Asuntolainojen korot ovat toistaiseksi varsin matalalla, minkä vuoksi remonttilainan sisällyttäminen asuntolainaan voi tuntua houkuttelevalta ajatukselta.
Kulutusluottojen korot ovat luonnollisesti korkeampia kuin asuntolainojen korot. Remontin rahoittaminen kulutusluotolla ei siis kuulosta monen korvaan järkevältä, jos remontti on mahdollista rahoittaa myös matalakorkoisella asuntolainalla.
Harva kuitenkaan ottaa näissä järkeilyissä huomioon asuntolainan maksuaikaa. Asuntolainan maksuaika nimittäin on tyypillisesti jopa kaksikymmentä vuotta, kun taas kulutusluoton takaisinmaksuaika on yleensä muutaman vuoden mittainen.
Seuraavassa esimerkkilaskelmassa on laskettu kulut asuntolainaan sisällytetylle ja erilliselle remonttirahoitukselle. Esimerkin remontti suuntautuu omakotitalon lämpöjärjestelmän uusimiseen ja on luonteeltaan peruskorjausta.
Remontin rahoitus | | |
| Erillinen laina asunnon remonttiin | Asunnon remontti sisällytetty asuntolainaan |
Lainasumma | 20 000 € | 20 000 € |
Laina-aika | 5v | 20v |
Vuosikorko | 5,5 % | 1,5 % |
Tilinhoitomaksu | 5 €/kk | 5 €/kk |
Korkokustannukset ja tilinhoitomaksu | 3 221,20 € | 4 362,40 € |
Kustannukset yhteensä | 23 221,20 € | 24 362,40 € |
Asuntolainan pitkän takaisinmaksuajan takia asuntolainaan sisällytetty remonttilaina aiheuttaa esimerkissä yhteensä 1 141,20 euroa korkeammat kustannukset kuin erillisellä remonttilainalla rahoitettu remontti. Huomioithan kuitenkin, että kyseessä on suuntaa antava laskelma. Omalla kohdalla kannattavamman lainatyypin valinta riippuu siitä, millaisilla ehdoilla pankki on valmis lainaa myöntämään.