Premium-kortit tarkoittavat erityisiä etuja
Premium-kortit tarkoittavat erityisiä etujaSuurimmalla osalla pankeista on valikoimissaan vähintään yksi premium-luottokortti, joka tarjoaa erityisiä etuja ja palveluita sen omistaville asiakkaille.
Pohtiessa luottokortin hankkimista ylipäätänsä, kannattaa muistaa, että ehdoissa, eduissa ja vuosimaksuissa saattaa olla suuria etuja – siksi kannattaakin vertailla kaikki korttivaihtoehdot ja valita omaan tarpeeseen parhaiten sopiva kortti:
Mikä on premium-luottokortti?
Useimmat pankit tarjoavat vähintään yhtä premium-korttia, jolla asiakas saa tavallista luottokorttia enemmän erityisiä etuja ja palveluita.
Premium luottokortit saattavat olla kalliimpi vaihtoehto verrattuna perusluottokortteihin, mutta samalla ne tarjoavat sellaisia etuja, joita tavallisella perusluottokortilla ei ole mahdollista saada. Tällaisia etuja ovat esimerkiksi:
- Kattava matkavakuutus
- Hole-In-One vakuutus
- Kattava palkinto-ohjelma
- Pääsy lentokenttäloungehin ympäri maailmaa
- Concierge -palvelu
Tiesitkö, että monet suomalaiset käyttävät vääränlaista luottokorttia? Kannattaakin harkita omasta pankista hankitun perusluottokortin kilpailuttamista. Perusluottokortin vuosimaksu saattaa olla samaa luokkaa, mutta se saattaa tarjota huomattavasti vähemmän etuja kuin premium-luottokortti.
Mitä premiumkortin saamiseksi vaaditaan?
Premium luottokortin saamiseksi saatetaan vaatia esimerkiksi:
- Suurempia vuosituloja
- Korkeampaa vuosimaksua
- Henkilökohtainen kutsu – tällaisen voi tarvita esimerkiksi mustan Amexin saamiseksi
Listasime vertailustamme löytyviä premium kortteja sekä niiden etuja ja vaatimuksia. Esittelyyn valittiin kolme eri hintakategoriaa – halvin, keskihintainen ja kallein. Sivuillamme on yhteensä 18 eri premium-luottokorttivaihtoehtoa – näistä tässä esittelyssä on mukana 12 tarjoajaa.
1. Etuja ja palkintoja pienellä vuosimaksulla
Tässä kategoriassa käymme läpi kaikki premium-luottokorttivertailustamme löytyvät kortit, joissa on 50 € vuosimaksu.
| Diners Club Classic
| FinnairPlus DinersClub
| Eurocard Gold
| Handelsbanken Gold
|
| Korko: 3kk Euribor + 9 % marginaali | Korko: 3kk Euribor + 9 % marginaali | Korko: 3kk Euribor + 7 % marginaali | Korko: 3kk Euribor + 10 % marginaali |
| Ostoksista saa Club Rewards pisteitä sekä kortilla saa tarjouksia
| Euron ostoksesta saa vähintään kaksi Finnair Plus pistettä
| Hintaturva sekä tarjouksia
| Ostoturvavakuutus, MasterCard Global Service –palvelu, Rahastobonuksia Handelsbankenilla |
| Pääsy lähes 500 lentokenttäloungeen ympäri maailmaa (loungevierailu maksaa 19€/kerta)
| Pääsy lähes 500 lentokenttäloungeen ympäri maailmaa (Diners Club loungevierailu maksaa 19€/kerta) | Pääsy useaan lentokenttäloungeen Euroopan sisällä (maksullinen – hinnat vaihtelevat)
| Ei sisällä lentokenttälounge-pääsyä |
| Matkavakuutuksen saa 15€ vuosimaksulla | Lisämaksulla on mahdollista saada vakuutuksia ja lisäpalveluita | Matkavakuutus (mikäli matka on maksettu kokonaan kortilla) | Kattava matkaturva (50 % matkakuluista tulee olla maksettu kortilla) |
| Hakijan tulee olla säännöllisiä tuloja saava täysi-ikäinen
| Hakijan tulee olla säännöllisiä tuloja saava täysi-ikäinen
| Hakijan pitää olla 24 vuotias tai vanhempi ja ansaita vähintään 32 000€ vuodessa | Hakijan tulee olla säännöllisiä tuloja saava täysi-ikäinen
|
| Credit/Debit yhdistelmäkortti | |||
| 4€ tilinhoitomaksu, 40 päivää korotonta maksuaikaa |
2. Hieman luksusta ja eksklusiivisia etuja
Tähän kategoriaan on listattu premium-luottokortit, joissa vuosimaksu sijoittuu 100 € – 200 € välille
Ålandsbanken Private Banking Mastercard Gold | American Express Gold Card
| Danske Mastercard Platinum
| Diners Club Premium
|
| Korko: 3kk Euribor + 7% marginaali | Viivästyskorko (EKP:n viitekorko + 7%) | Korko: 3kk Euribor + 7% marginaali | korko: 3kk Euribor + 5% marginaali |
| 100€ vuosimaksu
| 170€ vuosimaksu HUOM! Uusille asiakkaille 1. vuosi maksutta | 180€ vuosimaksu – laskutuspalkkio 2€/lasku (Etutason 4 asiakkaat saavat kortin ilmaiseksi)
| 200€ vuosimaksu
|
| Hinta- ja ostoturvavakuutus sekä Erilaisia etuja Ålandsbankenin yhteistyökumppaneilta | Membership Rewards –ohjelma sekä Maailmanlaajuinen matkapalvelu – Global Assist 24/7 hätäpuhelinpalvelu | Matkavakuutus (vähintään 75% matkakuluista maksettu luotolla)
| Ostoksista saa tuplasti Club Rewards- pisteitä, sekä kortilla saa myös tarjouksia |
| Monia matkustuspalveluita kuten Concierge Service, loma-asuntopalvelu ja autonvuokrauspalvelu | Pääsy yli 700 lentokenttäloungeen ympäri maailmaa (4 ilmaista vierailua – ylimääräiset 24€/kerta) | Keskimäärin 43 päivää korotonta maksuaikaa | Concierge –palvelu sekä pääsy lähes 500 lentokenttäloungeen ympäri maailmaa maksutta |
| Kattava matkavakuutus
| Kattava matkavakuutus (vähintään 75% matkakuluista maksettu kortilla) | Hakijalla tulee olla säännölliset tulot sekä hänen täytyy olla täysi-ikäinen
| Matkavakuutus
|
| Hakijan tulee olla vähintään 20-vuotias säännöllisiä tuloja saava henkilö.
