Taloussovellukset testissä 2019

|Posted by | Kaikki artikkelit, Säästäminen, VertaaEnsin selvittää
Tags: , ,

kännykkäsovellus käytössä raha-automaatin edessä

Mihin rahasi oikeasti menevät? VertaaEnsin testasi viisi näppärää sovellusta oman talouden hallintaan!
VertaaEnsin teettämän tutkimuksen mukaan joka kolmas suomalainen elää ilman säästöjä. VertaaEnsin testasi myös suositut rahankäyttöä seuraavat sovellukset, joiden avulla säästämisen aloittamisesta tai ylläpitämisestä tulee helpompaa.

Oman talouden budjetointi ja seuranta ovat ensimmäisiä askelia säästämisen aloittamisessa. Kun aidosti tuntee omat kulutustottumukset ja ymmärtää mihin rahat menevät, on omaa toimintaa helpompi korjata. Näin säästäminen on taas hieman helpompaa.

Perinteisen käsityksen mukaan tavallinen suomalainen säästää sukanvarteen, eikä ole törsäilyyn taipuvainen. Viime aikoina useat tahot ovat myös esittäneet huolensa suomalaisten taloudenhallinnan taidoista ja erityisesti velkaantumisesta.

VertaaEnsin.fi halusi selvittää, kuinka monella suomalaisella on puskurirahasto, ja kuinka suuria nämä rahastot ovat. Marraskuussa teetetyn tutkimuksen mukaan lähes joka kolmannella suomalaisella (29,8%) ei ole puskurirahastoa.

Hyvästä talouden hallinnasta kertoo juuri varautuminen yllättäviin menoihin. Puskurirahasto onkin yksi oman talouden hallinnan peruspilareista.

Budjetointi helpottaa säästämistä – Osaatko sanoa, kuinka paljon rahaa käytät kuukaudessa ja mihin?


Talouden budjetointi ja seuranta tuo elämän rahareiät kaunistelematta esiin. Mitä paremmin tietää, mihin ja miten rahaa käyttää, sitä paremmin rahankäyttöä pystyy hallitsemaan ja ohjaamaan. Siksi talouden budjetointi ja seuranta ovat ensimmäisiä askelia säästämisen aloittamisessa. Kun menoja on seurannut hetken aikaa, on helppo alkaa keksiä säästökohteita.

Budjettia analysoidessa on hyvä miettiä, milloin on viimeksi kilpailuttanut palvelut, kuten sähkösopimuksen, vakuutukset ja pankkiasioinnin. Jos viime kerrasta on vierähtänyt vuosi tai enemmän, kannattaa ehdottomasti tarkistaa, onko markkinoilla edullisempia ja paremmin omiin tarpeisiin sopivia tuotteita tarjolla.

Rahoitustuotteiden vertailusivusto VertaaEnsin.fi:n toimitusjohtaja Jussi Valstan mukaan budjentoinnin avulla kannatta myös tähdätä puskurirahaston rakentamiseen.

– Vararahaston avulla voidaan varmistaa, että jos jotain yllättävää tapahtuu, ei tarvitse heti ostaa velaksi tai turvautua kalliisiin kulutusluottoihin.

LainavertailuunJos kuitenkin tarvitset lainaa, kilpailuta

VertaaEnsin testasi näppärimmät sovellukset Excel-kammoisten iloksi


Omaa rahankäyttöä voi olla haastavaa hahmottaa pelkän verkkopankkinäkymän avulla tai mututuntumalla. Vaikka Excel-budjetti onkin kätevä ja tehokas tapa pysyä perillä omista menoista ja tuloista, jotkut meistä eivät voi sietää Excelin kanssa säätämistä. Onneksi tällaisille henkilöille on tarjolla lukuisia älypuhelin- ja tablettisovelluksia, jotka on tarkoitettu helpottamaan budjetointia ja oman talouden hallintaa.

