Opintolaina on suosittu rahoitusmuoto opiskelun rahoittamiseen, ja se näkyy Kelan tilastoista. VertaaEnsin selvitti, kuinka paljon suomalaisilla on opintolainaa, ja missä kaupungeissa on suhteellisesti eniten lainaa.
Artikkelin sisällysluettelo
- Kuinka paljon suomalaisilla on opintolainaa?
- Tilastot koko maan osalta
- Kuinka paljon opintolainat ovat kasvaneet?
- Erityisesti isot lainat ovat kasvaneet
- Miksi opintolainat kasvavat?
- Mikä on opintolainan keskikorko?
- Opintolainahyvitys
- Missä kaupungeissa on eniten opintolainaa?
- Kaupungit, joissa opintolainat ovat nousseet eniten – Tilasto
- Opintolainan määrä Suomessa vs. Pohjoismaissa
Kuinka paljon suomalaisilla on opintolainaa?
Opintolainaa nostavien opiskelijoiden määrä on kaksinkertaistunut viimeisen kymmenen vuoden aikana, ja viimeisen viiden vuoden aikana on tullut 110 090 uutta opintovelallista lisää.
Opintovelallisia on Suomessa yhteensä 408 506, eli kaikista suomalaisista 7,5 prosentilla on opintolainaa.
Opintovelallisia on Suomessa yhteensä 408 506, eli kaikista suomalaisista 7,5 prosentilla on opintolainaa
Opintolainakanta oli viime vuoden lopussa 3,1 miljardia euroa, ja keskimääräinen opintolaina kaikkien lainaa nostaneiden kesken oli 7 631 €.
Tilastot koko maan osalta
Oheiseen taulukkoon on koottu keskiarvotilastot koko maan osalta. Luvut ovat viimeisimmästä Kelan julkaisemasta tilastosta, jossa on mukana kokonainen lukuvuosi 2017/2018. Tilastoista näkyy, että vaikka keskimääräinen opintolaina on Suomessa 7 631 euroa, lainaa nostetaan entistä vilkkaampaan tahtiin.
Niillä opiskelijoilla, jotka nostivat opintotukea ja joilla oli lainaa, keskimääräinen laina viime vuonna oli jo 9 750 euroa. Tämä luku on noussut viidessä vuodessa jopa 71 prosenttia.
| Oppilaitosaste | Opintotukea saaneet | Keskimääräinen laina 2017/2018 | Keskimääräinen laina 2012/2013 | Nousua 5v. aikana (%) |
Nousua 5v. aikana (€) |
|---|---|---|---|---|---|
| Yhteensä | 171151 | 9750 | 5701 | 71.02 | 4,049 |
| Yliopistot | 57728 | 11306 | 6962 | 62.40 | 4,344 |
| Ammattikorkeakoulut | 63112 | 9715 | 5644 | 72.13 | 4,071 |
| Ammatilliset oppilaitokset | 37616 | 6925 | 3831 | 80.76 | 3,094 |
| Lukiot | 3399 | 4558 | 2505 | 81.96 | 2,053 |
| Muut oppilaitokset | 1769 | 6989 | 3937 | 77.52 | 3,052 |
| Ulkomaiset oppilaitokset | 7527 | 15231 | 10401 | 46.44 | 4,830 |
Kuinka paljon opintolainat ovat kasvaneet?
Suomessa oli viimeisimpänä täytenä lukuvuonna 408 506 opintovelallista, kun viisi vuotta sitten määrä oli 298 416. Viidessä vuodessa on tullut 110 090 uutta opintovelallista, joka merkitsee 36,9 prosentin kasvua.
Keskimääräinen opintolaina yliopistossa 11,306€, nousua viidessä vuodessa 62.40%
Keskimääräinen opintolaina ammattikorkeakoulussa 9,715€, nousua viidessä vuodessa 72.13%
Keskimääräinen opintolaina lukiossa 4,558€, nousua viidessä vuodessa 80.76%
Keskimääräinen opintolaina ammattikoulussa 6,925€, nousua viidessä vuodessa 81.96%
Erityisesti isot lainat ovat kasvaneet
Kelan tilastot avaavat hyvin myös isojen lainojen kasvua. Nykyään on entistä normaalimpaa, että opiskelijoilla on isompia lainoja. Esimerkiksi yli 30 000 euron opintolainoja ei viisi vuotta sitten ollut kuin 380 henkilöllä, mutta lukuvuonna 2017/2018 tämä luku oli kymmenkertaistunut.
Yli 20 000 euron lainat ovat viisinkertaistuneet viidessä vuodessa.
Kymmenen vuotta sitten yli 20 000 euron opintolainoja oli yhteensä 2541 henkilöllä.
Lukuvuonna 2017/2018 yli 20 000 euron opintolainoja oli yhteensä 13 963 henkilöllä
Yli 25 000 euron lainat ovat yli kymmenkertaistuneet viidessä vuodessa.
Kymmenen vuotta sitten yli 25 000 euron opintolainoja oli yhteensä 380 henkilöllä.
Lukuvuonna 2017/2018 yli 25 000 euron opintolainoja oli yhteensä 3932 henkilöllä.