| Hakijan tulee olla vähintään 18v, jolla on vähintään 20 000€ vuositulot | Hakijan tulee olla säännöllisiä tuloja saava täysi-ikäinen | |
| Maksuaikakortti (lue täältä lisää luottokortin ja maksuaikakortin eroista) | Ostoturva- ja hintavakuutus 90 päiväksi
| ||
| Preferred Golf –ohjelma vuodeksi |
3. Täyden palvelun luksuskortti
Tähän on listattu kaikki vertailumme premium-luottokortit, joiden vuosimaksu on yli 200 €. Näillä korteilla saa luksusta palveluiden ja etujen muodossa vastineeksi korkeammalle vuosimaksulle.
| Aktia Visa Platinum
| Aktia World Elite MasterCard
| Handelsbanken Platinum
| American Express Platinum Card
|
| korko: 3kk Euribor + 5% marginaali | korko 3kk Euribor + 8,5% marginaali | Korko 3kk Euribor + 10 % marginaali
| Viivästyskorko (Euroopan keskuspankin viitekorko + 7%) |
| 240€ vuosimaksu – 3,9€ tilinhoitomaksu/lasku mikäli luotto-ominaisuutta on käytetty | 240€ vuosimaksu – 3,9€ tilinhoitomaksu/lasku mikäli luotto-ominaisuutta on käytetty | 390€ vuosimaksu
| Vuosimaksu 700€
|
| Concierge –palvelu | Concierge –palvelu | 24h Platinum-palvelu
| Erityislaatuinen matkapalvelu, johon sisältyy mm. Concierge-palvelu, hotellien kanta-asiakasohjelma, autonvuokrauspalveluita (Hertz ja Avis) sekä Preferred golf-ohjelma |
| Priority Pass:lla pääsee 600 Priority Pass – loungeen ympäri maailmaa | Priority Pass:lla pääsee 600 Priority Pass – loungeen ympäri maailmaa | Priority Pass:lla pääsee yli 700 lentokenttäloungeen ympäri maailmaa | Pääsy yli 700 lentokenttäloungeen itselle sekä yhdelle vieraalle |
| Matkavakuutus | Matkavakuutus
| Kattava vakuutuspaketti, joka sisältää mm. matkaturvan, ostoturvan ja Hole-In-One –vakuutuksen | Kattava matkavakuutus (vähintään 75 % matkakuluista maksettu kortilla)
|
| Ostoturvavakuutus 1000€ asti | Ostoturvavakuutus 1000€ asti
| Erilaisia tarjouksia ja etuja kuten mm. lahjakortteja tai viikonloppumatkoja | 1.5 pistettä per euron ostos
|
| 32 päivää korotonta maksuaikaa | 45 päivää korotonta maksuaikaa | 40 päivää korotonta maksuaikaa | Maksuaikakortti
|
| Hakijan tulee olla vähintään 18v, jonka vähimmäistulot ovat 60 000€ | Hakijan tulee olla vähintään 18v, jonka vähimmäistulot ovat 60 000€ | Hakijan tulee olla säännöllisiä tuloja saava täysi-ikäinen henkilö | Hakijan tulee olla vähintään 18v, jonka vähimmäistulot ovat 20 000€ |
| 24/7 hätäpalvelu |
Lue myös: kuinka maksaa luottokorttilasku fiksusti
Vuosimaksuttomia luottokorttejakin on
Luottokorteissa on monia vaihtoehtoja, onhan meitä kuluttajiakin moneen junaan. Niin sanottujen Premium-korttien rinnalla on tarjolla myös vuosimaksuttomia luottokortteja kuten esimerkiksi S-Pankin Visa Credit/Debit Ja Nordean rahoituksen myöntävät Tuohi MasterCard ja Stockmann MasterCard.
Vuosimaksuttomissa luottokorteissa voi olla vähemmän etuisuuksia kuin vuosimaksullisissa, joten muista vertailla ennen ostopäätöksen tekemistä.
