus saada rahat, jotka on käytetty ilman että niitä on ollut olemassa. Onhan se ikään kuin lainaa, josta pankki yleensä perii koron. Lähes jokaisessa pankkitilin sopimuksessa lukee, että tiliä tulee käyttää siten ettei se ylitä. Pankilla on välitön oikeus saada rahat takaisin tilin ylityksen sattuessa, ja jos sopimusrikkomus on merkittävä, jopa lakkauttaa tili.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että kun tilillesi tulee seuraavana päivänä rahaa, pankki voi ottaa sieltä saatavansa saman tien, vaikka tililtäsi esimerkiksi ohjattaisiin automaattisesti tietty rahasumma vaikkapa vuokraan. Onneksi usein vastaavanlaiset tilanteet sattuvat ainoastaan palkkapäivän lähettyvillä, ja tilanne korjaantuukin itsestään saman tien, kun palkka tulee tilille.

Jos kuitenkin tilin ylityksen korjaamisessa kestää pidempään kuin hetkinen, pankilla on oikeus periä 7 % viivästyskorkoa korkolain mukaisesti. Lisäksi pankki voi periä muita maksuja, esimerkiksi maksun jos muistutus joudutaan lähettämään postitse. Jos huomaa tilinylityksen ja tietää, ettei pysty maksamaan sitä heti, voi olla hyödyllistä tehdä luotonsiirto tilille luottokortilla.

Useimmat luottokortit nimittäin tarjoavat korotonta maksuaikaa keskimäärin 30 päivää, eli jos siirrät luottoa tilillesi, vältyt viivästyskoron maksamiselta. Kun saat sitten lisää rahaa, voit lyhentää koko luottokorttilaskun korottoman maksuajan päätteeksi ja välttyä näin korkojen maksulta.

Pankit voivat periä myös muita kustannuksia kuin viivästyskoron tilin ylityksestä. Tarkista alla olevasta taulukosta, mikä on oman pankkisi hinnoittelu tilin ylitystapauksissa (5/2018).

Tilinylitysmaksut
PankkiHuomautus €Maksu €Viivästyskorko %
Aktia557
Danske Bank6117
Handelsbanken5107
Nordea107
Oma Säästöpankki67
Osuuspankki127, min 1 e
S-Pankki54,57
Ålandsbanken58

Muista siis valita pankkitili viisaasti. Kannattaa ottaa huomioon palvelumaksujen lisäksi omat tarpeesi. Vertailumme näyttää helposti ja nopeasti, mitä kukin pankki tarjoaa!