Oman talouden seuranta on siis nykypäivänä helpompaa kuin koskaan. Siitä on kiittäminen lukuisia eri palveluita ja sovelluksia, jotka tekevät vaivalloisesta kuittien keräämisestä ja Excelin näppäilystä turhaa. Mikäli vielä keräilet kuitteja ja syötät kulutuksesi Exceliin manuaalisesti, lue tämä artikkeli ja ota tästä parhaat sovellusvinkit oman talouden seurantaan. Näin ne toimivat.

Ynab (Android, iOS)

Kenelle: Kaikille budjetoinnista kiinnostuneille

Sovelluksen nimi on lyhenne sanoista you need a budget, eli suomennettuna ”tarvitset budjetin”. Tämän budjetointisovelluksen avulla on helppoa seurata oman talouden menoja ja kuluja. Sovellus sopii erityisen myös hyvin niille, joilla on velkaa, mutta velatonkin saa sovelluksen avulla budjetoinnista intoa talouden hallintaan.
Ynabin filosofia korostaa, että budjetointi ei rajoita elämää, vaan budjetointi opettaa kuluttajaa käyttämään rahaa oikein.

Sovelluksen keskeinen idea on, että aina kun rahaa tulee sisään, sovelluksen avulla tehdään suunnitelma miten joka ikinen ansaittu sentti käytetään. Koska rahan käyttökohteet on suunniteltu ennakkoon, sovelluksen käytön sanotaan vähentävän raha-asioihin liittyvää stressiä.

Ynabin huono puoli on, että kaikki tulot ja menot pitää syöttää sovellukseen manuaalisesti, koska siihen ei voi yhdistää suomalaisia pankkikortteja tai verkkopankkeja. Sovelluksen tekijät mainostavat, että Ynabin avulla käyttäjät säästävät tuhansia euroja sovelluksen ensimmäisen käyttövuoden aikana, joten vaivannäkö palkitaan ruhtinaallisesti.

Erityistä Ynabissa on myös mahdollisuus katsoa asiantuntijoiden videoluentoja verkossa. Luentojen aiheet käsittelevät kattavasti talouden hallintaa ja arjen raha-asioita. Kirsikkana kakun päällä luennot ovat interaktiivisia, eli osallistujat pääsevät kysymään kysymyksiä luennoitsijoilta.

Plussat

  • Auttaa erityisesti velallisia henkilöitä budjetoinnissa
  • Vähentää raha-asioihin liittyvää stressiä

Miinukset

  • Maksullinen palvelu
  • Tiedot täytyy syöttää manuaalisesti

Pivo (Android, iOS)

Kenelle: Kaikkien pankkien asiakkaille

Pivo on OP Ryhmän kehittämä uuden ajan maksamisen ratkaisu kaikkien pankkien asiakkaille, joka auttaa oman talouden ja kulutuksen seuraamisessa. Pivossa voi luoda eri kulutuskohteita ja budjetoida, kuinka paljon rahaa kuhunkin kohteeseen saa käyttää. Sovellus on yhteydessä asiakkaan käyttötiliin verkkopankin kautta, ja se laskee automaattisesti, paljonko rahaa kuukaudessa on kulunut. Sovellus osaa myös estimoida, minkä verran rahaa käyttäjällä on seuraavalla viikolla käytettävissä nykyisellä kulutustahdilla.

Taloudenhallintaominaisuuksien lisäksi Pivoa voi käyttää mobiilimaksamiseen, ja sovelluksesta löytyy useita eri etuohjelmia ja -kuponkeja. Uutuutena Pivosta löytyy myös Siirto-ominaisuus, joka mahdollistaa viiveettömän rahansiirron Osuuspankin, Nordean ja S-Pankin asiakkaiden välillä pelkän maksun vastaanottajan puhelinnumeron perusteella.

