Mikä on lainaturva?

|Posted by | Kaikki artikkelit, Lainat, Termit
Tags: , , ,

Lainaturva

Lainaa ottavalle tai sitä harkitsevalle toistetaan aina muutamaa perusseikkaa: Harkitse lainaa tarkkaan, vertaile ennen kuin teet valintasi ja varmista, että pystyt maksamaan lainan takaisin. Mekin olemme kirjoittaneet kokonaisen artikkelin siitä, mitä pitää muistaa lainaa hakiessa.

Kuluttajilta odotetaan, että he pystyvät ennakoimaan oman taloutensa kehitystä erittäin tarkkaan. Joskus se on kuitenkin hyvin vaikeaa. Entä jos kaikki elämässä menee pieleen? Entä jos jään työttömäksi? Entä jos sairastun pahasti?

Tämän vuoksi monet lainantarjoajat ovatkin tuoneet palveluvalikoimaansa erilaisia lisäpalveluita, joilla voi omalta osaltaan pienentää lainan ottamiseen liittyvää riskiä.

Lue myös: Miten valita paras lainatarjous?

Mutta mitä ovat lainaturvat (tai muilta nimiltään esimerkiksi takaisinmaksuturvat ja maksuvakuutukset)? Me selvitimme!

Mikä on lainaturva?

Lainaturva (tai toiselta yleiseltä nimeltään maksuvakuutus tai takaisinmaksuturva) on monien luotonantajien tarjoama vakuutus, joka antaa lainan ottajalle suojaa maksukyvyttömyyttä vastaan vakuutusehtojen mukaisesti. Se on erityisen suosittu asuntolainanottajien keskuudessa, mutta sitä tarjotaan myös esimerkiksi kulutusluottoihin.

Lainaturvia on hyvin monenlaisia. Kattavimmat lainaturvavakuutukset voivat kattaa muun muassa kuoleman, työttömyyden, työkyvyttömyyden, sairauden ja pysyvän vamman aiheuttaman maksukyvyn alentumisen.

Sen sijaan esimerkiksi Danske Bankin keskittyy lähinnä lainaturviin, jotka turvaavat lainanmaksun kuolemantapauksissa. Nordealla on taas tarjolla paketti, johon voi itse valita itselleen sopivimmat niin sanotut turvalajit: kuoleman, työkyvyttömyyden yms.

Toisin kuin vaikkapa Danske Bank, Nordea tai OP, Resurs Bank on erikoistunut nimenomaan kulutusluottoihin. Myös sen lainaturva on räätälöity kulutusluottoja silmällä pitäen.

Lainaturvien ehdot vaihtelevat

Lainaturvien vertaileminen voi olla haastavaa, sillä luotoantajat tarjoavat hyvin erilaisia paketteja. Esimerkiksi Credento tarjoaa erilaisia maksuvakuutuksia 18-64-vuotiaille kuin 65-75-vuotiaille. Siinä missä nuoremmille lainaturva korvaa täyden työkyvyttömyyden tai vastentahtoisen työttömyyden, vanhemmille se tarjoaa suojaa esimerkiksi ryöstöä ja sairaalahoitoa vastaan.

Jos harkitset lainaturvan ottamista, varaa hyvin aikaa ehtojen läpikäymiseen. On ensisijaisen tärkeää, että luet aina ehdot tarkkaan! Ehtojen vaihtelevuus on otettava huomioon. Esimerkiksi osa ehdoista saattaa koskea vain palkansaajia ja osa taas sekä palkansaajia että yksityisyrittäjää. Ehdoissa voidaan myös esimerkiksi mainita, että vakuutuksen voi saada, jos on ollut toistaiseksi voimassaolevassa työsuhteessa samalla työnantajalla vähintään 7 kuukautta yhtäjaksoisesti välittömästi vakuutuksen ottamista edeltävänä aikana. Sinulla ei saa olla ennakkoilmoitusta irtisanomisesta tai toimitettua irtisanomista.

Myös korvausehdot on luettava jokaisen tarkkaan. Korvauksia ei välttämättä makseta esimerkiksi sellaisesta työttömyydestä, joka johtuu kausityöttömyydestä, koeaikaisesta työsuhteesta tai määräaikaisesta työsuhteesta.

Kulutusluottojen lainaturvat vertailussa

Vertailimme muutamien kulutusluottojen maksuturvien ehtoja.

LainanantajaHintaKorvaussummaTyökyvyttömyysTahaton työttömyysSairauslomaSairaalahoitoKuolemantapausIkäraja
Resursbank8% kuukausierästäVakuutus korvaa luoton normaalit kuukausimaksut enintään 12 kuukauden ajan kussakin vahinkotapauksessa.EiXXXEi
Credento (18-64 v)0,45% lainasaldosta /kk, mutta min. 3 €Korvaa lainasopimuksen mukaisen kuukausittain maksettavan summan, jolle lainaturva on merkitty mutta kuitenkin enintään 1 500 euroa kuukaudessaXXX ( Täydellä työkyvyttömyydellä tarkoitetaan, että vakuutettu on kokonaan sairauslomalla, saa täyttä ajallisesti rajoitettua sairauskorvausta, sairauskorvausta, aktiviteettikorvausta tai niiden yhdistelmää ja on lääkärintodistuksen mukaan täysin työkyvytön.)XEi18 – 64 vuotta
Credento (65-75 v)0,45% lainasaldosta /kk, mutta min. 3 €vakuutuksenantaja maksaa jäljellä olevan velan, enintään 6 000 euroa. Jos vakuutettu ryöstetään, vakuutetulle maksetaan korvausta 200 euroa vahinkotapausta ja vuotta kohden.EiEiEiXX65 – 75 vuotta
Halino (18-64 v)0,45% lainasaldosta /kk, mutta min. 3 €Korvaa lainasopimuksen mukaisen kuukausittain maksettavan summan, jolle lainaturva on merkitty, mutta kuitenkin enintään 1 500 euroa kuukaudessaXXX ( Täydellä työkyvyttömyydellä tarkoitetaan, että vakuutettu on kokonaan sairauslomalla, saa täyttä ajallisesti rajoitettua sairauskorvausta, sairauskorvausta, aktiviteettikorvausta tai niiden yhdistelmää ja on lääkärintodistuksen mukaan täysin työkyvytön.)XEi18 – 64 vuotta
Halino (65-75 v)0,45% lainasaldosta /kk, mutta min. 3 €Vakuutuksenantaja maksaa jäljellä olevan velan, enintään 6 000 euroa. Jos vakuutettu ryöstetään, vakuutetulle maksetaan korvausta 200 euroa vahinkotapausta ja vuotta kohden.EiEiEiEiX65 – 75 vuotta

Vertailu ei ole täydellinen läpileikkaus takaisinmaksuturvista.  Maksuvakuutusta harkitsevien kannattaa tutustua erikseen lainantarjoajien vakuutusehtoihin.

Lähteet:

MTV