Miksi opintolainat kasvavat?
Isona syynä opintolainojen kasvuun ovat opintolainan valtiontakauksen korotukset ja vuonna 2017 voimaan astunut opintotukiuudistus. Uudistuksen myötä opintolainan valtiontakauksen määrää korotettiin, ja opiskelijat voivat saada opintolainaa 650 euroa kuukaudessa aikaisemman 400 euron sijaan.
Opintolainakanta ei kuitenkaan kasva ainoastaan isompien lainaerien vuoksi. Myös opintolainaan nostaneiden määrät ovat olleet selvästi kasvussa viime vuosina.
Mikä on opintolainan keskikorko?
Opintolaina on houkutteleva vaihtoehto opiskelijalle, koska se on käytännössä erittäin halpaa lainaa. Tammikuussa 2019 nostettujen opintolainojen keskikorko oli 0,48 % (lähde: Suomen pankki). Useat opiskelijat nostavat maksimimäärän lainaa, koska rahan hinta on erittäin kohtuullinen. Tämän lisäksi tavoiteajassa valmistuneet voivat saada ison osan lainasta hyvitettyä.
Opintolainahyvitys
Opintolainojen nousun syyksi kerrotaan usein lakimuutokset, ja erityisesti opintolainahyvitys. Kela hyvittää tavoiteajassa valmistuneiden opiskelijoiden lainoista 2 500 euroa ylittävästä osuudesta 40 %. Käytännössä Kela siis maksaa pois opintolainaa hyvityksen verran.
Opintolainahyvitys on ollut voimassa vasta muutaman vuoden, mutta sen odotetaan hillitsevän tulevaisuudessa opintolainakannan kasvua.
Kelan tilastot kertovat, että opintolainahyvityksen sai vuonna 2017 yhteensä 1 180 tavoiteajassa valmistunutta opintovelallista. Heistä 1 025 oli suorittanut ammattikorkeakoulututkinnon, ja 155 muun tutkinnon. Keskimääräinen opintolainahyvitys oli 2 576 euroa.
Missä kaupungeissa on eniten opintolainaa?
VertaaEnsin analysoi Kelan tilastojen perusteella 50 Suomen suurinta kuntaa ja kävi läpi opintolainatilastot kuntakohtaisesti. Tilastojen mukaan suomen suurimmat opintolainat ovat Helsingissä, toiseksi suurimmat Turussa, ja kolmanneksi suurimmat Tampereella.
Suomen pienimmät opintolainat löytyvät Hyvinkäältä, toiseksi pienimmät Hämeenlinnasta, ja kolmanneksi pienimmät Raahesta.
Kaupungit, joissa opintolainat ovat nousseet eniten – Tilasto
Suurin nousu poimituista kaupungeista on Lohjalla, jossa viiden vuoden sisällä opintolainojen euromääräinen koko on noussut jopa 94 %. Prosentuaalisesti toiseksi eniten opintolainat ovat nousseet Kangasalla(91 %) ja kolmanneksi eniten Raisiossa (88 %).
Pienintä nousua opintolainoissa prosentuaalisesti on tapahtunut Kirkkonummella (39 %), toiseksi vähiten Hyvinkäällä (44 %), ja kolmanneksi vähiten Sastamalassa (45 %)
Opintolaina Suomessa vs Pohjoismaissa
Pohjoismainen opintotukivertailu paljastaa, että suomalaiset ja tanskalaiset korkeakouluopiskelijat käyttävät vähiten opintolainaa. Myös Tanskassa vain 40 % nostaa opintolainaa, kun vastaava luku muissa Pohjoismaissa on peräti 70–100 %. Islannin opintotuki on kokonaisuudessaan lainaa.
Norjassa opintotuki myönnetään lainana, mutta opiskelija voi saada opintosuoritusten ja valmistumisen perusteella jopa 40 % lainasta anteeksi. Pohjoismaisessa vertailussa Suomi on opiskelijoiden osalta siis varsin velaton maa.
Suomessa suosittuja pankkeja ottaa opintolainaa ovat esimerkiksi Nordea ja OP
Lähde: Kela
Briteillä suuret lainat, mutta valmistumisen jälkeinen tulotaso vaikuttaa takaisinmaksuun
Pohjoismaita enemmän lainaa opiskelua varten otetaan Britanniassa. Britanniassa koulut ovat usein lukukausimaksullisia, huippuyliopiston lukukausimaksu voi olla jopa 10 000 euroa. Tämän takia lainasummat voivat nousta jopa 50 000 puntaan. Britannian järjestelmässä koko lainasummaa ei kuitenkaan tarvitse välttämättä maksaa kokonaan takaisin.
Niin kauan kun valmistumisen jälkeiset vuositulot ovat alle 21 000 puntaa, ei opintolainaansa tarvitse maksaa takaisin ollenkaan. Lainan takaisinmaksusumma nousee siis progressiivisesti omien tulojen mukaan.
Vaikka monia hirvittävätkin ilmaisen opintotuen leikkaukset, täytyy kuitenkin muistaa, että suomalainen opintolaina on todella edullista lainaa.