Plussat

  • Suomenkielinen
  • Budjetoinnin lisäksi myös muita hyödyllisiä ominaisuuksia, kuten maksuominaisuus
  • Laskee kulutuksen automaattisesti verkkopankista
  • Siirto-ominaisuus mahdollistaa helpon ja nopean rahansiirron

  • Monefy (Android, iOS)

    Kenelle: Yksinkertaisuutta arvostavalle

    Monefy on yksinkertainen tulojen ja menojen seuraamiseen tarkoitettu sovellus, josta on saatavilla sekä ilmainen että maksullinen versio. Sovellukseen ei liitetä maksukorttia, joten kaikki menot on kirjattava käsin, mikä voi alkuun tuntua työläältä. Menot kirjataan sovellukseen kategorioittain (esimerkiksi ruoka, asuminen, vaatteet). Ilmaisessa versiossa uusia kategorioita ei voi luoda, mutta olemassa olevia voi nimetä uudelleen. Maksullisessa versiossa uusien kategorioiden luominen onnistuu.

    Plussat

    • Yksinkertainen ja nopea käyttää
    • Ympyräkaavio havainnollistaa kätevästi, mihin rahaa menee ja auttaa hahmottamaan säästökohteita
    • Miinukset

      • Ilmaisessa versiossa mainoksia
      • Kaikki tapahtumat kirjattava sovellukseen manuaalisesti

      • Toshl Finance (Android, iOS)

        Kenelle: Monipuolisia ominaisuuksia kaipaavalle, matkailijalle

        Toshl Finance on jopa New York Timesin kehuma taloudenhallintasovellus. Sovelluksella voi tehdä budjetteja manuaalisesti eri aikaväleille aina päiväbudjetista vuosibudjettiin, ja siitä löytyy myös laskujen organisointiin soveltuva ominaisuus.

        Toshl Finance on kätevä apuri myös matkailijalle, sillä sovelluksella voi luoda matkabudjetteja ja sitä voi käyttää valuuttalaskurina yli 160 valuutalle. Sovellus avataan salasanalla, joten tiedot ovat turvassa ulkopuolisten katseilta.

        Plussat

        • Havainnollistavat grafiikat auttavat hahmottamaan menoja
        • Monipuoliset toiminnot
        • Soveltuu laskujen hallintaan ja organisointiin, muistuttaa laskuista

        Miinukset

        • Maksullinen versio on kallis (19,49 € vuodessa)
        • Sovelluksen sujuva käyttö vaatii hieman perehtymistä

        • My Budget Book (Android, iOS)

          Kenelle: Yksityisyyttä arvostavalle, tarkalle budjetoijalle

          My Budget Bookista löytyvät taloushallintasovelluksille tyypilliset kulutusta havainnollistavat grafiikat ja budjetointimahdollisuudet. Sovelluksen erikoisuus onkin, että se ei käytä internetyhteyttä maksimaalisen yksityisyyden ja turvallisuuden takaamiseksi. Lisäyksityisyyttä tuo myös mahdollisuus lukita sovellus niin että se aukeaa vain salasanalla tai sormenjäljellä.

          Plussat

          • Turvallisuus- ja yksityisyysominaisuudet
          • voi muokata melko joustavasti kokeilla sovellusta ilmaiseksi kuukauden ajan
          • tilastot ja grafiikat voivat alkuun tuntua sekavilta



          Tekstissä mainitun tutkimuksen VertaaEnsin.fi:lle toteutti tutkimusyhtiö YouGov. Tutkimus toteutettiin internet-kyselynä 1.-5.11.2018 välisenä aikana YouGov Finlandin kuluttajapaneelissa. Kohderyhmänä olivat 18+ -vuotiaat suomalaiset ja vastaajamäärä on 1012. Otos painotettiin iän, sukupuolen, maantieteellisen alueen mukaan vastaamaan suomalaista aikuisväestöä valtakunnallisesti.
          *Kyselytutkimuksessa puskurirahastolla tarkoitettiin rahamäärää, joka on säästetty pahan päivän varalle.

          LainavertailuunÄlä hae lainaa kilpailuttamatta